Аккредитив в Россельхозбанке

Аккредитив в Россельхозбанке при покупке недвижимости позволяет получить оперативную и квалифицированную помощь специалистов в составлении договора и проведении расчетов между сторонами. Эта услуга обеспечивает целевое использование средств и безопасность сделки для всех.

Понятие аккредитива при приобретении недвижимости

Аккредитив – это письменное обязательство банка, выданное по поручению плательщика, об оплате определённой суммы получателю при соблюдении указанных условий. Также это услуга защищенной сделки при расчетах по недвижимости.

Кредитно-финансовая организация, не являясь заинтересованной стороной, следит за тем, чтобы после переоформления права собственности продавец недвижимости получил деньги, а покупатель – жилье.

Условные денежные обязательства применяются в таких случаях, как:

1. Сделки между физлицами. При договоренностях с недвижимостью нужно ждать регистрации в Росреестре. Без аккредитива сложность сделки несет дополнительные риски для обеих сторон.
2. Операции, связанные с покупкой долей в компании, крупными поставками, приобретением оборудования и др.
3. Экспорт и импорт. В международных сделках через условное денежное обязательство участвуют банки импортера и экспортера.

Принцип работы

При необходимости совершить крупную сделку стороны открывают счет, на котором можно зарезервировать средства. При полном соблюдении сторонами обязательств банк выплачивает продавцу деньги.

Основные виды

Виды условных банковских обязательств:

1. Отзывной, безотзывной. Первый может быть аннулирован плательщиком до наступления срока исполнения. Уведомлять об этом продавца ни плательщик, ни банк не обязаны. Второй может быть отменен только с согласия всех сторон сделки.
2. Подтвержденный, неподтвержденный. Безотзывной аккредитив может быть подтвержден дополнительным банком, что увеличивает гарантии продавца.

Существуют и другие типы обязательств: переводной (трансферабельный), кумулятивный и некумулятивный, покрытый и непокрытый, резервный, циркулярный, револьверный и др.

Они используются для проведения расчетов между российскими компаниями и с зарубежными партнерами.

Преимущества

Использование аккредитива обеспечивает высокую степень безопасности сделки для обеих сторон. Покупателю недвижимости не нужно предоставлять задаток. Продавец уверен, что не останется и без квартиры, и без денег после переоформления права собственности.

Другие преимущества:

• проведение сделки, если стороны обслуживаются в разных кредитных организациях;
• отсутствие необходимости носить наличные и проверять их подлинность;
• четкий порядок расчетов (процедура регламентирована инструкциями Банка России, что минимизирует риски нарушений);
• страхование средств (на сумму до 1,4 млн рублей по закону о страховании вкладов);

Законодательная база

На территории РФ сделки с использованием аккредитива регулируются §3 гл. 46 ГК РФ, Положением ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Расчеты в иностранной валюте, одной стороной которых является иностранный гражданин или компания, зарегистрированная за рубежом, проводятся в соответствии с регламентом Международной торговой палаты.

Отличия от банковской ячейки

Аккредитив по принципу действия похож на ячейку. А еще у этого инструмента много общего со счетом эскроу. Во всех случаях банк является посредником: покупатель недвижимости передает средства кредитной организации на временное хранение. Продавец знает, что получит их при выполнении условий договора, а покупатель, что либо станет собственником квартиры, либо вернет деньги.

Сейфовая ячейка — физический ящик с ограниченными условиями доступа. Аккредитив — обязательство банка по поручению покупателя недвижимости.

Сделка через ячейку проходит так:

1. При заключении договора стороны арендуют сейф. В отдельном документе указывают условия открытия ячейки и продолжительность аренды. Комиссию обычно платит покупатель.
2. Покупатель кладет деньги в сейф в присутствии сотрудника банка и продавца. Последний может заказать пересчет и проверку купюр на подлинность (эти услуги оплачиваются дополнительно).
3. После выполнения продавцом обязательств он может забрать всю сумму при наличии документа, подтверждающего перерегистрацию недвижимости на покупателя.

