Вклады в Россельхозбанке: действующие проценты, программы депозитов

В Россельхозбанке вклады для физических лиц могут быть размещены под ставку до 5,1%, по программам, предусматривающим комбинацию с инвестиционными продуктами, — до 5,6%. Условия для депозитов, открываемых компаниями, оговариваются индивидуально.

Выгодные вклады в Россельхозбанке для физических лиц

В 2020 г. Россельхозбанк составил обновленный перечень условий по размещению капитала для частных клиентов.

Сотрудничая с ним, можно зафиксировать доходность на период до 5 лет. Для заключения соглашения о хранении средств необходимо быть старше 18 лет и предъявить паспорт.

«Доходный»

Договор по программе «Доходный» будет заключен на следующих условиях:

• минимальная сумма — 3 тыс. руб. или $50;
• если размер депозита превышает 50 тыс. руб., клиент бесплатно получает дебетовую карту;
• срок — от 1 месяца до 4 лет;
• внесение дополнительных средств и расходные операции запрещены;
• допускается автопролонгация.

Порядок получения дохода от размещенного капитала клиент выбирает самостоятельно. Проценты могут капитализироваться или поступать на отдельный счет 1 раз в месяц. Дополнительно к этому предусмотрено единовременное начисление вознаграждения при закрытии депозита. Такое решение дает возможность получить повышенную доходность.

Ставка варьируется от 3,8% до 5% в рублях. Для депозита в американской валюте она составляет 0,01%-0,85%.

Ее величина зависит от 3 факторов:

• периода действия соглашения;
• канала открытия (дистанционно или в офисе);
• условий выплаты процентов.

«Надежное будущее»

Открыть вклад этого типа можно только при условии покупки полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Заключив подобное соглашение с компанией-партнером банка, клиент получает право разместить средства на депозите со следующими параметрами:

• минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
• срок — 180 или 395 дней;
• ставка — 5,1% или 5,45% соответственно длительности размещения депозита;
• расходные операции и пополнение запрещены;
• вознаграждение гарантируется только при закрытии депозита.

Открытие счета в иностранной валюте недопустимо.

«Пополняемый»

По условиям этого вклада клиент может вносить на счет дополнительные средства до тех пор, пока до окончания действия договора остается более 30 дней. Минимальная первоначальная величина депозита и сумма пополнения составляют 3 тыс. руб. или $50. Частичное снятие капитала в период существования депозита не допускается.

Заключить договор можно в офисе банка или дистанционно через Личный кабинет. Срок его действия — от 91 до 1 095 дней.

Процентная ставка зависит от длительности размещения средств и величины депозита.

Она находится в пределах:

• от 3,8% до 4,2% — для сумм менее 700 тыс. руб.;
• от 3,85% до 4,25% — при превышении этого порога.

Если клиент открывает счет в отделении, а не дистанционно, ставка снижается на 0,1%.

Для долларовых депозитов действуют следующие ставки:

• 0,01%-0,65%, если на счете менее $15 тыс.;
• 0,01%-0,7% — при больших суммах.

Если договор заключен в отделении, то при 91-дневном сроке размещения средств ставка составит 0,01%, как и при дистанционном открытии вклада. При большей длительности договора доходность будет ниже на 0,05% (если он заключен в офисе).

При этом размещать на счете можно до 10 млн руб. или 300 тыс. долларов.

«Комфортный»

Этот срочный депозит имеет наиболее гибкие условия среди предлагаемых Россельхозбанком программ.

Клиент может увеличивать размер вклада, если:

• сумма пополнения превышает 10 тыс. руб. или $150;
• до окончания периода размещения денег осталось более 30 дней.

Вкладчик вправе совершать расходные операции в пределах неснижаемого остатка.

Его размер он выбирает самостоятельно из 4 предлагаемых банком вариантов:

• 10 тыс. руб. или $150;
• 300 тыс. руб. или $5 тыс.;
• 700 тыс. руб. или $15 тыс.;
• 1,5 млн руб. или $25 тыс.

Размещенная сумма не может превышать 10 млн руб. или 300 тыс. долларов.

Ставка зависит от длительности действия договора и способа его заключения, а также величины неснижаемого остатка.

Она находится в пределах:

• от 3,7% до 4,15% — для рублевых депозитов;
• от 0,01% до 0,6% — для валютных вкладов.

«Инвестиционный»: процентная ставка

Чтобы получить право открыть этот вид вклада, клиент должен приобрести паи инвестиционных фондов от компании «РСХБ Управление активами». При этом величина депозита не может превышать инвестированной суммы.

Договор на инвестиционный депозит заключается на следующих условиях:

• минимальная величина вклада — 50 тыс. руб. или $1 000;
• срок — 395 или 730 дней;
• ставка — 5,45% или 5,6%;
• проценты выплачиваются в конце срока;
• расходные операции и пополнение запрещены.

