Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2021 г. помогает заемщику уменьшить обязательные платежи, процентную ставку и общую сумму долга. Такое предложение выгодно для клиентов, оформивших жилищный кредит несколько лет назад. Это связано с тем, что сейчас банки снижают ставки по ипотеке.

Условия рефинансирования ипотеки в РСХБ

Рефинансирование
Рефинансирование ипотеки выгодно для клиентов.

В этом учреждении можно перекредитовать заем, оформленный для:

  • покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
  • приобретения таунхауса или загородного дома с земельным участком.

Максимальная сумма оставшегося долга для Москвы равна 20 млн, для Санкт-Петербурга – 15 млн, для Московской области – 10 млн руб. Жители остальных регионов могут получить не более 5 млн руб. Выдаваемый при рефинансировании в РСХБ заем должен покрывать не более 80% стоимости квартиры или 75% цены коттеджа.

Процентная ставка по ипотеке

Этот параметр зависит от вида кредита и статуса клиента.

Ориентировочные процентные ставки представлены в таблице:

Цель взятия ипотеки Сумма займа Категория клиентов
Зарплатные и постоянные Работники бюджетной сферы Другие физические лица
Покупка квартиры или таунхауса на первичном и вторичном рынках от 3 млн руб. 9,05% 9,1% 9,2%
Приобретение частного дома с участком в сельской местности в соответствии с условиями кредитного договора 11,45% 11,5% 12%

Требования к изначальной ипотеке

При рефинансировании выданного другими банками жилищного кредита должны соблюдаться такие условия:

  1. Не допускается наличие фактов пролонгации или реструктуризации.
  2. Подавать заявку на рефинансирование можно не ранее чем через полгода после оформления ипотеки (при своевременном внесении обязательных платежей). В случае возникновения просрочек этот период увеличивается до 12 месяцев.
  3. Подлежащая перекредитованию ипотека должна быть выдана в рублях.
  4. Обязательно оставление покупаемой в ипотеку недвижимости или имущественных прав в залог.
  5. Используемое в качестве обеспечения по кредиту жилье должно быть застраховано.

Требования
При рефинансировании жилье должно быть застраховано.

Требования к недвижимости

Банк тщательно проверяет не только платежеспособность клиента, но и приобретенное в ипотеку жилье. Объектом покупки может являться дом или квартира со степенью износа менее 50%.

Должны соблюдаться и дополнительные требования:

  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • наличие санузла и кухни;
  • отсутствие фактов переноса газового оборудования;
  • наличие систем отопления, водо- и электроснабжения, канализации;
  • отсутствие притязаний третьих лиц, судебных споров;
  • исправные сантехнические приборы, окна и двери;
  • отсутствие арестов и обременений, наложенных кредитором или судебными приставами.

В некоторых случаях РСХБ расширяет список требований к объектам.

Требования к заемщику ипотеки

В программе рефинансирования могут участвовать граждане РФ 21-65 лет.

Допустимо увеличение максимального возраста до 75 лет при:

  • наличии соответствующего всем требованиям банка созаемщика (на момент внесения последнего платежа он должен быть моложе 65 лет);
  • возврате более половины долга до исполнения заемщику 65 лет.

Требования к возрасту
Заемщики должны быть в возрасте 21-65 лет.

Если заработная плата клиента поступает на счет, открытый в РСХБ, требования к трудовому стажу не предъявляются. В остальных случаях за последние 5 лет нужно отработать не менее года. Стаж на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев.

Наличие созаемщиков

В сделке могут участвовать до 3 человек, соответствующих требованиям банка. Обязательным считается привлечение в качестве созаемщика супруга (-и) клиента.

Страхование кредита

Оформление полиса на залоговое имущество считается обязательным. Квартиру страхуют от порчи или уничтожения в случае пожара, затопления, стихийного бедствия.

Наличие полиса считается гарантией возврата долга при возникновении непредвиденных ситуаций.

Страхование жизни и здоровья клиента добровольное, однако при отказе от него банк увеличивает ставку на 1%. Специалисты рекомендуют страховать не только жизнь и здоровье, но и финансовую ответственность.

Преимущества перекредитования в РСХБ

К положительным сторонам предложения относятся:

  1. Необязательность получения согласия прежнего кредитора. О досрочном погашении ипотечного займа сообщают по факту.
  2. Более низкая процентная ставка по сравнению с предложениями других банков.
  3. Возможность самостоятельного выбора системы платежей: дифференцированной или аннуитетной. Первый вариант помогает уменьшить переплату, второй – снизить нагрузку на бюджет.
  4. Учет заработной платы созаемщиков при расчете суммарного дохода.
  5. Возможность просмотра параметров нового кредита до подачи заявки. Помогает в этом присутствующий на сайте калькулятор.

Процентная ставка
К положительным сторонам перекредитования относится низкая ставка.

Недостатки рефинансирования

При детальном анализе особенностей процедуры выявляются такие отрицательные стороны:

  1. Несоответствие ставки заявленным в описании программы параметрам. Точные значения можно получить только после подачи запроса. В описании указываются минимальные ставки, ориентироваться на которые не стоит.
  2. Увеличение переплаты. Наблюдается при увеличении периода кредитования.
  3. Дополнительные траты. Придется платить за услуги оценщика, межбанковский перевод денег, услуги нотариуса. Выгода рефинансирования существенно снижается.

Способы погашения займа

Вносить обязательные платежи можно через банкоматы, кассы РСХБ, мобильное приложение или онлайн-банкинг. Комиссии в этом случае не списываются. Погашать кредит можно и через сервисы сторонних кредитных учреждений, например Сбербанка. Комиссии зависят от политики выбранной организации.

