Кредиты РСХБ в 2021 году для физических лиц

Кредит в Россельхозбанке для физических лиц в 2021 г. является одним из наиболее востребованных финансовых продуктов. Клиентам предлагают несколько видов займов, различие которых состоит в процентной ставке, цели использования, размере суммы.

Особенности кредитования физических лиц в Россельхозбанке

Отличительная черта кредитования в Россельхозбанке – наличие нескольких готовых решений, разработанных для клиентов, относящихся к разным категориям граждан. Помимо нецелевого займа и рефинансирования, финансовая организация предлагает программы для:

• сельских жителей;
• самозанятых;
• пенсионеров.

Цели кредитов для физических лиц

Кредиты в Россельхозбанке делят на 2 категории:

• нецелевые;
• целевые.

Нецелевым кредитом называют потребительский заем, который выдается банком на неотложные нужды. Клиент финансовой организации может потратить полученные деньги любым способом.

К целевым кредитам относятся те, что выдаются на:

• покупку автомобиля;
• переоборудование техники;
• развитие подсобного хозяйства;
• благоустройство домовладений.

Кредиты Россельхозбанка в 2021 году: условия и процентные ставки

Россельхозбанк предлагает широкий ряд кредитных программ. В каждой из них предусмотрены свои условия, поэтому перед подачей заявки их нужно детально изучить.

Потребительский без обеспечения

Этот банковский продукт считается одним из самых востребованных. Клиент может получить деньги на любые цели без предоставления залога. Условия кредитования:

1. Размер займа – от 30 000 до 3 000 000 руб. Для зарплатных клиентов сумма может быть увеличена до 5 млн руб.
2. Процентная ставка от 6,9% до 10,2%. Для каждого клиента этот показатель рассчитывается индивидуально. Он зависит от размера кредита и длительности.
3. Срок погашения – до 5 лет, однако для зарплатных клиентов возможно продление до 7 лет.
4. Для оформления доступна только 1 валюта – рубли.
5. При подаче заявки не требуется поручительства или залога.

Потребительский с обеспечением

Такая программа позволяет получить наличные на неотложные нужды.

Условия кредитования:

1. Сумма составляет 30 тыс.-1 млн руб. Участникам зарплатного проекта кредит могут увеличить до 2 млн руб.
2. Базовая ставка – от 10%.
3. Длительность погашения – 6-60 месяцев.
4. В качестве обеспечения необходимо присутствие поручителя.

Пенсионный

Предложение позволяет оформить кредит клиентам пенсионного возраста. Основные условия:

1. Сумма, установленная программой, – от 30 тыс. до 3 млн руб.
2. Ставка. Особенность пенсионного кредита – льготный процент – от 5,9%. Окончательная ставка рассчитывается для каждого клиента. При этом учитывается сумма, длительность погашения и дополнительные характеристики.
3. Максимальный срок погашения – 7 лет.
4. Банк предлагает кредит наличными только в национальной валюте.

При подаче заявки учитываются дополнительные доходы. Залог и поручительство не требуются.

Кредит на рефинансирование

Этот вариант подходит для тех клиентов, которые хотят быстро погасить имеющиеся кредиты в других банках, оформив заем в Россельхозбанке. Программа позволяет погасить:

• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• задолженность по кредитным картам.

При необходимости клиент может получить дополнительную сумму на руки.

В списке основных условий рефинансирования:

1. Сумма – от 30 тыс. до 3 млн руб.
2. Ставка – от 6,5%. На размер влияет сумма займа и сроки выплаты долга.
3. Максимальная длительность погашения составляет 7 лет.
4. Во время визита в банк клиенту не нужно предоставлять залог и поручителя.

Под залог недвижимости (нецелевой)

Особенностями данной программы является увеличенная сумма кредита и более длительный срок погашения. При оформлении займа клиент должен предоставить банку залог. Для этого подходит:

• квартира;
• частный дом с земельным участком (в т. ч. таунхаус).

Условия программы:

1. Сумма. Минимальный размер займа – 100 тыс., максимальный – 10 млн руб. При этом сумма не должна превышать 50% от рыночной стоимости залогового имущества.
2. Процентная ставка по данному кредиту – от 9,7%. Она зависит от срока, суммы займа, участия в зарплатном проекте и других особенностей.
3. Срок погашения может достигать 120 месяцев.

Полученные деньги расходуются на любые нужды клиента, т. к. заем является нецелевым.