Этот вклад дает право на получение карты «Амурский тигр», если сумма депозита превышает 50 тыс. руб.

«Накопи на мечту»

Главная особенность этого вклада — возможность льготного досрочного расторжения. Проценты в этом случае будут начислены в полном размере при условии, что клиент направит снятые средства на первый взнос в рамках автокредита или ипотечных программ банка.

Договор заключается на следующих условиях:

• срок — от 2 до 5 лет;
• проценты выплачиваются ежемесячно путем капитализации;
• минимальная сумма первоначального и дополнительных взносов — 3 тыс. руб. или $100;
• если размер депозита более 50 тыс. руб., клиент получает дебетовую карту бесплатно.

Ставка по рублевым счетам зависит только от срока размещения средств.

Она составляет:

• 4,15%, если договор заключается на 2 или 3 года;
• 4,3% — при большей длительности вклада.

Для долларовых счетов применяется единая ставка — 0,65%.

«Золотой Премиум»

Открыть этот вклад может только клиент, который использует пакет услуг «Премиум» или «Ультра». Главное отличие такой программы — возможность разместить депозит в евро.

Действуют следующие условия:

• срок — 1 825 дней;
• ставка — 0,5%;
• минимальная сумма — 50 тыс. руб.

Для рублей и долларов предусмотрены более гибкие параметры. Длительность размещения можно выбрать из 11 предложенных банком вариантов (от 3 месяцев до 5 лет).

Ставка определяется длительностью договора и способом выплаты процентов (ежемесячная капитализация или при закрытии счета).

Она составляет:

• 4%-5,1% — для рублевого вклада;
• 0,15%-1,4% — для долларового депозита.

Минимальная сумма — 1,5 млн руб. или $50 тыс. Пополнение и расходные операции запрещены.

«Зафиксируй свой доход»

Акция «Зафиксируй свой доход» проходила в Россельхозбанке с 27.09.2019 по 19.12.2019. Ее участники могли разместить на вкладе сумму от 10 тыс. руб. под 7%. Договор мог быть заключен только на 1 095 дней.

В 2020 г. ей на смену пришла акция «Юбилейная ставка». Она дает возможность вложить деньги на срок от 180 до 1 460 дней. Доходность программы — от 4,3% до 5,5%. Прибыль выплачивается при закрытии счета.

«До востребования»

Вклад можно открыть в 3 валютах: рублях, долларах и евро. Ставка равна 0,01% независимо от размещенной суммы. Проценты выплачиваются 1 раз в квартал. Ограничений на операции пополнения нет. После снятия средств на счете должен остаться минимальный неснижаемый остаток. Он составляет 10 руб. или $5.

«Накопительный счет» для вложения денежных средств в рублях

Россельхозбанк предлагает 2 вида накопительных счетов. По первому из них можно получить доход 4,25% годовых при условии размещения суммы, превышающей 100 руб. Процент начисляется на ежедневный остаток.

По второму типу подобного вклада процент находится в пределах от 4,25% до 4,75%. Доход также рассчитывается исходя из ежедневного остатка на счете. Но его минимальная величина за месяц влияет на то, по какой ставке он будет вычисляться. Чтобы получить максимальный процент, нужно держать на депозите более 1 млн руб.

Если хотя бы на 1 день в течение месяца на счете клиента будет менее 100 руб., проценты за месяц будут начислены по ставке 0,01%.

Никаких ограничений по частоте и размеру пополнения и списания не предусмотрено.

«Амурский тигр»

Проценты по этому вкладу могут начисляться только на счет одноименной карты, капитализация не предусмотрена.

Договор предполагает следующие условия:

• минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
• пополнение и снятие невозможны;
• ставка зависит от срока, на который заключается договор.

Вклад можно открыть:

• под 4,35% на 395 дней;
• под 4,4% на 540 или 730 дней.

Для пенсионеров

Вклады этого типа могут быть открыты только в офисах банка. Если пенсия назначена не по возрасту, то, помимо паспорта, потребуется предъявить удостоверение, выданное в ПФР.

Кроме того, депозиты пенсионерам могут быть открыты третьим лицом на несовершеннолетнего ребенка, если он получает пособие по инвалидности или потере кормильца.

«Доходный Пенсионный»

Право заключить договор в рамках этой программы получают пенсионеры, оформившие выплату пособия на счет, открытый в Россельхозбанке.

Депозит размещается на следующих условиях:

• размер — от 500 руб. до 2 млн руб.;
• дополнительные взносы и частичные снятия не предусмотрены;
• длительность размещения средств находится в пределах от 91 до 1 460 дней и влияет на доходность вложения.

Ставка также зависит от механизма выплаты процентов. Она находится в пределах:

• от 3,9% до 5%, если клиент согласен получить доход в конце срока действия договора;
• от 3,9 до 4,5%, если деньги ежемесячно поступают на расчетный счет вкладчика.

