Ипотека для пенсионеров в РСХБ в 2021 году

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке в 2021 году является хорошим решением улучшения жилищных условий. Многие люди в возрасте мечтают приобрести собственный дом за городом, чтобы быть ближе к природе. Там чистый воздух, нет городской суеты, есть все для комфортного отдыха, как своей семьей, так и вместе с друзьями.

Есть ли специальные программы ипотек для пенсионеров в РСХБ в 2021 году

Россельхозбанк (РСХБ) сегодня предлагает российским гражданам пенсионного возраста следующие ипотечные продукты:

1. «Ипотечное жилищное кредитование» – это специальное предложение от аккредитованных застройщиков (ссуда на недвижимость предоставляется по ставке от 5%).
2. «Целевая ипотека» – оформление жилья в кредит под залог собственной недвижимости заемщика.
3. Рефинансирование действующего ипотечного займа.

По условиям целевой ипотеки РСХБ предлагает заемщикам ссуды от 100 тыс. до 20 млн руб. на приобретение жилой недвижимости. Максимальный период кредитования по программе – 30 лет.

Гражданам России, достигшим 70 лет, финансово-кредитная организация предлагает специальные продукты:

1. Ссуда с процентной ставкой от 11,5%. Максимальная сумма займа – 500 тыс. руб. Кредитный период – 7 лет.
2. Ссуда на развитие подсобного хозяйства с минимальной годовой ставкой 13%. Максимальная сумма – 1,5 млн руб. Срок кредитования – 5 лет.

Условия рефинансирования действующих ипотек обсуждаются индивидуально с каждым заявителем. Минимальная сумма для перекредитования – 100 тыс. руб. Максимальный срок оформления нового договора – 30 лет. Процентная ставка начинается от 9,2% годовых.

Какие категории пенсионеров могут рассчитывать на ипотеку в РСХБ

Финансовое учреждение оценивает платежеспособность и благонадежность пенсионеров так же, как и остальных клиентов. Но есть категории граждан пожилого возраста, которым Россельхозбанк выдает жилищные ссуды охотнее. К ним относятся:

1. Семейные пары. У них больше шансов получить целевой заем для покупки собственного дома. Такие пенсионеры более защищены социально и финансово обеспечены. Основное преимущество в том, что у созаемщиков супругов совместный доход существенно больше.
2. Работающие пенсионеры. Сегодня многие российские граждане, достигшие 70 лет, не только получают от государства положенные им социальные выплаты, но и дополнительно работают. Заявки на оформление ипотеки таких клиентов финансовая компания рассматривает быстрее и чаще всего одобряет.
3. Пожилые люди, имеющие в собственности недвижимое имущество. Пенсионерам, предоставляющим в залог имеющуюся ликвидную недвижимость, банк готов предложить более крупную сумму займа с пониженной процентной ставкой и на максимальный срок.
4. Заемщики с положительной кредитной историей. У пенсионеров, которые уже брали ссуды в банке, своевременно или досрочно выплачивали задолженности, больше шансов получить ипотечную ссуду.

Особое внимание при рассмотрении заявки на жилищный заем кредитор уделяет наличию благонадежных и платежеспособных созаемщиков и поручителей.

Такими лицами могут быть не только родственники потенциального заемщика, но и его друзья, хорошие знакомые.

Возможны ли льготы

Процедура получения жилищного займа для пенсионеров ничем не отличается от предоставления ипотеки другим категориям граждан. Незначительно различаются перечень документов для оформления договора, максимальная сумма займа и кредитный период.

При оформлении займа без поручителей пенсионер обязан представить кредитору бумаги, подтверждающие официальное трудоустройство, т.е. получение дополнительного дохода кроме социальных выплат.

Неработающим пенсионерам ипотечные ссуды не предоставляются. Жилищное кредитование предусмотрено исключительно для трудоустроенных граждан и физических лиц, занимающихся подсобным хозяйством.

Пожилые люди не освобождаются и от внесения первоначального взноса за ипотечное жилье. Без внесения собственных денег кредит оформить не получится. Такие льготы РСХБ предоставляет только многодетным семьям, которые оформляют жилищные ссуды под материнский капитал. Все остальные категории граждан, в т.ч. пенсионеры, обязаны внести первый взнос по ипотеке, который сегодня составляет от 15%.

Актуальные требования Россельхозбанка к заемщикам

Россельхозбанк ко всем клиентам, независимо от их статуса, предъявляет установленные требования для оформления займа. Людям старшего возраста кредитор уделяет особое внимание, т.к. выдача средств данной категории граждан сопровождается дополнительными рисками.

Максимальный возраст

Заявитель обязательно должен иметь российское гражданство и постоянно проживать на территории государства. На момент погашения кредитной задолженности гражданину не должно быть больше 75 лет.

Наличие трудоустройства

Кроме пенсии, заемщик должен иметь дополнительный стабильный заработок. Это может быть официальная зарплата при трудоустройстве, прибыль от предпринимательской деятельности и прочие официальные источники дохода.

