Кредиты под залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке предоставляется только после подтверждения дохода. Клиент может использовать полученные средства на любые цели — не требуется отчет о расходовании. Если заем используется для приобретения нового жилья, сумма и срок могут быть увеличены.

Что такое кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог недвижимости — это возможность получить крупную сумму на любые нужды или покупку нового жилья, предоставив в обеспечение свою квартиру или дом. В Россельхозбанке такие кредиты доступны для широкого круга заемщиков и позволяют решить финансовые вопросы без строгих требований к целевому использованию средств.

Кредит, обеспеченный имеющейся недвижимостью — это нецелевой заем, при невозврате которого клиент теряет заложенный объект. Средства можно направить на любые нужды без согласования с банком.

Ключевые преимущества

Главное преимущество кредита под залог — повышенная вероятность одобрения, более крупная сумма и возможность получить выгодные условия по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Залог уменьшает риски банка, благодаря чему процентные ставки остаются ниже среднерыночных.

Преимущества:

• Выбор между аннуитетной и дифференцированной схемой погашения.
• Нет ограничений на досрочное погашение.
• Можно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, по форме банка или выпиской из ПФР через «Госуслуги».
• Сумма кредита — до 10 млн руб.
• Возраст заемщика — до 85 лет на момент окончания кредита.

Условия предоставления

Условия предоставления кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке адаптированы для разных категорий клиентов. Банк предлагает достаточно крупные суммы, длительные сроки и лояльные требования по оформлению, что делает программу востребованной на рынке.

• Сумма — до 10 000 000 руб.
• Срок — от 12 до 120 месяцев (10 лет).
• Без поручителей.
• Можно привлечь до двух созаемщиков.
• Срок действия одобрения — 90 дней до выбора объекта, 45 дней на подписание договора после оценки недвижимости.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в Россельхозбанке зависят от типа программы, статуса заемщика и дополнительных условий. В 2025 году актуальные ставки отражают среднерыночные тенденции и позволяют выбирать подходящий вариант для разных финансовых задач.

• от 18,65% до 19,95% (зависит от категории заемщика и условий программы).
• ПСК — от 19,365% до 23,773%.

Отказ от страхования увеличивает ставку на 1 процентный пункт.

Кто относится к «надежным» клиентам

Для получения лучших условий заемщик должен соответствовать критериям «надежного клиента». Это подтверждается положительной кредитной историей и отсутствием просрочек.

Основные требования

Перед оформлением кредита под залог недвижимости клиенту необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику и к залоговому имуществу. Эти условия определяют возможность одобрения заявки и влияют на итоговые параметры кредита.

К заемщику

Претендовать на получение кредита могут граждане РФ, отвечающие минимальным требованиям по возрасту, стажу и подтверждённому доходу. Программы банка подходят для широкой аудитории, включая пенсионеров и работников разных сфер.

Требования:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация на территории России.
• Возраст — от 21 года (до 85 лет на момент погашения).
• Стаж работы — не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года за последние 5 лет (для участников зарплатных проектов стаж может быть меньше).
• Официальное подтверждение дохода.

Кредит предоставляется только при наличии официального источника дохода.

К объекту недвижимости

В залог принимается только ликвидное жилье, отвечающее техническим и юридическим требованиям банка. Перед подачей заявки рекомендуется убедиться, что объект не имеет обременений и находится в хорошем состоянии.

• Расположение — в населенном пункте с развитой инфраструктурой.
• Не аварийное, не требует капитального ремонта (панельные дома — не старше 30 лет).
• Каменный фундамент, перекрытия из железобетона или прочных материалов.
• Индивидуальный санузел и кухня.
• Проведены электричество, водоснабжение и отопление.
• Минимальная площадь — от 32 кв. м.
• Без обременений.

Россельхозбанк также предъявляет требования к минимальной площади объекта — от 32 кв. м.

Разновидности кредитов под залог недвижимости

В Россельхозбанке действуют две основные программы: нецелевой кредит под залог и целевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости. Каждый вариант подходит для разных целей и отличается условиями.

Нецелевой кредит под залог

Этот кредит выдается под залог квартиры или дома и может быть использован на любые цели. Программа оптимальна для рефинансирования, ремонта, крупных покупок или инвестиций.

• Сумма — до 10 000 000 руб.
• Срок — до 10 лет.
• Ставка — от 18,65%.
• Поручители — не требуются.
• Оформление — без комиссии.

Целевой ипотечный кредит под залог

Целевой ипотечный кредит под залог действующей недвижимости позволяет приобрести новое жилье, используя уже имеющийся объект в качестве обеспечения. Это решение для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия с минимальными издержками.

• Сумма — до 20 000 000 руб.
• Первоначальный взнос — от 30%.
• Срок — до 30 лет.
• Ставка — от 17,3%.
• ПСК — от 17,9%.
• Возраст — до 75 лет на момент окончания (при определённых условиях — до 85 лет).
• Оформление — без комиссии, решение принимается в течение 5 рабочих дней.

Особые условия

Россельхозбанк предлагает отдельные кредитные решения для некоторых категорий заемщиков и определённых видов залога. Особые условия призваны сделать кредитование доступным и выгодным для пенсионеров, малого бизнеса и молодых семей. Ниже приведены актуальные на июль 2025 года программы.

Под залог земли

Кредитование под залог земельного участка сельхозназначения доступно для представителей малого и среднего агробизнеса. Программа позволяет получить финансирование на развитие хозяйства с возможностью отсрочки основного долга.

