Кредитные карты Россельхозбанка

Если срочно нужны деньги, можно оформить кредитную карту «Россельхозбанка». Она подойдет для оплаты покупок, снятия наличных, внутренних денежных переводов и т. д.

Особенности кредитных карт от «Россельхозбанка»

Карты «РСХБ» дают возможность участвовать в бонусных программах, пользоваться скидками. Для кредитных продуктов, предназначенных для клиентов с высоким статусом, предусмотрена максимальная выгода (например, возможность бесплатного пребывания в VIP-залах аэропортов).

Кредитные карты «Россельхозбанка»

Для оформления доступно несколько видов платежных средств с кредитным лимитом. Одни разработаны «Россельхозбанком», а другие являются результатом его сотрудничества с различными компаниями.

«Хозяина»

Для «Карты хозяина» есть 2 опции — «Урожай» и «Кешбэк». Подключить можно только одну из них.

Условиями опций предусмотрено разделение услуг и товаров на следующие группы:

• 1-я — фильмы и музыка, товары для животных, аптечная продукция, книги, телекоммуникации, онлайн-игры;
• 2-я — игрушки, парфюмерно-косметическая продукция, театр и кино, такси, АЗС, рестораны;
• 3-я — иные услуги и товары.

В рамках опции «Урожай» начисляются бонусы за каждые израсходованные 100 руб. При оплате услуг и товаров из 1-й группы владелец карты получает 10 баллов, из 2-й — 5 баллов, из 3-й — 2 балла.

Накопленные бонусы можно потратить на предложения, содержащиеся в специальном каталоге, бронирование номеров в отелях, билетов на самолеты и поезда.

Опция «Кешбэк» предусматривает возврат части израсходованных средств. Они поступают обратно на счет не в виде баллов, а в виде рублей, которые сразу же можно потратить. Владельцу карты возвращаются 10% при оплате услуг и товаров из 1-й группы, 5% — из 2-й, 1% — из 3-й.

«Путевая»

«Путевая карта» подходит людям, любящим путешествовать. Благодаря этому банковскому продукту можно получать баллы в соответствии с условиями опции «Урожай». Для операций, связанных с путешествиями, предусмотрено начисление увеличенного количества бонусов.

Panasonic

Panasonic — платежное средство с максимальными бонусами.

Они начисляются:

1. За оформление кредитки. «Россельхозбанк» дарит 10000 баллов на счет.
2. За совершение покупок с использованием карты. При приобретении техники Panasonic на бонусный счет поступают в виде баллов 20% от потраченной суммы, а при совершении иных покупок — 5%.

Накопленные бонусы можно потратить на приобретение техники Panasonic. При этом нельзя одними баллами оплатить покупку.

«Амурский тигр»

Амурский тигр — платежное средство с кредитным лимитом и возможностью помогать природе. С каждой покупки банк перечисляет 0,7% специальному научному центру, который изучает популяцию животных и предпринимает шаги по ее сохранению.

«РСХБ-Роснефть»

Это платежная карта с кредитным лимитом. Она специально разработана для автомобилистов. Ее отличие от других аналогичных банковских продуктов — наличие возможности получать баллы за участие в программах лояльности от ТНК «Семейная команда» и АЗС «Роснефть». Начисление бонусов производится за операции, связанные с безналичной оплатой.

С льготным периодом

Для клиентов, желающих пользоваться кредитными продуктами на простых условиях без участия в дополнительных программах лояльности, «РСХБ» разработал карту со льготным периодом.

Его продолжительность — 55 дней. В течение этого времени можно совершать покупки и не платить проценты за пользование заемными средствами.

«РСХБ-АККОР»

Данная карта разработана «Россельхозбанком» и Ассоциацией крестьянских хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов.

Особенность кредитного продукта — наличие возможности возвращать часть потраченных денег.

Размер кешбэка зависит от категории, выбранной клиентом.

Таблица. Вознаграждение путем возврата части потраченных средств при безналичной оплате

Премиальные

Физические лица могут оформлять в «Россельхозбанке» премиальные карты со льготным периодом кредитования.

Привилегии, которые предоставляются клиентам:

• бесплатный доступ к VIP-залам отдыха аэропортов во многих городах мира;
• бесплатное СМС-информирование по счету.

Условия пользования кредитной картой

Перед оформлением платежного средства рекомендуется ознакомиться с условиями тарифных планов. Зная всю информацию о банковских продуктах, можно сделать правильный выбор.

Комиссии за обслуживание

Некоторые карты обслуживаются «Россельхозбанком» бесплатно при условии, что клиент ежемесячно тратит сумму, предусмотренную условиями тарифного плана, т. е. достигает минимального оборота.