Если заявителями выступает семейная пара пожилых людей, финансово-кредитное учреждение оценивает общую платежеспособность супругов.

Иные требования

Для обеспечения ипотечного договора кредитор требует привлечения созаемщиков и поручителей. Обязательно представление справок и прочих документов, подтверждающих доходы.

Заявитель не должен иметь отрицательный кредитный рейтинг. Россельхозбанк проверяет информацию по предыдущим займам соискателя в разных банках за несколько лет.

Условия ипотечного кредитования в РСХБ

Финансовая компания предлагает пенсионерам выгодные ипотечные программы. Заемные средства предоставляются для покупки жилой недвижимости как на вторичном, так и первичном рынке.

Общие условия по ипотечным продуктам:

• валюта – российский рубль;
• срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%.

В кредитном договоре отсутствуют дополнительные скрытые комиссии. При досрочном погашении задолженности банк не взимает дополнительные комиссии и штрафные санкции.

Процентные ставки по программам, подходящим пенсионерам

Ставку по ипотечному займу банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Она зависит от суммы займа, периода кредитования, первичного взноса за приобретаемое жилье и прочих факторов.

Чем больше заемщик внесет первый взнос, тем меньше годовая ставка по кредиту. Например:

• при внесении 30% от стоимости жилья ставка составит 14,5-16%;
• при внесении 50% ставка до 13,5%.

На годовой процент влияет и наличие страхования жизни заемщика. При отсутствии полиса ставка повышается на 3,5%.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного займа пенсионеры представляют в РСХБ следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение;
• анкету-заявку на получение жилищной ссуды;
• выписку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ПФ РФ о начислении социальных выплат;
• документы на приобретаемое и залоговое имущество (если в залог оформляется собственность заемщика), в т.ч. страховой договор.

Банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие благонадежность и платежеспособность заявителя.

Максимальный размер кредита

Размер займа по сельской ипотеке зависит от выбранной кредитной программы, доходов заявителя, наличия созаемщиков и поручителей, стоимости залогового имущества. Россельхозбанк предлагает пенсионерам жилищные кредиты на сумму от 100 тыс. до 20 млн руб.

Требования к недвижимости

Кредитная организация предъявляет требования не только к потенциальному заемщику, но и к самому ипотечному объекту, т.к. он чаще всего выступает обеспечением кредитного договора.

Приобретаемая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям РСХБ:

• жилье не находится в залоге у других организаций, не имеет прочих обременений;
• продавец является собственником недвижимости не менее 3 лет;
• отсутствует задолженность за коммунальные услуги;
• объект не требует капитального ремонта и не подлежит сносу;
• жилье не является объектом судебных разбирательств;
• отсутствует незаконная перепланировка квартиры или дома.

Если у недвижимости несколько собственников, для ее продажи каждый из них должен дать официальное письменное согласие, заверенное нотариально.

Как пенсионер может оформить ипотеку в Россельхозбанке

Прежде чем оформить ипотечный кредит, каждый пенсионер должен самостоятельно оценить свои финансовые возможности и риски заключения сделки. На официальном сайте финансовой компании рекомендуется с помощью ипотечного калькулятора рассчитать примерный размер обязательных ежемесячных платежей и общую сумму переплаты.

После этого можно подать онлайн-заявку или посетить непосредственно банковское отделение и написать заявление там. Банк рассматривает анкету 5-6 рабочих дней. В случае положительного решения кредитный менеджер связывается с клиентом по телефону и предлагает подойти в офис с пакетом документов для оформления кредитного соглашения.

После подписания договора заемщику предстоит выполнение финансовых обязательств перед финансовой организацией. Ему выдают график выплаты задолженности, в котором указаны даты внесения платежей и их суммы.

Когда банк может отказать в ипотеке

Не всем клиентам, в т.ч. пенсионерам, Россельхозбанк одобряет заявки на кредиты. При этом по закону кредитор не обязан давать сведения о причинах отрицательного решения.

Отказать в ипотеке банк может в следующих случаях:

• заявитель не полностью отвечает установленным кредитором требованиям;
• заемщик не имеет семьи, родственников;
• у гражданина есть судимость;
• пенсионер не желает оформлять добровольное страхование жизни и здоровья;
• клиент не имеет ликвидной недвижимости для обеспечения кредитного договора;
• пенсионер получает социальные выплаты в другом финансовом учреждении и не имеет дополнительных доходов.

Поэтому, чтобы взять заемные средства для покупки собственного жилья, заявитель в первую очередь должен соответствовать требованиям банка, иметь достаточный доход для своевременного выполнения финансовых обязательств перед финучреждением. А чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита, желательно иметь в собственности недвижимость для обеспечения займа, привлекать платежеспособных созаемщиков и поручителей, в т.ч. застраховать собственную жизнь.