• отсрочка погашения основного долга — до 2 лет.
• общий срок кредита — до 8 лет.
• цели — инвестиционные и оборотные нужды аграрного бизнеса.
• допускается привлечение созаемщиков и использование государственной поддержки.

Для людей пенсионного возраста

Для пенсионеров предусмотрены специальные программы без залога, но при подаче заявки на кредит под залог недвижимости максимальный возраст на дату полного погашения увеличен до 85 лет. Это делает программу доступной для пожилых клиентов, при условии наличия достаточного дохода и ликвидного объекта залога.

• срок — до 10 лет (по залоговым программам).
• максимальный возраст — до 85 лет на момент окончания выплаты.
• без поручителей.
• стандартные требования по подтверждённому доходу и документам.

Молодым семьям

Для молодых семей Россельхозбанк предлагает льготные ипотечные программы с государственной поддержкой. Наиболее востребованные варианты — ипотека с использованием материнского капитала и семейная ипотека по сниженным ставкам, действующим в 2025 году.

• ипотека с материнским капиталом (направление средств на первый взнос или погашение долга).
• семейная ипотека с господдержкой — сниженная ставка для семей с детьми.

С отрицательной кредитной историей

Несмотря на лояльность банка к разным категориям заемщиков, оформление кредита под залог недвижимости с негативной кредитной историей возможно только при отсутствии действующих просрочек и исполнительных производств. Банк не выдает кредиты тем, у кого есть невыполненные обязательства по другим займам или открытые дела у судебных приставов.

Специальных программ для улучшения кредитной истории в Россельхозбанке не предусмотрено. Кредит с залогом можно получить только при восстановлении положительной платежной репутации.

Кредитный калькулятор

На страницах кредитных продуктов Россельхозбанка размещён удобный онлайн-калькулятор. С его помощью можно оперативно рассчитать сумму ежемесячного платежа, примерную процентную ставку и максимально возможную сумму кредита исходя из параметров недвижимости и дохода заемщика.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Оформление кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке начинается с подачи онлайн-заявки. Для этого достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать подходящую программу, рассчитать параметры с помощью калькулятора и заполнить анкету. Процесс максимально прозрачен и не требует визита в офис на первом этапе.

• выбрать интересующую программу на сайте банка;
• рассчитать кредит на онлайн-калькуляторе;
• нажать кнопку «Оформить заявку»;
• заполнить анкету с контактными и паспортными данными;
• отправить заявку через сайт.

В заявке надо заполнить:

• Ф.И.О.
• дату рождения.
• контактные данные.
• регион расположения залогового объекта.

После рассмотрения заявки с клиентом связывается менеджер банка и сообщает дальнейший порядок действий, включая дату визита в офис для подписания договора.

Необходимые документы

Для оформления кредита под залог недвижимости потребуется собрать стандартный пакет документов для заемщика, а также документы на сам объект недвижимости. Это обеспечивает юридическую чистоту сделки и позволяет банку быстро принять решение.

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка с места работы или выписка из трудовой книжки (заверенная);
• документы, подтверждающие доход;
• справка о составе семьи.
• правоустанавливающие документы (договор, свидетельство, выписка из ЕГРН);
• отчет об оценке (не старше полугода);
• кадастровый паспорт объекта;
• нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог (если применимо).

Максимальная и минимальная суммы

Максимальная сумма кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке зависит от выбранной программы, стоимости объекта и подтверждённого дохода заемщика.

В 2025 году действуют следующие лимиты.

• Ипотечный кредит под залог — до 20 000 000 руб., не более 70% стоимости недвижимости.
• Нецелевой кредит под залог — до 10 000 000 руб., не более 50% стоимости залога.
• Минимальная сумма — от 100 000 руб.
• Минимальный подтверждённый доход — от 10 000 руб. в месяц.

Сроки принятия решения Россельхозбанком

Рассмотрение заявки на кредит под залог недвижимости занимает до 5 рабочих дней. Решение сообщается клиенту в телефонном режиме или через личный кабинет на сайте банка.

Кредитное страхование

Залоговый кредит предусматривает обязательное имущественное страхование объекта недвижимости на весь срок действия договора. Оформление личного страхования жизни и здоровья — по желанию заемщика, но при его покупке банк снижает ставку по кредиту. Титульное страхование не является обязательным.

Погашение задолженности

Внести ежемесячный платеж по кредиту можно несколькими способами: через кассу, банкоматы и терминалы Россельхозбанка, а также безналичным переводом с других счетов. Комиссия за пополнение счета в банке не взимается, однако при переводе из сторонних организаций может взиматься плата.

• наличными в кассу банка;
• через банкоматы и терминалы банка;
• переводом по реквизитам карты;
• безналичным переводом с других счетов.

При досрочном погашении требуется заявление установленного образца, поданное через отделение банка или личный кабинет. В заявлении нужно выбрать — уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита.

Отзывы клиентов

Хотел открыть свое дело, но не мог получить одобрение ни по потребительскому займу, ни по кредитам для малого бизнеса. Решил заложить квартиру в Россельхозбанке. Мою заявку рассмотрели за 3 дня и выдали 5 млн под 11,9%. Теперь я начинающий предприниматель.

Срочно понадобилась большая сумма. Поскольку ранее я не брала займы, потребительский кредит нужной величины не одобрили. Менеджер Россельхозбанка предложила подать заявку по программе, предполагающей обеспечение недвижимостью. Благодаря этому я смогла получить деньги, причем под меньший процент.