Вклады для пенсионеров в Россельхозбанке: условия, процентные ставки

Россельхозбанк — это российская финансовая компания, которая работает на рынке 20 лет и входит в десятку лучших в РФ. Организация предлагает своим клиентам разные финансовые услуги.

Достаточно востребованы в Россельхозбанке вклады для пенсионеров. Эти банковские продукты позволяют пожилым людям приумножать свои накопления.

Особенности пенсионных вкладов в Россельхозбанке

В 2020 г. каждому российскому пенсионеру доступны все депозитные программы, предназначенные для физических лиц. Каждый банковский продукт отличается условиями. По одним программам предусмотрено ежемесячное пополнение вклада, по другим — частичное снятие без потери начисленных процентов.

Преимущества вкладов для пенсионеров

Основные преимущества открытия депозитных счетов в Россельхозбанке:

• выгодные процентные ставки;
• минимальный пакет документов для оформления договора;
• большой выбор депозитных программ;
• возможность пополнения сберегательного счета через интернет-банк;
• государственная поддержка — гарантия возврата вложенных средств;
• предоставление специальных льготных продуктов;
• минимальные суммы для заключения сделки.

Российские граждане, получающие пенсию, имеют возможность открыть любой из вкладов, предоставляемых финансовой организацией.

Виды индивидуальных программ для пенсионеров на сегодняшний день

Кроме общих кредитных и депозитных продуктов, банковское учреждение предлагает пенсионерам индивидуальные программы инвестирования.

«Доходный пенсионный»: главные преимущества

Открыв депозитный счет по этой программе, вкладчик может ежемесячно получать неплохую прибавку к пенсии. Ставка зависит от периода заключения договора.

По желанию вкладчика банковские проценты могут начисляться ежемесячно или в конце периода. Во втором случае доходность по депозиту получается выше.

По этой программе дополнительное пополнение счета и снятие части вложенных средств не предусмотрены. В случае досрочного расторжения соглашения банк пересчитает выплаты по депозиту под 0,01%.

Период оформления вклада каждый клиент выбирает самостоятельно — от 91 до 1460 дней.

Льготные условия позволяют пенсионерам открывать депозит при наличии 500 руб. Валютные вложения по этой программе не предусмотрены.

Для получения максимального дохода рекомендуется вкладывать сумму, существенно превышающую минимальную, при этом на более продолжительный период и без ежемесячного снятия банковских начислений.

«Пенсионный Плюс»: особенности вклада

Это самая выгодная депозитная программа. Ее основное преимущество — возможность ежемесячного пополнения накопительного счета. При этом вкладчик при необходимости может снять часть вложенных средств без потери процентов.

Но после частичного снятия на депозите должно остаться не меньше 500 руб. При нарушении этого требования банковское учреждение вправе пересчитать начисления под 0,01%.

В рамках программы действует капитализация процентов. Если пенсионер на протяжении всего периода не снимает средств, он получит в конце срока дополнительный доход. В этом случае банковские проценты начисляются ежемесячно, а в следующем месяце для них также действует ставка.

По этой программе пенсионерам предлагается только 3 периода для подписания договора: на 395, 730 или 1095 дней. Чем продолжительней период, тем выше годовой процент: 5,35, 5,4 и 5,5% соответственно.

Сумма вклада — от 500 руб. до 10 млн руб.

«Пенсионный доход»: условия и плюсы для пенсионеров

Воспользоваться этим продуктом Россельхозбанка могут только российские граждане, имеющие удостоверение пенсионера.

Условия депозитного соглашения:

• валюта — только российский рубль;
• минимальная сумма вклада — 500 руб.;
• максимальная сумма — 2 млн руб.;
• период заключения соглашения — на 395, 540 или 730 дней;
• ставка — 5,5% (395 дней), 5,55% (540 дней), 5,6% (730 дней);
• капитализация процентов — по желанию вкладчика;
• возможность пополнения депозитного счета в течение всего срока;
• отсутствие частичного снятия.

По данной программе действует автоматическая пролонгация вклада. Если клиент не планирует продлевать договор, он должен предупредить финансовую компанию за 30 дней до окончания периода, но не позже.

Если пенсионер пожелает разорвать контракт досрочно, ставка снизится до 0,01%. Это единственный недостаток программы.