Это быстрый, простой и проверенный способ обеспечения безопасности сделки. Аренда сейфа зачастую дешевле, чем оформление аккредитива.

Но есть и недостатки:

• нужно носить с собой большие суммы;
• есть риск получить поддельные купюры.

Для расчета по аккредитиву не нужны наличные, купюры не могут оказаться фальшивыми.

Эскроу — счет, на котором учитываются деньги, имущество, документы и прочие активы. Как и при работе с аккредитивом, одна сторона вносит деньги, другая — получает их после выполнения обязательств.

Преимущества счета эскроу:

• отсутствие необходимости иметь наличные и проверять их подлинность;
• низкая стоимость (открыть счет часто дешевле, чем арендовать сейф или оформлять аккредитив);
• страхование денег (по счетам для сделок с недвижимостью — до 10 млн рублей; по аккредитивам — максимум 1,4 млн рублей; банковские ячейки не застрахованы);

Правила использования счета эскроу закреплены в ГК РФ. Это относительно новая услуга, которую предлагают не все банки.

Кредитных организаций, которые используют в своей практике аккредитивы или предоставляют сейфовые ячейки, значительно больше.

Условия Россельхозбанка

РСХБ оформляет аккредитивы для расчетов по сделкам с недвижимостью. Покупателю недвижимости понадобятся документ, удостоверяющий личность, и договор купли-продажи.

Специалист банка предложит заполнить заявление по форме, в котором необходимо указать:

• реквизиты продавца;
• информацию о договоре (дату, номер, описание недвижимости, адрес);
• условия, которые должен выполнить продавец для получения средств (например, предоставить договор с отметкой о регистрации в Росреестре);

Стоимость услуги зависит от:

• тарифов банка и суммы сделки;
• типа имущества;
• статуса сторон (физические или юридические лица).

Правила открытия: этапы действий

Сделка с использованием аккредитива проходит так:

1. Продавец и покупатель подписывают предварительное соглашение с условием расчетов через аккредитив.
2. Покупатель открывает счет и вносит сумму для оплаты продавцу с учетом комиссии.
3. Банк оформляет аккредитив.
4. Покупатель предъявляет продавцу документ, подтверждающий аккредитив.
5. Продавец после переоформления документов и предоставления подтверждения в банк получает деньги.
6. Банк перечисляет сумму продавцу.

Отрицательные стороны ипотечного аккредитива от РСХБ

Недостатки аккредитива при сделках с недвижимостью:

1. Сложный документооборот. Высокий уровень контроля обеспечивает безопасность, но может увеличить сроки сделки.
2. Формализованность. Нетиповые сделки иногда удобнее проводить через ячейку или эскроу.
3. Комиссия банка (по состоянию на июль 2025 года — 0,1–0,6% от суммы сделки).
4. Передача информации в ФНС.
5. Возможны задержки при межбанковских переводах, если продавец получает средства в другом банке.

Отзывы клиентов банка

Анатолий, 48 лет, Красноярск:

Продавал недвижимость в ипотеку. Специалист банка предложил провести сделку не через ячейку, а с помощью аккредитива. Схема сложная, разобрался не сразу. Было бы проще арендовать ячейку, но покупатель тоже настаивал на таком способе расчетов. К банку претензий нет, с юридической стороны сделка проведена быстро и профессионально.

Мария, 34 года, Самара:

Проводили сложную сделку с обменом недвижимости и ипотекой через РСХБ. Специалисты банка составили предварительный договор и посоветовали рассчитываться через аккредитив. Покупатель настаивал на использовании банковской ячейки, потому что это удобнее, быстрее и дешевле. Совместно с юристами банка смогли его переубедить. Хотя аккредитив и сложнее в оформлении, но это более безопасный способ взаиморасчетов.