Как оформить рефинансирование ипотеки в РСХБ

Для участия в программе нужно собрать требуемый пакет бумаг, подать заявку.

Документы заемщика

Клиент должен предоставить:

  • заполненную анкету заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • справку 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, например выписки по банковских счетам.

Паспорт
Клиент должен предоставить паспорт гражданина РФ.

Документы по рефинансируемому кредиту

Необходимо получить выписку, содержащую все данные действующего ипотечного займа:

  • дату и номер кредитного договора;
  • остаточную сумму основного долга и процентов;
  • размер ежемесячного платежа;
  • дату последнего взноса.

Потребуется и документ, подтверждающий отсутствие просрочек. Справка действует в течение 30 дней.

Дополнительно понадобятся:

  • кредитный договор с приложениями;
  • справка, подтверждающая целевое использование заемных денег.

Нужны ли документы для залога

При покупке недвижимости на вторичном рынке предоставляют:

  • выписку из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • акт оценочной экспертизы;
  • согласие супруга на передачу имущества в залог (документ требует нотариального заверения, при наличии брачного договора его не предоставляют);
  • технический или кадастровый паспорт квартиры.

Кадастровый паспорт
При покупке недвижимости на вторичном рынке нужен технический паспорт квартиры.

При приобретении жилья по договору долевого строительства пакет бумаг включает:

  • ИНН, устав, ОГРН, лицензии застройщика;
  • свидетельство о праве собственности на земельный участок или договор аренды;
  • выписку из Госреестра;
  • разрешение на строительство объекта;
  • проект долевого участия.

Как подать заявку

На первом этапе посещать отделение необязательно. Можно подать заявку через сайт rshb.ru.

Перейти

Нужно перейти в раздел рефинансирования, начать заполнение анкеты. В ее строки вводят:

  • личные данные: Ф.И.О., дату рождения;
  • контактный номер, электронный почтовый адрес;
  • сумму займа, период кредитования;
  • сведения о действующем кредите;
  • информацию о месте трудоустройства, уровне дохода.

На следующем этапе выбирают банковское отделение для подписания договора. После получения предварительного одобрения собирают документы, передают их менеджеру. Заявка рассматривается в течение недели.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в РСХБ

В строки программы, находящейся на интернет-странице rshb.ru, вводят:

  • цель действующего кредита;
  • размер оставшегося долга;
  • период кредитования (в месяцах);
  • размер заработной платы клиента;
  • способ погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами.

Калькулятор рефинансирования
Калькулятор рефинансирования позволяет рассчитать платежи.

Под калькулятором находится список дополнительных условий, от которых зависит процентная ставка. Можно указать, что клиент работает в бюджетной сфере, получает заработную плату в РСХБ или давно пользуется финансовыми услугами учреждения. После ввода всех сведений нажимают клавишу «Рассчитать».

Программа вычисляет:

  • величину обязательного платежа;
  • примерную процентную ставку;
  • общую сумму долга;
  • размер переплаты.

Реструктуризация ипотеки в РСХБ

Подать заявление на участие в этой программе можно до возникновения просрочки. Обратиться за реструктуризацией ипотеки в Россельхозбанк в 2021 году могут следующие участники сделки:

  • заемщик;
  • созаемщик;
  • поручитель;
  • физические лица, предоставляющие залоговое имущество.

Преимущества
Реструктуризация ипотеки в РСХБ имеет много преимуществ.

Какие виды предоставляет банк

Под реструктуризацией понимаются следующие изменения в условиях погашения:

  • увеличение периода кредитования, помогающее уменьшить размер ежемесячного взноса (переплата по кредиту при этом повышается);
  • изменение валюты (подразумевает перевод долларового займа в рублевый со снижением общей суммы долга);
  • уменьшение ставки (доступно клиентам с хорошей кредитной историей);
  • предоставление отсрочки по уплате основного долга, процентов, любых обязательных взносов.

Неустойка списывается только по решению суда. Для защиты малообеспеченных слоев населения, выплачивающих ипотеку, был принят закон № 127-ФЗ. Он предписывает использование следующих видов реструктуризации:

  • займа, не имеющего просрочек;
  • долгов;
  • сельской ипотеки.

Основания для реструктуризации

Процедура проводится, когда она помогает клиенту избежать возникновения просрочек.

Своевременная подача заявления предотвращает:

  • начисление пени;
  • применение штрафных санкций;
  • передачу дела в суд.

Суд
Своевременная подача заявления предотвращает передачу дела в суд.

Основаниями для реструктуризации взятой в Россельхозбанке ипотеки становятся:

  • увольнение по причине сокращения штата или ликвидации организации;
  • возникновение задолженностей по другим кредитам;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • уменьшение дохода;
  • рождение ребенка;
  • отправка на военную службу;
  • исчезновение дополнительных источников дохода;
  • присвоение 1-й или 2-й группы инвалидности;
  • возникновение тяжелого заболевания;
  • смерть заемщика (условия погашения долга меняются так, чтобы наследники смогли выплатить кредит).

Необходимые документы

При подаче запроса на реструктуризацию предоставляют:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
  • документы, подтверждающие возникновение форс-мажорных обстоятельств (справку о размере заработной платы, выписки из лечебных учреждений, свидетельство о смерти и т. д.).

В какие сроки будет известно решение банка

Запрос рассматривается в течение 3-7 дней. Иногда заявителя приглашают на собеседование, помогающее найти самое выгодное решение.

Похожие статьи

Комментарии

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Быстрый переход

Популярное за неделю

Новости

Помощь