Программы инвестиционного страхования жизни в РСХБ

Предлагаемое РСХБ инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — хороший способ сохранения капитала и получения дохода. Этот вид страхования набирает все большую популярность, поскольку помогает защитить себя и родственников от целого ряда исков. Перед подписанием договора нужно изучить все особенности процедуры.

Что такое инвестиционное страхование жизни

Так называется программа, помогающая заключить инвестиции в страховой полис. Клиент получает прибыль за счет вложения денег в разные финансовые активы: драгоценные металлы, акции или облигации. Компания обеспечивает защиту инвестора в течение всего периода действия договора.

Для чего стоит оформлять

Участвовать в программе стоит, поскольку она не только позволяет получить компенсацию при наступлении страхового случая. С ее помощью можно преумножать собственные накопления.

Есть ли налоговые вычеты

Возможность получения такой льготы есть. Размер налогового вычета равен 13%. Однако он не может превышать 120 тыс. руб. за 12 месяцев. Вычет включает и прочие расходы, например оплату лечения.

Преимущества программ

К положительным сторонам ИСЖ относятся:

• возможность получения налогового вычета при заключении договора на срок более 5 лет;
• защищенность вложенных денег от раздела при разводе или от принудительного взыскания.

Недостатки инвестиционного страхования РСХБ

Расторгнуть договор до истечения периода действия невозможно. Это считается существенным недостатком программы. Кроме того, получение дохода не является обязательным. Капитал может увеличиться или остаться в неизменном состоянии.

Программы инвестиционного страхования жизни в РСХБ с описанием и условиями

Кредитное учреждение предлагает 2 выгодных продукта.

«ВЕКТОР РОСТА. Вершина успеха»

Средства вкладываются в стремительно развивающиеся компании IT-сектора. Это помогает получать высокую инвестиционную прибыль.

Программа «ВЕКТОР РОСТА. Вершина успеха» имеет такие параметры:

• период действия договора инвестиционного страхования жизни — 5-7 лет;
• минимальный годовой размер страхового взноса — 50 тыс. руб.;
• возраст клиента на момент оформления договора — 18-80 лет;
• размер компенсации — до 300% страховой премии.

Для извлечения прибыли используется редко встречающийся тип опционов — LOOK BACK. При начислении дохода учитывается максимальное значение индекса в наблюдательных точках за весь период действия соглашения. Расчет ежегодно осуществляется в дату составления соглашения.

«БЕНЕФИТ. Недюжинный доход»

Программа направлена на вложение денег в ценные бумаги ведущих мировых компаний. Это обеспечивает полную защиту капитала и помогает ежегодно получать доход. Срок действия страхового соглашения составляет 5-7 лет. Минимальный размер взноса — 50 тыс. руб. Страховая защита составляет 300% от указанной суммы. Участвовать в программе могут лица от 18 до 80 лет.

Программа «БЕНЕФИТ. Недюжинный доход» работает так:

1. Ежегодный доход состоит из основной выплаты и купона (при его наличии).
2. Для начисления прибыли курсы всех акций, входящих в инвестиционный портфель, должны находиться выше котировок тех же ценных бумаг на дату заключения страхового договора.
3. Если вышеуказанное условие в одном из расчетных периодов не выполняется, клиент получает основную прибыль. Купонный доход при этом не выплачивается.
4. Программа совместима с опцией «Эффект памяти». В следующую дату расчета купонного дохода невыплаченные ранее средства поступят на счет.

Чем отличается инвестиционное страхование от накопительного

В первом случае клиент вкладывает уже имеющиеся деньги для извлечения дохода. Накопительные программы (НСЖ) используются для постепенного пополнения запасов денег. После заключения договора НСЖ нужно регулярно выплачивать взносы. Условия инвестиционных программ подразумевает разовое вложение крупной суммы. В случае с НСЖ полис оформляется на срок до 20 лет. Период действия договора ИСЖ не превышает 7 лет.

Накопительные программы страхования жизни в РСХБ

Банк разработал 5 продуктов, помогающих формировать собственный капитал.

«Будущее ребенка»

Программа помогает родителям позаботиться о дальнейшей жизни своих детей. С ее помощью можно копить деньги на обучение, покупку недвижимости, стартовый капитал или подготовку к важным жизненным событиям.

Продукт имеет такие параметры:

• период действия — от 5 до 30 лет;
• возраст клиента на момент заключения договора — 18-75 лет;
• размер годового страхового взноса — от 30 тыс. руб.;
• возраст ребенка на момент заключения и закрытия договора — 0-24 года.

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами программы, нужно:

• поставить цель и выбрать размер инвестиций;
• подключить защиту;
• регулярно делать взносы;
• забрать накопления после завершения срока действия договора.

«Ваше будущее»

Каждый человек имеет планы, для исполнения которых требуются большие суммы. Программа «Ваше будущее» помогает достичь поставленных целей: совершить крупные покупки, сформировать финансовую подушку, подготовиться к свадьбе или другому важному событию.

Продукту свойственны такие параметры:

• период действия договора — 6-30 лет;
• размер годового взноса — от 30 тыс. руб.;
• возраст клиента на дату покупки полиса — 18-75 лет.

«Безусловный доход»

Программа с разовым взносом и фиксированным доходом, размер которого превышает ставку по банковским вкладам, сочетает преимущества накопительных счетов и страхования жизни. Для оформления договора нужно внести не менее 500 тыс. руб. Участвовать в программе могут граждане от 18 до 80 лет. Страховая защита может достигать 600% от суммы взноса.