На развитие ЛПХ

Россельхозбанк ориентирован на финансовую поддержку агропромышленного сектора и граждан, занятых развитием личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Для этих целей разработана отдельная кредитная программа со льготными ставками.

Оформить такой кредит можно для:

• покупки удобрений и горюче-смазочных материалов;
• приобретения сельскохозяйственных животных, посадочного материала;
• аренды или приобретения земельного участка;
• строительства и ремонта ограждений, помещений животноводства, теплиц;
• заказа спецтехники, оборудования для сельскохозяйственной деятельности;
• развития туризма (в т. ч. сельского).

Оформляется кредит на следующих условиях:

1. Сумма может достигать 1,5 млн руб.
2. Минимальный процент – 10%, однако ставка может увеличиваться в зависимости от срока и размера займа.
3. Длительность погашения. Для каждой цели предусмотрены свои максимальные сроки выплаты (до 2 или до 5 лет).
4. Требуется обеспечение в виде поручительства или залога имущества.

Автокредит

Финансовая организация предлагает 2 программы автокредитования, предназначенных для покупки:

• новых автомашин;
• подержанных транспортных средств.

Эти банковские продукты различаются условиями оформления.

Автокредит для приобретения нового транспорта в салоне выдается на следующих условиях:

1. Сумма не должна превышать 3 000 000 руб. Заемщику следует внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости автомобиля.
2. Минимальная ставка – 11%. В ряде случаев она может повышаться.
3. Погашать заем можно в течение 5 лет.
4. В качестве залога выступает приобретаемый транспорт.

Автокредит для покупки подержанных машин характеризуется несколькими особенностями:

1. Максимальная сумма, доступная к оформлению – 3 млн руб. Размер первоначального взноса – не менее 25% от стоимости транспортного средства.
2. Ставка – от 14% годовых.
3. Срок погашения – до 5 лет.
4. Максимальный возраст иномарки на момент погашения займа должен быть не более 10, отечественного – не более 8 лет.
5. При оформлении кредита приобретаемое имущество выступает в качестве залога.
6. Обязательное условие – покупка страхового полиса.

Специальные программы

В 2021 г. Россельхозбанк предлагает клиентам несколько специализированных кредитных программ:

• для самозанятых;
• для жителей села (на благоустройство);
• «Газомоторное топливо».

Программа кредитования для самозанятых имеет несколько особенностей:

1. Максимальный размер займа зависит от места проживания клиента. Для Москвы и Московской области этот показатель достигает 750 тыс. руб. В регионах можно получить до 350 тыс. руб.
2. Базовая ставка – 12-13% годовых. Возможны надбавки.
3. Срок выплат – до 5 лет.
4. Деньги выдаются на неотложные нужды.
5. В ходе рассмотрения заявки учитываются доходы от облагаемой налогом деятельности минимум за полгода.

Кредит для сельских жителей на обустройство домовладений выдается на:

• ремонт домов;
• покупку и установку оборудования для отопления, газификации, водо- и электроснабжения.

Условия программы:

1. Минимальная сумма составляет 30 тыс. руб., максимальный показатель зависит от региона. В Ленинградской области и на Дальнем Востоке можно оформить 300 тыс. руб. Для всех других регионов – не более 250 тыс. руб.
2. Стандартная ставка по кредиту – 15,5%. Она может изменяться в зависимости от наличия или отсутствия личного страхования.
3. Погашение в течение 6-60 месяцев.
4. Деньги перечисляются на счет компании, выполняющей ремонт домов или монтаж оборудования.

При оформлении кредита «Газомоторное топливо» полученные деньги можно использовать на покупку и установку газобаллонного оборудования на автомобили или сельскохозяйственную технику.

Основные условия займа:

1. Доступная сумма – от 30 тыс. до 300 тыс. руб.
2. Ставка – 8% годовых, однако она увеличится при отказе от личного страхования.
3. Сроки погашения – от 13 до 36 месяцев.
4. Данная кредитная программа не требует обеспечения.

Кредитные карты Россельхозбанка

В Россельхозбанке предусмотрено несколько кредитных карт с разными условиями.

Предъявляемые требования к заемщикам

Требования Россельхозбанка к заемщикам максимально лояльные.

Возраст

Оформить кредит в Россельхозбанке можно с 23 лет.

Максимальный возраст – 65 лет на момент погашения долга. Клиентам старше 65 рекомендуют получить заем по программе для пенсионеров. Максимальный возрастной порог – 75 лет.

