Кредиты на ремонт дома в сельской местности от Россельхозбанка

Кредит в Россельхозбанке для жителей села на ремонт дома – это специальная программа, субсидируемая государством. Лица, которые постоянно проживают в сельских агломерациях и ведут личное подсобное хозяйство (ЛПХ), могут рассчитывать на льготную ставку. Это шанс сделать ремонт с минимальной переплатой по кредиту.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

РСХБ предлагает несколько кредитных программ для развития ЛПХ. С помощью заемных средств удастся обновить оборудование, приобрести удобрения, топливо, запчасти для техники, отремонтировать жилище и обустроить придомовые территории. По многим целевым программам есть возможность субсидирования процентной ставки.

Достоинства и недостатки

Преимущества кредитования в РСХБ:

• отсутствие комиссий за выдачу средств;
• возможность самостоятельно выбрать схему погашения;
• выгодные условия для жителей села, поддержка молодых семей и некоторых других категорий граждан;
• возможность использования семейного капитала;
• учет доходов граждан, ведущих ЛПХ, и стажа как ИП;
• допускается отказ от страхования (на ответ банка это не влияет).

Целевая программа кредитования на благоустройство имеет и другие преимущества, к которым относятся:

• низкая процентная ставка;
• быстрое оформление;
• понятная схема действий заемщика;
• отсутствие необходимости предоставлять залог, привлекать поручителей;
• доступность для частных предпринимателей, лиц, ведущих ЛПХ, пенсионеров.

Для получения займа в РСХБ обязательно документальное подтверждение дохода и занятости. Другие недостатки касаются отдельных программ.

Например, финансирование сельской ипотеки быстро заканчивается (обновленная программа заработала 1 января 2021 г., а уже в начале апреля крупнейшие банки исчерпали лимиты на выдачу таких кредитов).

Недостатки целевого кредитования в РСХБ на благоустройство жилья в сельских агломерациях:

• требуется постоянная регистрация в селе;
• необходимо подтверждать целевое использование средств;
• к работам могут привлекаться только официально зарегистрированные подрядчики (ИП, юрлица);
• нельзя взять отсрочку по уплате долга с процентами, если в будущем возникнут материальные сложности.

Цели кредитов для физических лиц

Целевые кредиты отличаются более выгодными ставками, чем потребительские займы. Но расходовать деньги можно только на то, что указано в договоре с банком.

В РСХБ есть несколько целевых программ:

• заем без обеспечения для перевода автомобилей и сельскохозяйственной техники на газомоторное топливо;
• льготное кредитование на благоустройство домов;
• ссуда с обеспечением и низкой ставкой на развитие ЛПХ;
• кредит на рефинансирование;
• ипотечное кредитование (жилье можно приобрести только в селе).

Кредитные программы Россельхозбанка: условия и процентные ставки

Кредит на благоустройство субсидируется государством. За счет этого заемщикам доступна льготная ставка – от 3,25% (стандартный процент – 15,5%).

Максимально доступная сумма кредитования определяется регионом проживания заемщика:

• для лиц, зарегистрированных в селах ДФО и Ленинградской области, – 300 тыс. руб.;
• для лиц, проживающих в других субъектах РФ, – 250 тыс. руб.

Срок возврата средств – от 6 месяцев до 5 лет.

Комиссии за выдачу средств отсутствуют. Привлечение созаемщика и/или поручителя, предоставление залога необязательны. Доход можно подтвердить справкой по форме банка.

Краткие условия других целевых программ РСХБ:

Предъявляемые требования к заемщикам

Взять кредит могут граждане РФ, имеющие регистрацию в селах. Допускается несовпадение действительного адреса с местонахождением помещения или дома, на ремонт которого предоставляется заем.

Возраст

Обратиться за займом со льготной ставкой могут граждане РФ старше 23 и младше 65 лет. Предельный возраст указан на момент выплаты кредита в полном объеме.

Стаж работы

Граждане, которые ведут ЛПХ, могут предоставить копии записей в первичной учетной документации муниципального образования за последний год.

Если в расчет принимаются доходы, не связанные с ЛПХ, то требования к стажу следующие:

• минимум 3 месяца на текущем месте, не менее полугода за последние 5 лет, если клиент получает официальный доход на карту или имеет КИ в РСХБ;
• от полугода на текущем месте, минимум 1 год стажа за последние 5 лет – для прочих физлиц.

На потенциальных заемщиков, получающих пенсионные выплаты на счет, открытый в РСХБ, требования по стажу не распространяются.

Доходы

При расчете максимальной суммы кредитования и ежемесячного платежа учитываются как зарплата, так и дополнительные источники дохода.

Принимаются во внимание прибыль, полученная предпринимателем от ведения личного хозяйства, занятий частной практикой, по договорам аренды, пенсия.

Если дохода основного заемщика недостаточно для оформления кредита, разрешается привлечь к сделке еще одного или нескольких участников. Созаемщиком может стать не только супруг/супруга или родственник, но и любое другое лицо.

Необходимые документы

При подаче заявки на льготный кредит нужно предоставить банковскому сотруднику паспорт с регистрацией в сельской агломерации и документ по выбору, сообщить ИНН, СНИЛС.

В день заключения сделки необходимо взять с собой договор подряда, а после приобретения и монтажа оборудования или выполнения работ подтвердить целевое расходование средств.