Таблица. Минимальные обороты и комиссии за обслуживание

Размер ежегодной комиссии за обслуживание кредитной карты «Амурский тигр» определяется категорией продукта:

1. «МастерКард Стандарт Instant Issue» — 300 руб.
2. «МИР Амурский тигр» — 700 руб. Комиссия за 1-й год не списывается при выпуске 1-й карты к 1-му открытому счету. Обслуживание оказывается полностью бесплатным в том случае, если заказ банковского продукта совершается по инициативе «РСХБ» или при использовании дистанционных каналов взаимодействия с финансовой организацией.
3. «МастерКард Стандарт» — 700 руб. Эта сумма не списывается за 1-й год обслуживания, если была выпущена 1-я карта к 1-му открытому счету.

Для платежных средств со льготным периодом кредитования установлены следующие комиссии за обслуживание:

• 300 руб. для «Виза Классическая», «МИР Классическая», «МастерКард Стандарт», «МИР Моментального выпуска», «Виза Instant Issue», «МастерКард Instant Issue»;
• 2000 руб. для «МИР Премиальная», «Виза Золотая», «МастерКард Золотая»;
• 4000 руб. для «Виза Платинум», «МастерКард Платинум».

Есть также бесплатные карты, для которых не предусмотрены минимальные обороты и комиссии за обслуживание, — это Panasonic, «РСХБ-Роснефть», «РСХБ-АККОР», премиальный банковский продукт, относящийся к категории «МастерКард Instant Issue».

Снятие денежных средств

Снимать деньги со счета можно:

• с использованием карты в банкоматах, пунктах выдачи наличных «Россельхозбанка» и сторонних финансовых организаций;
• без ее использования через кассу подразделения Россельхозбанка, в котором была оформлена и получена карта.

Все способы обналичивания денег являются платными. Размер комиссии — 3,9% от суммы операции, но не менее 350 руб.

Комиссии по безналичным операциям и переводам

Комиссия взимается:

• при переводе денег на адрес поставщиков услуг, с которыми «Россельхозбанк» заключил договоры;
• при перечислении денег в бюджетную систему РФ по основаниям, не имеющим отношения к налогам и сборам (например, уплата штрафов ГИБДД).

Для таких операций не установлен единый размер комиссии. Информация о ней сообщается при выполнении безналичных переводов.

Комиссия не списывается при покупках в магазинах, точках обслуживания и т. д.

Также она не предусмотрена для операций, связанных с перечислением налогов и сборов в бюджетную систему РФ.

Платные услуги «Россельхозбанка»

Услуга «СМС-сервис» является платной для некоторых банковских продуктов. Например, для «Карты хозяина» условиями тарифного плана предусмотрена ежемесячная комиссия в размере 59 руб.

Другие платные услуги:

• выдача справки об остатке денег на счете в офисе «Россельхозбанка», в котором была оформлена карта, — 150 руб. за документ;
• предоставление выписки по счету за произвольный период в офисе «РСХБ», в котором был оформлен продукт, — 100 руб. за документ.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Банк учитывает результаты анализа кредитной истории обратившегося человека, его платежеспособность.

Погашение кредита

Ежемесячно нужно вносить хотя бы минимальный платеж. Его размер — 3% от общей задолженности. Обязательный минимальный платеж должен быть произведен в период с 1-го по 25-е число календарного месяца.

Штрафные санкции

Штрафные санкции предусмотрены за возникновение просроченной задолженности.

Начисляемая неустойка:

• в период с момента оформления кредитного договора по дату окончания начисления процентов — 20% годовых;
• в промежуток времени между датой окончания начисления процентов и моментом возврата кредита в полном объеме — 0,1% от размера задолженности за каждый день просрочки.

Дополнительные выгоды при использовании кредитных карт

Клиенты «РСХБ», которые активно пользуются картами, платят проценты и различные комиссии. Эти траты можно частично компенсировать благодаря подключению дополнительных опций, программ лояльности и т. д.

Льготный период

Из банковских кредитных продуктов наиболее выгодны карты со льготным периодом. Во время его действия можно пользоваться заемными средствами без уплаты процентов.

При этом льготный период кредитования распространяется на оплату:

• покупок безналичным способом с использованием карты или ее реквизитов;
• комиссий финансовой организации в соответствии с тарифным планом.

Бонусные баллы

Бонусные баллы зарабатываются благодаря программе лояльности «Урожай». Она представляет собой дополнительную услугу, которая доступна для бесплатного подключения в сервисах «Мобильный банк», «Интернет-банк», банкоматах, терминалах и офисах «Россельхозбанка».

Накопленные баллы можно менять на подарки, содержащиеся на бонусной витрине.

Для получения выбранного товара нужно нажать на его изображение, указать адрес доставки. Подарок может быть отправлен в любую точку России.

Скидки

Специальная программа скидок разработана для карты «Амурский тигр». Ее держатели могут сэкономить часть средств при оплате услуг и покупок в некоторых торгово-сервисных компаниях.

Перечень партнеров, предоставляющих скидки, зависит от города.

Например, в Мурманске выгодную покупку можно совершить в магазине «Александрит». Размер скидки для владельцев карты «Амурский тигр» — 3%.