Капитализация процентов невозможна.

«Пенсионный доход»

Эта программа доступна всем пенсионерам.

Средства можно разместить на следующих условиях:

• на 395 дней — под 4,3%;
• на 540 дней — под 4,4%;
• на 730 дней — под 4,5%.

Сумма вклада должна находиться в пределах от 500 руб. до 2 млн руб. Проценты выплачиваются каждый месяц на сторонний счет или добавляются к сумме, размещенной на депозите.

Этот вклад можно пополнять на любую сумму и в любой момент на протяжении действия договора. Частичное снятие средств с депозита без его закрытия не предусмотрено.

«Пенсионный Плюс»

Минимальная первоначальная сумма такого вклада и неснижаемый остаток равны 500 руб. Величина дополнительного взноса — от 1 руб. Других ограничений по пополнению и снятию нет. Ставка по такому депозиту составляет 4% и не зависит ни от каких условий. Заключить договор можно на 395, 730 или 1 095 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно и капитализируются.

В отличие от других пенсионных вкладов, эта программа предусматривает размещение на депозите до 10 млн руб.

Депозиты в РСХБ для юридических лиц

Россельхозбанк предлагает для юридических лиц 4 программы депозитов, которые могут быть открыты в 3 валютах. Дополнительно к ним в этом банке доступны еще 2 варианта размещения рублевого вклада.

Процентная ставка определяется путем переговоров сотрудников банка с представителями компании клиента.

Она зависит от 3 факторов:

• суммы;
• срока существования депозита;
• выбранной программы.

«Стабильный»

Срок размещения капитала достигает 1 095 дней. Распоряжаться деньгами клиент не вправе. Кроме того, он не может делать дополнительных взносов. Проценты можно получать каждый месяц либо однократно при закрытии депозита в установленный срок.

«Динамичный»

В рамках такой программы депозит может существовать от полугода до 2 лет. Расходные операции по нему невозможны.

Но банк готов принимать дополнительные средства со следующими ограничениями:

• суммарный размер повторных взносов не превышает объема первоначального депозита;
• прием средств прекращается за 1-2 месяца до даты окончания срока размещения.

Получать доход можно каждый месяц или однократно при закрытии вклада.

«Удобный»

Программа предполагает заключение договора со следующими параметрами:

• депозит может существовать не менее полугода и не более 2 лет;
• вносить дополнительные суммы запрещено;
• расходные операции допускаются в пределах неснижаемого остатка, который определяется как 1/2 от изначально внесенной суммы.

Проценты по желанию клиента выплачиваются каждый месяц или при закрытии вклада.

«Оперативный»

Этот депозит представляет собой комбинацию преимуществ, даваемых вкладами «Динамичный» и «Удобный». В его рамках разрешены внесение дополнительных средств и расходование размещенного капитала на тех же условиях, что и в перечисленных программах. Совпадают и все остальные параметры договора.

Структурный бивалютный депозит

Получить доход в рамках программы можно только при закрытии вклада. Сумма, которая будет выплачена клиенту в валюте, отличающейся от той, которую он внес на счет, прописывается в договоре.

Такое соглашение может быть заключено на период от 1 недели до года. Дополнительные операции в период его действия производиться не могут.

Специальный депозит для размещения средств фонда капитального ремонта

Договор открывается на условиях депозита «Оперативный» за одним исключением: валюта счета — только рубли.

Программа доступна:

• региональным операторам;
• управляющим компаниям;
• товариществам собственников;
• жилищным кооперативам.

Начисление процентов на остаток средств на счете

Эта программа для юридических лиц касается только рублевых счетов.

Она подразумевает 2 типа условий:

1. Доход рассчитывается исходя из величины неснижаемого остатка. Он выплачивается однократно при закрытии депозита.
2. Прибыль рассчитывается исходя из фактической суммы и регулярно поступает на отдельный счет клиента.

Срок действия такого соглашения — не более года. Главное преимущество — гибкий доступ к размещенному на депозите капиталу. Недостаток — пониженная процентная ставка.

Калькулятор для расчета прибыли

На своем сайте Россельхозбанк разместил единый калькулятор расчета доходности вклада. С его помощью клиент может подобрать подходящие под его требования программы.

В качестве исходных данных необходимо указать:

• желаемый размер депозита;
• валюту вклада;
• срок, на который клиент хочет положить деньги;
• необходимость совершения дополнительных операций.

В результате сервис выдаст перечень, содержащий следующую информацию:

• наименования подходящих программ;
• минимальный и максимальный размер счета;
• ставку, установленную исходя из предполагаемого срока депозита;
• сумму, подлежащую выплате по окончании периода размещения капитала.

Ознакомившись с предложенными вариантами, клиент легко подберет наиболее прибыльный из них. При этом нужно учесть, что если условия программы предполагают ежемесячную выплату процентов, то расчет доходности будет вестись с учетом капитализации.