Процентные ставки от Россельхозбанка для пенсионеров в 2020 году

Процентная ставка полностью зависит от суммы вклада и срока заключения договора.

Расчет процентов по пенсионным валютным вкладам

По валютным вкладам проценты существенно ниже, например:

1. «Доходный». Минимальная сумма — 50 долларов или евро, ставка — до 1,45% ($), до 0,01% (€).
2. «Инвестиционный» — от 1000 у.е., ставка — до 1,6%.
3. «Пополняемый» — от 50 долларов или евро, до 1% ($), до 0,01% (€).
4. «Накопи на мечту» — от 100 долларов (евро), до 1,05% ($), до 0,01% (€).
5. «Комфортный» — от 150 долларов (евро), до 0,9% ($), до 0,01% (€).
6. «Накопительный». Годовая ставка для долларовых вкладов — 1%.

Проще всего рассчитать возможную прибыль от вложенных средств с помощью специального депозитного калькулятора, предлагаемого на официальном сайте Россельхозбанка.

Депозитный калькулятор

Чтобы рассчитать доходность от вклада, нужно выбрать на калькуляторе депозитную программу, валюту, ввести сумму и срок. Процентная ставка установится автоматически.

Примеры расчета:

Подставляя в онлайн-калькулятор разные депозитные программы, суммы и сроки заключения сделки, каждый вкладчик может подобрать оптимальный вариант депозита для себя.

Правила оформления пенсионных вкладов в банке

Пенсионерам рекомендуется открывать депозитные счета непосредственно в отделении финучреждения.

Банковские сотрудники помогут правильно заполнить необходимые документы, при необходимости подробно проконсультируют.

А после оформления договора сразу через кассу можно внести деньги на сберегательный счет.

Перечень необходимых документов

Для открытия депозита вкладчик должен предоставить сотруднику банковского учреждения следующие документы:

• удостоверение пенсионера;
• паспорт гражданина РФ;
• выписку из ПФР по начислению пенсии;
• контактный номер сотового телефона.

При этом в заявке пенсионер указывает личный номер мобильного телефона, которым он регулярно пользуется. На него банк будет отправлять сообщения по всем изменениям на накопительном счете.

Договор страхования

Финансовая компания является участником госпрограммы «Страхование вкладов населения». Поэтому за сохранность собственных средств пенсионеры могут не волноваться.

При наступлении страхового случая государство гарантирует возврат тела депозита и начисленных банком процентов. Но существуют ограничения по сумме возмещения — до 1,4 млн руб.

Аналоги пенсионных депозитов

Граждане РФ, получающие пенсию, могут открыть в РСХБ накопительный счет не только по льготным программам, разработанным специально для них, но и по другим, предназначенным для физлиц. Часто такие вклады приносят даже больший доход.

Условия закрытия пенсионного вклада

Закрыть депозитный счет можно:

• сразу после окончания периода действия договора;
• досрочно.

В первом случае депозит автоматически закрывается банком в конце срока, а тело вклада вместе с процентами зачисляются на расчетный счет пенсионера.

Но если по депозитной программе полагается автоматическая пролонгация, за 30 дней до завершения действия соглашения вкладчику нужно обязательно написать заявление о его расторжении.

Сделку можно прервать и раньше периода действия, но в этом случае финансовая компания вправе пересчитать начисления под 0,01%. Эти условия обязательно прописываются в договоре.

«Накопительный счет»

Банковский продукт был разработан недавно, но уже пользуется большой популярностью у российских граждан.

Условия:

• сумма — от 0 руб.;
• период действия — неограниченный (вкладчик самостоятельно принимает решение, когда закрыть сберегательный счет);
• процентная ставка — 5% (если вклад в рублях), 1% (в долларах);
• возможность пополнения счета и снятия средств;
• ежедневное начисление процентов на остаток.

Прибыль выплачивается клиенту за месяц в последний календарный день.

«Комфортный»: основные преимущества

Этот продукт похож на вклад от РСХБ «Пенсионный Плюс». Пенсионер может пользоваться своими сбережениями, размещенными на депозите, когда пожелает в течение всего периода действия договора.

