Программы страхования жизни и здоровья от Россельхозбанка

Страхование — долгосрочная защитная инвестиция с возможным дополнительным инвестиционным доходом. «РСХБ-Страхование жизни»‎ предлагает своим клиентам полисы для защиты от рисков наступления инвалидности, смерти, критических заболеваний и др.

Особенности страхования жизни и здоровья в РСХБ

Программы страхования помогают материально обеспечить себя на случай возможной потери дееспособности вследствие несчастного случая или получить прибавку к зарплате, пенсии после окончания срока действия договора.

При смерти страхователя выплату получает выгодоприобретатель, указанный в договоре со страховой компанией (СК).

Как работает система страхования жизни и здоровья:

• СК накапливают средства клиентов;
• деньги инвестируются, чтобы увеличить доход будущей выплаты и обеспечить доход СК;
• при наступлении рискового события выплачивается страховая компенсация.

Главные преимущества

Основные преимущества страхования жизни и здоровья:

1. Финансовая защита. Выплаты при наступлении страхового случая помогут клиенту получить качественную медицинскую помощь, компенсируют временное отсутствие заработка в период лечения и восстановления, позволят сохранить привычный уровень жизни.
2. Возможность сформировать сбережения на пенсию. Накопительное страхование предусматривает получение выплат и дивидендного дохода по окончании срока договора. В момент вступления в программу можно самостоятельно определить размер будущей пенсии. Исходя из указанной страхователем суммы рассчитывается размер платежей.
3. Компенсации в несколько раз превышают страховые взносы и легко покроют незапланированные расходы.
4. Выплаты по рискам не уменьшают сумму, которая будет выдана при дожитии клиента до окончания действия соглашения.
5. Взносы можно делать с удобной периодичностью. Это позволяет, начав с небольших сумм, постепенно накопить большой капитал без ущерба для личного бюджета.
6. При заключении договора страхования жизни на 5 лет и более клиент СК получает возврат в виде налоговой скидки. Для этого необходимо подать в отделение ФНС декларацию о доходах за прошедший год, копию договора с СК и квитанций. С собой нужно взять паспорт, ИНН. В заявлении потребуется указать реквизиты, куда будет перечислен возврат.
7. Выплаты по рискам не облагаются налогами. НДФЛ со средств, полученных клиентом по дожитию, взимается только с разницы между суммой взносов за вычетом ставки рефинансирования и выплатой.
8. Адресность выплат. В случае смерти страхователя деньги получит только тот человек, который указан в договоре в качестве выгодоприобретателя. Эти выплаты не включаются в наследство.
9. Особый статус полиса. На накопительное страхование жизни не распространяются имущественные требования. На полис не может быть наложено взыскание, его нельзя арестовать или конфисковать, он не делится при разводе супругов.
10. Деятельность СК подконтрольна ФССН. Все СК неукоснительно соблюдают требования законодательства. Вероятность банкротства практически исключена. Это делает страхование выгодным инструментом накопления средств.

Действующие накопительные программы

Накопительные страховые программы защищают клиентов РСХБ при неблагоприятных обстоятельствах и позволяют достичь поставленных целей без ущерба для бюджета.

«Будущее ребенка»

Программа позволяет накопить средства на получение высшего образования, запуска стартапа или подготовиться к важным событиям в жизни. Действие договора — 5 — 30 лет. Размер страхового взноса — 30 тыс. руб. (и более) в год.

Страхователю на дату заключения договора и окончания его действия может быть от 18 до 75 лет. Возраст ребенка, для которого можно открыть накопительный счет, — от рождения до 24 лет (на момент оформления страхового продукта и дату окончания его действия соответственно).

Выгодоприобретатель назначается по договору страхования. Это позволяет получить важное юридическое преимущество — адресную передачу капитала. Вложенные средства защищены при имущественных спорах.

«Ваше будущее»

Страхование поможет реализовать намеченные цели: накопить на крупные покупки, создать финансовую подушку или подготовиться к важным событиям. На момент включения в программу застрахованному лицу должно быть от 18 лет до 75 лет. Действие договора — от 6 до 30 лет. Ежегодный взнос — от 30 000 руб.

«Безусловный доход»

Программа накопления «‎Безусловный доход»‎ позволит сохранить сбережения от обесценивания и получать ежегодную выгоду, размер которой превышает среднюю ставку по депозитам. Открыть счет можно в рублях, долларах или евро. Взнос единоразовый и составляет минимум 500 000 руб. или 10 000 €/$.

Застрахованный может быть старше, чем для участия в других программах РСХБ, — до 80 лет на момент заключения договора. Минимальный возраст стандартный — 18 лет.

Страховая защита от суммы взноса составляет до 616%. Доход можно получать в конце срока или ежегодно.

Для инвестпродукта с получением прибыли по окончании действия договора можно выбрать защиту:

• стандартную — в случае смерти застрахованного лица по любой причине выплата рассчитывается по размеру взноса;
• повышенную — при уходе из жизни выплачивается страховая сумма с учетом выгоды.

«Золотой запас»

Страховой продукт позволит в период снижения дохода сохранить привычный уровень жизни на пенсии. Возраст застрахованного лица на дату заключения договора — от 18 до 70 лет.

Минимальный размер страхового взноса составляет 60 тыс. руб.

Деньги можно вносить каждые полгода, 1 раз в год в течение всего срока действия договора или единоразово (при оформлении страхового продукта). После окончания периода накопления выгодоприобретатель будет получать ежемесячные выплаты.

«Мечты под защитой»

Программа «Мечты под защитой» подходит для накопления средств на крупные покупки (автомобиль, недвижимость), важные события в жизни (свадьбу, медовый месяц), обучение детей и др.

Срок действия договора — 5 лет. Страховой взнос в год может составлять от 25 до 300 тыс. руб. Минимальный возраст застрахованного лица — 18 лет, максимальный — 60 лет на дату оформления договора.

Условия оформления полиса

Совершеннолетние граждане России могут оформить полис в офисах РСХБ. По некоторым программам можно заключить договор удаленно — через личный кабинет‎ РСХБ.

Приблизительная стоимость

Минимальный страховой взнос по программам страхования жизни и здоровья составляет 25-30 тыс. руб. Для некоторых типов полисов эта сумма выше.

Стоимость зависит от следующих факторов:

• возраста и пола страхователя;
• семейной истории болезни;
• особенностей образа жизни (курения, пристрастия к алкоголю, занятий экстремальными видами спорта);
• состояния здоровья (наличия избыточного веса, хронических заболеваний);
• профессиональной деятельности.

Правила заключения договора с банком

Перед подписанием договора необходимо проверить, какие риски покрывает программа, какую сумму нужно внести и в какие сроки. Если условия не подходят клиенту или они прописаны неоднозначно, а изменения внести невозможно, лучше отказаться от приобретения полиса и найти другой вариант.

Отзывы клиентов Россельхозбанка

Анатолий, 29 лет, Омск:

Когда в семье родился ребенок, оформил на его имя страховой полис. Без особой нагрузки на семейный бюджет к 16-летию сына накоплю сумму, которой будет достаточно для оплаты обучения в престижном вузе.

Иван, 45 лет, Белгород:

Страхование жизни — новый для меня продукт, поэтому договор со страховой компанией проверял у юриста перед подписанием. РСХБ работает честно, позволяет получать не только защиту рисков, но и инвестиционный доход.