Российские граждане открывают депозиты для хранения и приумножения собственных денежных средств, которыми не планируют пользоваться в ближайшее время. Такие программы предлагают многие банковские учреждения. Например, в Россельхозбанке валютный вклад можно оформить на год, а затем при желании продлевать его еще несколько лет подряд.
Особенности депозитов Россельхозбанка в иностранной валюте
Валютные вклады отличаются от рублевых депозитов.
Они имеют свои особенности:
- приумножение капиталовложений зависит от роста валюты;
- сбережения защищены от инфляции;
- вкладчикам предоставляются гарантия сохранности денег и выплаты компенсаций при возникновении страхового случая;
- по некоторым депозитным программам доступна капитализация процентов;
- для физических лиц предусматривается возможность оформления мультивалютного счета;
- предусмотрен большой выбор депозитных продуктов;
- для пенсионеров разработаны специальные более выгодные предложения.
Открыть депозит можно непосредственно в офисе Россельхозбанка. Для этого нужно иметь при себе паспорт гражданина РФ (иностранцам — дополнительно документ, подтверждающий легальное проживание на территории России).
Клиенты финучреждения, у которых есть карта РСХБ, могут оформить депозит дистанционно через интернет, не выходя из дома. Для этого предварительно нужно зарегистрироваться на официальном сайте банка и получить доступ в «Личный кабинет» (ЛК).
Преимущества и недостатки валютных вкладов
Любые инвестиционные программы имеют свои положительные и отрицательные моменты.
Преимущества вкладов в иностранной валюте на сегодня:
- денежные средства надежно защищены от инфляции и хищения;
- любые валютные колебания на финансовом рынке приносят прибыль;
- вкладчик не сможет бесцельно тратить собственные накопления.
Основной недостаток валютных депозитов — это достаточно низкие годовые ставки, которые редко превышают 2%. Поэтому на высокие доходы можно не рассчитывать.
Валютные вклады Россельхозбанка
Финансовая компания предлагает вкладчикам больше 10 депозитных программ. Они рассчитаны для разных категорий населения, отличаются минимальной суммой вклада, сроком и прочими условиями.
«Доходный»
Программа предусматривает высокий процент даже при незначительной сумме вклада.
Условия:
- ставка — до 0,8%;
- минимальная сумма — 50 у.е.;
- период — 31-1460 дней;
- выплата прибыли — ежемесячно/в конце срока;
- возможна капитализация.
.jpg)
Преимущества: повышенный годовой доход при оформлении вклада онлайн.
Недостатки: не предусматриваются пополнение и частичное снятие средств.
При вложении более 50 тыс. руб. (в эквиваленте) банк бесплатно предоставляет клиенту карту с тарифом «Амурский тигр».
«Пополняемый»
Программа предназначена для клиентов, желающих накопить деньги к какому-либо событию или установленной дате.
Условия:
- ставка — до 0,7%;
- сумма — от 50 у.е.;
- период — 31-1095 дней;
- выплата прибыли — ежемесячно/в конце срока;
- капитализация.
Преимущества:
- возможность дополнительного пополнения депозитного счета;
- повышенная доходность при оформлении вклада через ЛК в интернет-банке;
- выбор способа начисления прибыли.
Недостаток: нельзя частично снять средства без потери банковских начислений.
При досрочном расторжении соглашения проценты рассчитываются по тарифу «До востребования».
«Комфортный»
Депозитный продукт разработан финансовой компанией специально для граждан, желающих при необходимости пользоваться частью своих сбережений.
Условия:
- минимальная сумма — 150 у.е.;
- ставка — до 0,6%;
- период — 31-10950 дней;
- начисление прибыли — ежемесячно/в конце срока;
- капитализация.
Преимущество: счет можно ежемесячно пополнять и снимать с него часть денег (до минимального лимита, установленного финучреждением) без потери банковских начислений.
Недостаток — низкие проценты.
При вложении более 50 тыс. руб. (в эквиваленте) банк бесплатно предоставляет клиенту карту с тарифом «Амурский тигр».
«Золотой Премиум»
Открыть вклад по этой программе можно только при наличии пакетов услуг «Ультра» и «Премиум».
Условия:
- процентная ставка — до 1,4%;
- сумма — от 50 тыс. у.е.;
- период — от 91 дня;
- начисления по вкладу — в конце срока;
- без капитализации.
Преимущества: возможность открытия счета онлайн, автопролонгация, достаточно высокий процент по сравнению с другими валютными вкладами.
Недостатки: нельзя пополнять счет и частично снимать с него деньги.
В случае досрочного расторжения контракта банковские начисления осуществляются по тарифу «До востребования».
«Платиновый Премиум»
Открыть вклад по этой программе можно только при наличии пакетов услуг «Ультра» и «Премиум».
Условия:
- минимальная сумма — 50 тыс. у.е.;
- ставка — до 1,45%;
- период — от 91 дня;
- выплата процентов — ежемесячно;
- капитализация — по желанию вкладчика.
Преимущества:
- возможность пополнения, частичного снятия;
- автопролонгация;
- дистанционное оформление депозита.
Недостаток: при досрочном расторжении контракта начисляется всего 0,01%.
«Накопи на мечту»
Специальная программа для долгосрочных вложений.