Условия:

• возможность открытия рублевого и валютного счетов;
• минимальная сумма вложений — 10 тыс. руб./150 у.е.;
• минимальная сумма ежемесячного пополнения (кроме последних 30 дней депозитного срока и по желанию вкладчика) — 5 тыс. руб./100 у.е.;
• возможность частичного снятия средств (предусмотрен лимит на остаток);
• период подписания соглашения — 91-730 дней;
• ставка — до 5,2% (в руб.), до 0,9% (в у.е.).

По условиям программы можно подключать капитализацию процентов.

Выгодный депозит «Накопи на мечту»

Депозит «Накопи на мечту» можно открывать в рублях и иностранной валюте.

Условия:

• размер первоначального взноса — от 3 тыс. руб. или 100 у.е.;
• бесплатное предоставление банковской карты от РСХБ «Амурский тигр» при вложении от 50 тыс. руб.;
• годовой процент — до 5,5% (руб.), до 1,05% (у.е.);
• невозможность частичного снятия;
• пополнение депозитного счета;
• капитализация.

По данной программе предусмотрены особые условия. Размещенными средствами можно частично воспользоваться без потери процентов для внесения первичного взноса по ипотеке или автокредиту, оформленному в Россельхозбанке.

Правила оформления вклада «Пополняемый»

Продукт разработан специально для клиентов, целью которых является накопление установленной суммы для покупки какого-либо товара, на отпуск или организацию торжественного мероприятия.

Условия:

• минимальная сумма — 3 тыс. руб./50 у.е.;
• банковский процент — до 5,45% (руб.), до 1% (у.е.);
• срок действия соглашения — 91-1095 дней;
• возможность ежемесячного пополнения вклада, но не более чем на первоначальную сумму взноса;
• отсутствие частичного снятия средств;
• бесплатный выпуск карты «Амурский тигр» при первоначальном взносе от 50 тыс. руб.

При открытии депозитного счета онлайн ставка повышается.

«Амурский тигр»: процентная ставка

Это классический продукт от РСХБ. Для клиента выпускается карта Амурский тигр, на которую ежемесячно начисляются проценты по депозиту.

Условия:

• минимальный первоначальный взнос — 50 тыс. руб.;
• период — 395, 540 или 730 дней;
• процентная ставка — 5,4% (395 дней), 5,45% (540 дней), 5,5% (730 дней).

По условиям программы не предусматривается частичное снятие и пополнение счета в течение всего периода действия соглашения. Для пополнения накопительного счета можно сделать перевод с карты на карту.

«Инвестиционный»: условия для клиентов банка

Воспользовавшись этим продуктом, вкладчик будет получать двойную прибыль: от банковских процентов на тело депозита и начислений от инвестиций в паевые фонды, являющиеся партнерами Россельхозбанка. Дополнительно клиентам предоставляется бесплатная карта банка «Амурский тигр».

Условия программы:

• первичный взнос — от 50 тыс. руб./1000 у.е.;
• срок соглашения — 395 или 730 дней;
• невозможность пополнения и снятия денежных средств.

Процентные ставки по депозиту «Инвестиционный»:

Общая информация по вкладу «Надежное будущее»

Особое условие при открытии накопительного счета по программе «Надежное будущее» — оформление страховки ИСЖ (инвестиционного страхования жизни) у компаний, являющихся партнерами Россельхозбанка.

Основные требования:

• минимальный взнос — 50 тыс. руб.;
• срок заключения сделки — на 180 или 395 дней;
• годовой процент — 6,4% (180 дней), 6,75% (395 дней).

Ежемесячное пополнение депозитного счета и частичное снятие вложенных средств программой не предусмотрены.

«Доходный»: особенности программы

Депозитным продуктом «Доходный» может воспользоваться любой гражданин России. Основное преимущества вклада — высокая доходность при небольших инвестициях.

Открыть счет можно непосредственно в отделении финучреждения или удаленно на официальном сайте РСХБ.

Условия:

• минимальная сумма — 3 тыс. руб./50 у.е.;
• срок действия — 31-1460 дней;
• невозможность пополнения и снятия вложенных средств;
• максимальный годовой процент по депозиту — 6,5% (руб.), 1,45% (у.е.).

При инвестировании более 50 тыс. руб. клиенту бесплатно предоставляется пластиковая карта Россельхозбанка «Амурский тигр».