Кешбэк

Опция «Кешбэк» позволяет возвращать часть денег, потраченных на оплату услуг и товаров. Однако ее можно подключить не ко всем картам.

У опции есть несколько дополнительных особенностей:

• после подключения она начинает действовать с начала следующего месяца;
• деньги возвращаются на счет не сразу после покупки, а в следующем месяце после 25-го числа.

Как оформить кредитную карту

Карту можно оформить лично или дистанционным способом. Удобнее всего подавать заявку через интернет.

Онлайн-заявка

Заявку на получение карты можно подать с официального сайта «РСХБ».

Для этого необходимо:

• выбрать банковский продукт;
• нажать кнопку «Оформить»;
• указать желаемый кредитный лимит и ближайший филиал банка;
• указать фамилию, имя, отчество, дату рождения, мобильный телефон и электронную почту;
• нажать на кнопку подачи заявки.

В офисе «Россельхозбанка»

Банковский кредитный продукт можно оформить в любом офисе «РСХБ». Физическое лицо должно посетить организацию лично и предоставить пакет документов.

Необходимые документы

Заемщик, обратившийся в банк с целью получения платежного средства, должен предъявить:

• паспорт гражданина России или удостоверение личности военнослужащего;
• военный билет (этот документ нужен мужчинам до 27 лет);
• бумаги, свидетельствующие о наличии работы и позволяющие оценить финансовое положение (например, справка по форме 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда РФ).

Требования к получателю

К клиентам, желающим получить карту, банк предъявляет следующие требования:

• возраст от 21 года до 63 лет;
• наличие гражданства РФ и прописки;
• стаж зарплатных клиентов, сотрудников «РСХБ» и лиц, имеющих положительную кредитную историю в «Россельхозбанке», — не менее 6 месяцев за последние 5 лет и не менее 3 месяцев на имеющейся работе;
• стаж для остальных клиентов — не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 4 месяцев на имеющейся работе.

Калькулятор платежей

Для расчета ежемесячных платежей рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором на странице выбранной карты. Благодаря этой программе можно оценить финансовую нагрузку.

Для выполнения расчета необходимо указать:

• использованную сумму;
• примерную процентную ставку (в «РСХБ» она может быть выше 25%);
• комиссии (например, за СМС-информирование, годовое обслуживание, снятие наличных).

Дополнительные вопросы и ответы на них

Процесс оформления и использования карт вызывает немало вопросов. Основные из них связаны с рассмотрением заявок, принятием решений, активацией и т. д.

Сколько времени рассматривается онлайн-заявка

О предварительном одобрении или отказе можно узнать в течение 30 минут после отправки информации. Процесс принятия решений может быть более длительным по онлайн-заявкам, поступающим в банк в нерабочее время.

Как узнать решение по заявке

Банк сообщает о принятом решении посредством звонка или текстового сообщения.

При отсутствии информации можно самостоятельно узнать статус заявки:

• посетить ближайший офис финансовой организации с паспортом;
• связаться со службой поддержки (бесплатная горячая линия — 8-800-100-0-100);
• воспользоваться онлайн-формой обратной связи на сайте «Россельхозбанка».

Как доставляют

Готовую карту можно получить лично в офисе банка. Доставка курьерской службой или по почте не предусмотрена.

Как активировать кредитную карту

Клиенту не требуется выполнять активацию. Эта процедура проводится сотрудником финансовой организации в момент выдачи карты.

Как получить информацию о состоянии счета и платежах

Сведения о состоянии счета и платежах предоставляются клиентам в офисах «Россельхозбанка», содержатся в сервисах «Мобильный банк» и «Интернет-банк». Также можно пользоваться банкоматами финансовой организации для получения мини-справки по карте (9 последних операций).

Как пополнить счет без комиссии

Пополнить счет без комиссии можно несколькими способами:

• с применением карты в банкоматах, пунктах выдачи наличных «РСХБ»;
• с использованием реквизитов карты в пунктах выдачи наличных «РСХБ»;
• без применения карты и ее реквизитов в подразделении «РСХБ», где она была оформлена.

Отзывы клиентов

Анна, 25 лет, Новосибирск:

Пользуюсь картой «Амурский тигр». Выбрала ее, т. к. устроили условия тарифного плана и привлек интересный дизайн (на лицевой стороне изображен маленький тигренок). Действует она в течение 3 лет. Еще понравилось то, что своими покупками я смогу помочь животным. Я считаю важным сохранить такой красивый вид зверей на нашей планете.

Александр, 42 года, Липецк:

Получал кредитные предложения от разных финансовых организаций. Привлек «Россельхозбанк», который предложил «Карту хозяина». Она заинтересовала кешбэком до 10%, возможностью участвовать в бонусной программе «Урожай». Подал заявку. Ее одобрили. Через несколько дней получил карту. Сейчас ей пользуюсь. Все устраивает.