Условия:
- процентная ставка — до 0,65%;
- сумма — от 100 у.е.;
- период — 730 дней;
- капитализация.
Преимущества:
- возможность пополнения депозитного счета;
- автоматическая пролонгация.
Недостатки:
- низкий годовой процент;
- прибыль по депозиту при досрочном снятии средств — всего 0,01%.
«Ваши возможности»
Депозит предназначен для клиентов Россельхозбанка, которые пользуются пакетом банковских услуг «Ультра».
Условия:
- сумма — от 20 тыс. у.е.;
- ставка — до 1,55%;
- период — от 91 дня;
- начисления по депозиту — ежемесячно;
- капитализация — по желанию клиента.
Преимущества:
- повышенные проценты по депозиту;
- возможность частичного снятия средств до минимального остатка, установленного финансовым учреждением.
Недостаток: начисление прибыли по вкладу при досрочном закрытии договора осуществляется по тарифу «До востребования».
«До востребования»
Депозитная программа предназначена для начинающих инвесторов. Сберегательный счет можно открыть удаленно через интернет с помощью ПК или смартфона.
Условия:
- процентная ставка — 0,01%;
- сумма — от 5 у.е.;
- выплата процентов — ежеквартально.
Преимуществами являются следующие возможности:
- открытие счета с минимальной суммы;
- дополнительное пополнение вклада без ограничений по сумме;
- частичное снятие денег до неснижаемого остатка без потери банковских начислений.
Недостаток — достаточно низкий годовой процент.
«Инвестиционный»
Специальная программа, по которой вкладчик получает доход с денег, размещенных на депозитном счете и вложенных в паевые фонды.
Условия в 2020 г.:
- минимальная сумма — 1000 у.е.;
- ставка — до 1,3%;
- период — 180-395 дней;
- выплата начислений — в конце срока.
При вложении более 50 тыс. руб. (в долларовом эквиваленте) банк бесплатно предоставляет клиенту карту с тарифом «Амурский тигр».
Преимущества: повышенная доходность.
Недостатки: оформить вклад можно только при условии дополнительного приобретения пая одного из инвестиционных фондов-партнеров Россельхозбанка.
«Накопительный счет»
Главное отличие сберегательной программы от остальных инвестиционных продуктов в том, что проценты начисляются вкладчикам ежедневно на остаток денежных средств.
Условия накопительного счета:
- процентная ставка — 0,01% (если сумма вклада составляет меньше $100 и 1% при сумме от $100);
- период — бессрочный;
- выплата прибыли — ежемесячно.
.jpg)
Преимущество: денежные операции по счету (пополнение/снятие) можно осуществлять в любое время и без ограничений по сумме.
Недостаток — невысокие проценты по депозиту.
От чего зависит доходность
Размер годовой ставки устанавливается условиями депозитного соглашения. На рентабельность вклада могут повлиять разные обстоятельства.
Например, доходность по депозиту «Мультивалютный Премиум+» может составлять до 2% годовых.
Доходность по депозитному продукту зависит от таких факторов, как:
- Период заключения договора — минимум 370 дней. Чем больше срок, тем выше прибыль по вкладу.
- Минимальная сумма вклада — 850 тыс. Чем больше сумма, тем больше прибыль.
- В случае капитализации процентов рентабельность возрастает.
- Прибыль также может быть больше или меньше при наличии возможности дополнительного пополнения или частичного снятия вложенных средств.
Россельхозбанк предлагает клиентам разные инвестиционные продукты, отличающиеся условиями и прибыльностью.
Расчет доходности вкладов
Рассчитать доходность по выбранной депозитной программе можно самостоятельно на официальном сайте РСХБ. Для этого финансовая компания предлагает специальный онлайн-калькулятор.
Для выполнения расчетов в программу нужно подставить следующие данные:
- сумму вклада;
- период размещения;
- начало срока;
- ставку;
- периодичность выплаты процентов или капитализацию;
- налогообложение (для резидентов и нерезидентов РФ);
- пополнение (периодичность+сумму);
- частичное снятие.
Указав все обязательные сведения, нужно нажать кнопку «Рассчитать», и через несколько секунд на экране появится полный расчет по депозиту, в т.ч. сумма прибыли за установленный срок.
Отзывы о вкладах Россельхозбанка
Светлана, 57 лет, Новосибирск:
Перед тем как положить собственные накопления на депозит, сравнила несколько продуктов разных финансовых компаний. Россельхозбанк привлек своими высокими ставками. Вклад оформляла в отделении финучреждения. Сотрудник банка подробно проконсультировал по разным депозитным программам, помог подобрать наиболее подходящий вариант и оформить бумаги. Сегодняшними услугами учреждения довольна, всем рекомендую.
Николай, 34 года, Тула:
Являюсь клиентом Россельхозбанка как частный предприниматель, есть в наличии пластиковая карта. Когда начинал бизнес, брал в этом банке кредит, но уже давно погасил. Теперь ежемесячно 10 процентов прибыли от предпринимательской деятельности кладу на депозитный счет в РСХБ, при этом часть средств в рублях, часть — в долларах и евро. Оформлял вклады дистанционно через «Личный кабинет» интернет-банкинга. В течение 2 лет никаких проблем с банковским учреждением не возникало, поэтому закрывать депозиты пока не планирую.
