Накопительный счет в РСХБ: условия, требования, оформление

Накопительный счет в Россельхозбанке — наиболее гибкая программа из всех предложений для частных лиц по размещению средств, доступная в этой финансовой организации. Воспользоваться ей могут как новые клиенты, так и те, кто ранее сотрудничал с банком. Этот вид вклада не принесет максимальной доходности. Он предназначен в первую очередь для создания и хранения т.н. подушки безопасности.

Условия для физических лиц

Россельхозбанк предлагает 2 вида накопительных программ для физических лиц:

• «Моя копилка»;
• «Мой счет».

Первая из них дает возможность получить более высокую ставку. Но фактическая доходность вклада за месяц будет зависеть от минимального остатка за период. Вторая программа менее гибкая, но она позволяет не потерять доход, если в один из дней на счете было менее 100 руб.

По обоим вкладам проценты начисляются каждый день и выплачиваются в конце месяца путем причисления к уже размещенной сумме. Перевод средств по сторонним реквизитам не проводится. Доступная валюта — рубль и доллар США.

Требования к вкладчику

Открыть счет в рамках накопительной программы может любой совершеннолетний человек. Если вкладчик уже является клиентом Россельхозбанка, он может подключить новый продукт через систему дистанционного обслуживания.

Тем, кто ранее не сотрудничал с этой финансовой организацией, потребуется посетить офис. Для заключения договора необходимо предъявить паспорт.

Сумма начального взноса

Никаких ограничений по минимальному остатку на счете нет. Клиент не обязан пополнять его сразу же. В будущем он сможет полностью снять внесенные средства, не разрывая договора.

Но людям, решившим воспользоваться программой «Моя копилка», следует помнить, что величина процентов по вкладу зависит от минимального остатка за месяц.

Если хотя бы в один из дней он окажется менее 100 руб., за период будет начислено только 0,01%. Поэтому нужно либо зачислять деньги сразу же, либо заключать договор по тарифу «Мой счет».

Максимальный размер вклада

Россельхозбанк не ограничивает максимальную сумму вклада. Но тем клиентам, которые пользуются программой «Моя копилка», будет невыгодно размещать на накопительном счете более 1,5 млн руб.

Можно ли пополнять

Накопительные счета обоих видов можно пополнять в любое время без ограничения по сумме и количеству операций в месяц.

Таблица процентных ставок

По программе «Мой счет» в рублях действует простая таблица ставок.

Полагающийся клиенту процент фиксируется каждый день. Например, если первую половину месяца на счете было 100 руб., а затем — 1000 руб., то будет начислена сумма из расчета 4,25% от размера вклада за 2 недели.

Если валютой вклада являются доллары, то ставка равна 0,01% вне зависимости от размещенной суммы.

Программа «Моя копилка» предполагает более сложную схему начисления процентов.

Используется следующая таблица ставок.

Проценты начисляются каждый день, но величина ставки фиксируется 1 раз в месяц. Например, первые 2 недели месяца на счете было 50 руб., потом 5000 руб. В этом случае доход клиента за период будет рассчитан как 0,01% годовых.

Такая же схема применяется, если счет открыт в долларах США.

Но для этой валюты действует другая таблица ставок.

Особенности вклада «Накопительный»

Отличия накопительного счета от срочных банковских депозитов сводятся к 3 положениям:

• ставка может измениться в любой момент;
• клиент вправе сам определять зачисляемые и снимаемые суммы;
• вкладчик никогда не теряет проценты при снятии денег.

Когда заключается договор срочного депозита, в нем фиксируется, какой процент клиент получит за размещение средств. Если же речь идет о накопительной программе, то в соглашении закрепляется право банка в любой момент изменить условия вознаграждения вкладчика.

Поэтому подобные счета удобны тем, кто хочет свободно распоряжаться своими деньгами. Но они не дают возможности зафиксировать доходность. В связи с чем открывать их при тенденции к снижению ставок невыгодно.