«Золотой запас»

Создание собственного капитала поможет сохранить качество жизни при уменьшении дохода, например, после выхода на пенсию или потери работы. Срок действия программы может составлять 7, 10 или 15 лет. Согласно условиям, ежегодно нужно вносить не менее 60 тыс. руб. Сроки выплат равны 10, 15 или 20 годам. Участвовать в программе могут физические лица 18-75 лет.

С продуктом «Золотой запас» работают так:

• задают период накопления денег и получения выплат;
• выбирают частоту внесения средств (разово, каждые 6 или 12 месяцев);
• подключают систему страхования от непредвиденных ситуаций;
• получают выплаты после завершения периода накопления.

«Мечты под защитой»

РСХБ помогает достичь целей и обеспечивает материальное благополучие в любых жизненных ситуациях. Для этого достаточно регулярно выплачивать взносы.

Предложение «Мечты под защитой» помогает накопить деньги на:

• квартиру или машину;
• образование детей;
• открытие бизнеса;
• свадьбу.

Срок действия договора составляет 5 лет. Ежегодно нужно вносить от 25 до 300 тыс. руб. Страховая защита составляет 300% от взноса. Возраст клиента на момент заключения соглашения не должен превышать 60 лет.

Преимущества и недостатки НСЖ в Россельхозбанке

К положительным сторонам накопительного страхования относятся:

• неизменность условий договора (клиенту не придется регулярно подтверждать отсутствие тяжелых заболеваний);
• увеличенный срок действия по сравнению с банковскими депозитами (в среднем договор НСЖ заключается на 15 лет, а вклад открывается на 5 лет);
• возможность получения налогового вычета;
• удобство (единый договор помогает защититься от рисков и начать копить деньги);
• возможность передачи накоплений по наследству.

Недостатками НСЖ можно считать:

• долгосрочность (эта характеристика считается не только положительной, но и отрицательной стороной, т. к. деньги за годы обесцениваются);
• повышенные риски при отзыве лицензии (средства не страхуются государством, поэтому вернуть их будет проблематично);
• небольшая доходность (прибыль при использовании программ НСЖ ниже, чем при открытии вкладов).

Что лучше: НСЖ или ИСЖ

В первом случае для накопления нужной суммы требуется больше времени, поскольку доходность не превышает 3%. Полис ИСЖ отличается меньшей длительностью, но из-за высокой доходности с его помощью проще копить деньги. Однако не стоит забывать про вероятность потери всех вложенных средств. Сказать, какая программа лучше, невозможно. Клиенты выбирают продукт с учетом личных потребностей.

Стандартные условия договора

Перед подписанием соглашения нужно тщательно изучить его пункты.

Накопительное страхование

В договорах НСЖ прописываются такие условия:

• порядок возврата денег, накопленных клиентом за годы действия полиса;
• порядок начисления прибыли от выполнения финансовых операций;
• условия защиты денежных средств;
• список страховых случаев.

Инвестиционное страхование

Договор должен содержать следующие условия:

• сроки действия программы;
• способ разделения вносимых клиентом денег (какая часть участвует в инвестировании);
• список страховых рисков.

Стандартный договор содержит контактные данные компании, реквизиты для зачисления взносов. Документ заверяется подписью и фирменной печатью.

Как заключить договор страхования с РСХБ

Способ подключения программы не зависит от того, накопительный или инвестиционный вариант выбрал клиент.

ИСЖ

Для оформления договора нужно посетить отделение РСХБ, обратиться к сотруднику и предоставить паспорт. После подписания договора внести деньги в кассу. Оформление страховки через интернет невозможно.

НСЖ

Для этих программ также не предусмотрено дистанционное оформление. Поэтому клиенту придется обращаться в ближайшее отделение РСХБ, озвучить намерения присоединения к накопительной программе. После подписания договора сделать первый платеж.

Калькулятор накопительного страхования

Приложение, предназначенное для расчета выгодности предложений по НСЖ, находится на странице rshbins-life.ru/insurance-plans/savings.

В строки формы нужно ввести:

• поставленную цель;
• возраст клиента;
• срок действия полиса;
• количество страхуемых лиц.

На экране появится размер ежегодного взноса, необходимый для достижения цели.

Калькулятор инвестиционного страхования

Для расчета предполагаемого дохода в строки программы вводят срок действия полиса, размер взноса. Также нужно указать вид выбранной программы, возраст клиента.

Отзывы клиентов о программах страхования жизни в Россельхозбанке

Надежда, 45 лет, Ижевск:

4 года назад менеджер РСХБ уговорил подключить программу ИСЖ. По заверениям сотрудников, доходность должна была составлять 11,5%. Через год узнала, что прибыльность снизилась до 9,65%. Еще через 2 года из банка перезвонили и попросили написать заявление на возврат. Получили выплату с прибылью 0,5% годовых. Поэтому программы страхования в РСХБ считаю сплошным обманом.

Ирина, 39 лет, Москва:

В начале 2019 г. обратилась в Россельхозбанк с целью внесения денег на депозит. Сотрудник предложил оформить договор накопительного страхования. Предполагалось ежегодное внесение 50 тыс. руб. На участие в программе согласилась. Через 2 года после подключения возникли трудности. Обратилась в банк за расторжением договора и получением вложенных денег. В просьбе отказали, сославшись на условия программы.