При кредитовании в рамках государственной программы субсидирования заемщик может самостоятельно выбрать подрядную организацию для обустройства жилого дома. Это должно быть действующее юридическое лицо или ИП.

Необходимо проследить, чтобы договор подряда соответствовал требованиям кредитора.

В качестве документов, подтверждающих целевое расходование денег, принимаются акты:

• выполненных работ;
• приема-передачи товаров и работ в сроки, предусмотренные договором подряда, и т.п.

Сроки предоставления документов:

• 3 месяца, если на кредитные средства приобреталось оборудование для обеспечения автономного электро- и водоснабжения (включая услуги по бурению скважин), водоотведения, газоснабжения, отопления;
• 9 месяцев – при ремонте жилых домов.

Если завершение работ невозможно в установленные сроки, заемщик должен предоставить бумагу, подтверждающую частичное выполнение обязательств подрядчиком.

Процедура оформления

Чтобы кредит стал удобным финансовым инструментом, а не источником проблем, сначала стоит оценить свои возможности. Размер платежа не должен превышать 35% ежемесячного дохода.

В противном случае исполнение взятых на себя обязательств станет непосильной ношей. Просрочки портят КИ, на неуплаченные долги начисляются штрафы и пени, сумма к возврату становится еще больше.

Заполнить анкету-заявку можно онлайн или в офисе РСХБ. При первом визите в банк нужно иметь при себе паспорт с постоянной регистрацией в селе, СНИЛС, дополнительный документ, удостоверяющий личность.

После получения положительного ответа по заявке заемщику необходимо:

1. Выбрать подрядчика.
2. Заключить договор подряда.
3. Собрать документы и сообщить сотруднику банка о своей готовности к заключению сделки.

Не нужно торопиться с окончательным решением и подготовкой бумаг. Также не стоит жалеть времени на изучение нюансов.

После подписания договора банк перечислит деньги на счет выбранного заемщиком подрядчика. По окончании работ по благоустройству, установке оборудования необходимо предоставить подтверждение целевого использования кредитных средств. Своевременная передача документа – обязательное условие субсидирования.

Срок рассмотрения и одобрения

Заявка рассматривается в течение 3 дней. Решение банка действует 30 дней. Подтвердить целевое расходование средств заемщик должен в течение 3-9 месяцев с даты выдачи кредита (точный срок зависит от характера работ).

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж и переплату. Эту информацию можно использовать для выбора подходящего варианта кредитования, оценки долговой нагрузки и своих возможностей. Расчет производится на странице оформления льготного кредита.

Страхование кредита

По закону отсутствие полиса страхования жизни и здоровья, рисков потери работы не должно препятствовать получению кредита. Но банки часто навязывают дополнительные услуги.

Так, в РСХБ получить низкую ставку (3,25%) по программе льготного кредитования для жителей села можно только при условии оформления полиса личного страхования.

Минимальный процент для заемщиков без страховки – 5%.

Стоит заранее просчитать, что выгоднее: отказаться от полиса и получить ставку выше льготной или приобрести страховку и получить возможность рассчитывать на минимальный процент. Нужно учесть стоимость услуг страховой компании (СК) и другие дополнительные расходы.

Если страхование навязано, отказаться от полиса и вернуть деньги можно только в течение т.н. периода охлаждения (14 дней) и если полис не начал действовать. В противном случае страховщик удержит часть средств.

Погашение и обслуживание

Схему погашения кредита заемщик может выбрать самостоятельно. При аннуитетной размер ежемесячных платежей остается неизменным в течение всего срока кредитования.

При дифференцированной схеме заем погашается неравными платежами. На первые месяцы или годы (в зависимости от срока кредитования) после оформления договора с банком приходятся наибольшие выплаты.

Погашение кредита осуществляется путем пополнения счета заемщика.

Без процентов это можно сделать такими способами:

• через кассу любого отделения (при себе нужно иметь договор и паспорт);
• в банкоматах РСХБ;
• безналичным переводом со счета, открытого в РСХБ.

Досрочное погашение доступно без ограничений. Если заемщик планирует быстро закрыть кредит, то стоит выбрать дифференцированную схему. В таком случае переплата будет меньше, чем при аннуитетных ежемесячных платежах. Но если стоит задача получить крупную сумму, лучше обратить внимание на аннуитет.

Дополнительная информация

За неисполнение обязательств начисляются штрафы: 20% годовых на сумму просроченной задолженности и процентов (единоразово), 0,1% долга (за каждый календарный день).

Единоразовый штраф при непредоставлении документов и сведений в установленные банком сроки, ненадлежащее исполнение других обязательств составляет 10 МРОТ за каждое нарушение (в размере на дату подписания кредитного договора).

Отзывы клиентов

Михаил, 36 лет, Костромская область:

Несколько месяцев назад досрочно закрыл сельскую ипотеку, теперь решил взять кредит на благоустройство дома. За счет положительной КИ и приобретения страхового полиса удалось получить самую низкую процентную ставку – 3,25%. Переплата небольшая, зато уже через пару месяцев закончу ремонт и обустройство придомовых территорий.

Александра, 29 лет, Ленинградская область:

РСХБ предлагает много программ с субсидированием процентной ставки для жителей сельских территорий, поэтому решила обратиться в этот банк. Получила предварительное решение через 30 минут после отправки заявки. Кредитный договор заключили через 2 недели. Менеджеры не навязывали дополнительные услуги, но подробно объяснили все преимущества страхования, возможные риски и другие нюансы.