Рабочий стаж

При рассмотрении заявки банк требует стаж работы на текущем месте не менее 6 месяцев, за последние 5 лет – не менее 1 года.

Если заемщик – участник зарплатного проекта Россельхозбанка, требования более лояльные. Стаж на текущем месте должен быть не менее 3 месяцев, за последние 5 лет общий стаж – от полугода.

Доходы

Для расчета суммы кредита банк учитывает основной и дополнительные доходы.

Необходимые документы

Кредиты по некоторым программам можно оформить в упрощенном порядке. Для этого нужен только паспорт, справок о доходах не потребуется. Таким способом могут воспользоваться:

• клиенты банка, которые получают в Россельхозбанке зарплату или пенсию;
• заемщики, у которых подтверждена запись на портале Госуслуг.

Полный пакет документов включает:

• паспорт;
• анкету-заявление, которая заполняется на бланке;
• документы о семейном положении заемщика (свидетельство о браке или о его расторжении, свидетельства о рождении детей);
• военный билет или приписное свидетельство для мужчин;
• постоянную или временную регистрацию;
• трудовую книжку или договор.

Процедура оформления кредита

Для получения кредита необходимо подать заявку. Сделать это можно при посещении отделения банка или на официальном сайте.

Подача онлайн-заявки

Подача заявки в режиме онлайн происходит в несколько этапов:

1. На официальном сайте выбирают подходящую программу кредитования и нажимают кнопку «Оформить».
2. В новом окне появится форма для заполнения, состоящая из нескольких разделов. Указывают сумму и период погашения займа, вводят персональные и паспортные данные, номер телефона, сведения о проживании и доходах.
3. Выбирают из предложенного списка ближайшее банковское отделение.
4. После заполнения анкеты нажимают кнопку «Отправить».

Срок рассмотрения и одобрения

После отправления заявки через интернет клиенту следует дождаться ответа от банка. Запрос рассматривается в течение 3 рабочих дней.

Кредитный калькулятор

На странице каждой кредитной программы установлен калькулятор. С помощью этого инструмента клиент может сделать моментальный предварительный расчет по займу. Здесь нужно указать сумму и срок погашения, тип платежа и дополнительные условия (участие в зарплатном проекте, оформление страховки).

Погашение и обслуживание кредита

Россельхозбанк предлагает 2 типа платежа:

1. Аннуитетный. При таком способе погашения ежемесячные платежи будут иметь одинаковую сумму. При этом проценты банк начисляет на остаток долга. Результат – разное соотношение основного долга и процентов в регулярных платежах. В начале кредита клиент платит больше процентов, а к концу погашает больше основной долг.
2. Дифференцированный. При такой схеме клиент ежемесячно оплачивает разные суммы за счет уменьшения процентов. Основной долг погашается в одном и том же объеме.

Посмотреть остаток по кредиту и погасить ежемесячный платеж можно в «Личном кабинете» в режиме онлайн.

Плюсы и минусы

В списке преимуществ кредитования Россельхозбанка:

1. Широкий выбор программ, ориентированных на клиентов разных категорий.
2. Возможность выбрать тип платежа (дифференцированный и аннуитетный).
3. Наличие программы для пенсионеров.
4. Займы со льготными ставками (как в Сбербанке).
5. Широкий выбор кредитных карт.

Из недостатков часто называют:

1. Долгое рассмотрение заявки (до 3 дней).
2. Минимальный возраст для оформления – 23 года.

Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации следует обратиться к менеджерам банка. Они помогут в подборе кредитной программы с учетом требований и пожеланий клиента.

Отзывы клиентов

Мария, 35 лет, г. Саратов:

В прошлом году брала кредит на неотложные нужды в Россельхозбанке на сумму 180 тыс. руб. Одобрили сразу столько, сколько просила. К концу этого года планирую погасить заем досрочно, хотя брала на 2 года.

Виктор, 41 год, Липецк:

Недавно оформил в Россельхозбанке кредитную карту. Банк этот выбрал потому, что получаю здесь зарплату. Пришел в отделение, сказал, что хочу взять кредитную карту, менеджер посоветовал со льготным периодом. Активно пользуюсь уже несколько месяцев. Выручает, когда нужны деньги срочно и нет возможности ждать до зарплаты. Главное, вовремя погашать задолженность, тогда получается без переплаты.