Все срочные депозиты, оговаривающие право клиента на внесение дополнительных сумм или снятие ранее размещенных денег, ограничивают следующие параметры:

• период, в течение которого возможны подобные операции;
• разрешенную сумму пополнения и максимальную величину вклада;
• минимальный остаток, который должен сохраняться на счете.

Если расходные операции клиента приведут к тому, что на его вкладе окажется меньше средств, чем этого требуют условия договора, за этим последует преждевременное закрытие депозита и потеря ранее выплаченного дохода.

Если же счет открыт по накопительной программе, то его владелец вправе снять все деньги в любой момент и не возвращать банку начисленные проценты.

Не следует путать накопительные программы «Моя копилка» и «Мой счет», доступные в 2020 г. в Россельхозбанке с вкладом «Накопительный», который действовал в предыдущие годы и не предусматривал расходных операций.

Калькулятор расчета вкладов

На сайте Россельхозбанка размещен единый калькулятор доходности для всех предлагаемых вкладов. С его помощью клиент может подобрать для себя оптимальную программу.

В качестве исходных данных требуется указать:

• валюту счета;
• сумму, которую требуется разместить;
• желаемую длительность хранения средств;
• потребность совершать расходные операции;
• желание иметь возможность пополнять вклад.

В результате онлайн-калькулятор предложит человеку список программ, условия которых подходят под заданные им параметры. Информация подается в виде таблицы, наиболее важные данные указаны в последнем столбце.

Здесь будущий вкладчик увидит, какая сумма окажется на его счете по окончании заданного срока, если он не будет совершать никаких операций.

Сравнение с другими похожими продуктами банка

Помимо накопительных счетов, Россельхозбанк предлагает другие программы, которые дают возможность гибкого управления размещенной суммой.

В их число входят:

• «Комфортный»;
• «Пенсионный плюс»;
• «До востребования».

Тариф «Комфортный» предполагает, что ставка по вкладу будет зависеть от его срока и размера неснижаемого остатка. При этом максимальная доходность уступает предлагаемой по программе «Моя копилка» на 0,4%.

Кроме того, счет требуется сразу же пополнить минимум на 10 тыс. руб. Его единственное преимущество — возможность зафиксировать доходность на срок до 3 лет.

Вклад «Пенсионный плюс» более выгоден, чем обе накопительные программы. Он дает возможность получать доход 4,9% на срок до 3 лет для любой суммы свыше 500 руб. Минимальный размер пополнения составляет 1 руб.

«До востребования» — это классическая программа хранения средств с минимальным доходом. Ставка составляет 0,01%.

Кроме перечисленных общедоступных депозитов, Россельхозбанк предлагает дополнительные программы для клиентов, относящихся к премиальной категории.

Они дают возможность гибкого управления счетом и сохранения ранее выплаченных процентов при досрочном расторжении договора. При этом разместить средства можно по процентной ставке до 5,6%.

Однако чтобы воспользоваться этими преимуществами, нужно разместить более 500 тыс. руб. и обслуживаться по тарифу услуг «Ультра» или «Премиум».

Поэтому для тех, кто не имеет пенсионного удостоверения или достаточной суммы средств для участия в vip-программах, накопительные счета остаются наиболее удобным продуктом.

Отзывы клиентов о накопительном счете

Анна, 45 лет, Москва:

Когда Россельхозбанк предложил программу «Моя копилка», сразу же открыла такой счет. Пополняю его дважды в месяц, поэтому важно, что процент начисляется на ежедневный остаток.

Кирилл, 24 года, Нижний Новгород:

Уже несколько лет пользуюсь накопительной программой «Мой счет». Раньше хотел отказаться от нее в пользу возможности зафиксировать доходность на несколько лет. Но внезапно потребовалась крупная сумма. И я понял, как важно иметь возможность снять свои накопления и не потерять начисленные проценты.

Инна, 39 лет, Санкт-Петербург:

Давно пользуюсь услугами РСХБ. Привыкла размещать половину средств на срочном депозите, а вторую на накопительном счете, чтобы в любой момент иметь возможность воспользоваться деньгами. Но в 2020 г. предлагаемая доходность перестала устраивать. Планирую искать банки с большей ставкой по подобным программам.