Факторинг от Россельхозбанка

Поставщикам иногда приходится продавать товары или оказывать услуги с отсрочкой в несколько месяцев. Чтобы эта ситуация не повлияла на бизнес, можно обменять дебиторскую задолженность на живые деньги. Право требования в этом случае переходит к посреднику — РСХБ; факторинг поможет стабилизировать рабочие процессы и держать капитал в непрерывном обороте.

Особенности факторинга в РСХБ

Факторинг позволяет поставлять товар с авансированием выручки, а покупать — с отсрочкой платежа. С помощью этого финансового инструмента продавец может сократить цикл оборачиваемости выручки, получить больше возможностей для роста компании, а также комплекс услуг от посредника. Дебиторам факторинг позволяет увеличить закупки, получить скидки от поставщиков, снизить затраты на обслуживание задолженности.

Официальная страница

Принцип работы

Факторинг — это универсальный финансовый инструмент. Услуга позволяет покупателю приобретать товары или услуги с отсрочкой. Продавец же получает авансирование выручки, защиту от риска неисполнения финансовых обязательств.

Например, продавец поставил товар или оказал услуги с условием отсрочки платежа, выставил счет клиенту. Банк или МФО могут оплатить этот счет раньше покупателя. Получается, что продавец уступает посреднику денежное требование.

Кому будет полезна услуга

Факторинг является гибким финансовым инструментом. Но не каждая компания нуждается в такой услуге.

Факторинг необходим, если:

• более трети месячной выручки приходится на 1 клиента;
• клиенты требуют отсрочки, а в ответ на напоминание об оплате предлагают обращаться в суд;
• из-за перебоев с оплатой компания не может закупить товар для продажи или сырье для производства, обязательные платежи приходится задерживать;
• переход с предоплаты на отсрочку позволит увеличить продажи;
• риск задержки оплаты может поставить существование бизнеса под угрозу, поэтому приходится отказываться от крупных заказов.

Чаще всего факторинг применяется в таких случаях:

1. Необходимо увеличить оборотный капитал, ликвидировать кассовый разрыв, но оформление кредита для этого не подходит. Часто в такой ситуации оказываются представители мелкого и среднего бизнеса. Для них мало программ кредитования с приемлемыми условиями.
2. Если сделка заключается между небольшим предприятием и крупным ритейлером или корпорацией, которые работают по формализованным схемам с фиксированными условиями проведения платежей.
3. При расширении списка партнеров. Чтобы привлечь крупного клиента, часто нужно предоставить отсрочку. При работе с новыми партнерами могут возникнуть сомнения в их платежеспособности. Факторинг позволит свести риски к минимуму.

Преимущества

Факторинг удовлетворяет много потребностей бизнеса.

Преимущества этого финансового инструмента:

• приумножение оборотных средств за счет кредитования, но без увеличения финансовой нагрузки;
• снижение риска неисполнения обязательств клиентами;
• получение выручки вовремя;
• расширение географии сбыта, возможность выхода на международные рынки.

Главные отличия от банковского кредита

И факторинг, и кредит — это разновидности займов, предоставляемых бизнесу. При кредите банк перечисляет деньги заемщику, последний их возвращает со временем в полном объеме и с учетом процентов.

Сумма займа фиксированная, не превышает предел, установленный кредитно-финансовой организацией. Во многих случаях необходимо обеспечение.

При факторинге посредник оплачивает счета за предоставленную продукцию или оказанные покупателю услуги. Сделка заключается без обеспечения.

Сумму финансирования можно изменить. Четкий срок пользования оборотными средствами отсутствует. Факторинг решает проблемы не только с финансированием, но и с менеджментом.

Это комплексная финансовая услуга, которая включает:

• минимизацию рисков;
• устранение кассовых разрывов;
• управление дебиторской задолженностью.

Основные виды

Формат отношений между сторонами сделки и фактором может быть различным в зависимости от вида факторинга:

• по информированности участников — открытый, закрытый;
• по местонахождению сторон — внутренний, внешний, международный;
• по распределению рисков — безрегрессный, регрессный.

Факторинг без права регресса для поставщика

Условие регресса позволяет банку уменьшить риски. В таком случае ответственность за неисполнение заказчиком/покупателем финансовых обязательств несет не только он сам, но и поставщик/продавец.

При факторинге без права регресса получатель средств не несет ответственности за неисполнение второй стороной сделки уступленных денежных обязательств.

Такая услуга обходится продавцу дороже, потому что в ее стоимость закладывается риск неплатежа.

Агентский факторинг для дебитора

При агентском факторинге функции посредника ограничиваются финансированием. Банк является кредитором для покупателя, предоставляя ему дополнительную рассрочку. Услуги по проверке платежеспособности контрагента, взысканию задолженности, ведению бухгалтерского учета не предоставляются.

Международный факторинг для поставщиков

По местонахождению участников сделки факторинг может быть:

• внутренним;
• внешним или международным.

В первом случае поставщик и клиент зарегистрированы на территории России. Внешний факторинг предусматривает, что стороны являются резидентами 2 и более стран. Оформление такого рода бизнес-отношений сложнее (по сравнению с внутренним факторингом).

Процедура регламентируется положениями конвенции УНИДРУА. Но существуют сложности с дистанционным оформлением внешнего факторинга. Для этого используются системы электронного документооборота.

Но законодательные требования к ним не унифицированы. Возникают вопросы о легальности международных сделок, юридической значимости электронного документооборота.

Условия обслуживания

Условия определяются индивидуально. Финансирование может достигать 100% от суммы дебиторской задолженности, предоставляется на срок, не превышающий 225 дней.

Требования к клиентам

Получить финансирование могут юридические лица, ИП (в т. ч. руководство КФХ), являющиеся резидентами РФ. Местонахождение поставщика и заказчика не имеет значения. Услуга предоставляется на всей территории РФ.

Сотрудничать с РСХБ могут любые предприятия, которые отвечают требованиям банка:

• срок ведения деятельности поставщика — от 1 года;
• юридическая чистота сторон сделки;
• максимальная отсрочка по контракту — 180 дней;
• отсутствие задолженностей перед другими банками;
• наличие расчетного счета в Россельхозбанке, открытого не менее 6 месяцев назад;
• договорные отношения между сторонами в течение не менее чем 3 месяцев;
• наличие минимум 5 поставок, полностью оплаченных покупателем;
• отсутствие аффилированности между поставщиком и заказчиком (аффилированные предприятия оказывают влияние на деятельность друг друга).

Тарификация

Размер комиссии устанавливается индивидуально.

При расчете стоимости услуги учитываются:

• особенности сделки, заключенной между поставщиком и заказчиком;
• финансовое положение сторон;
• состояние кредитной истории;
• необходимость в предоставлении сторонам дополнительных услуг (документооборот, использование денег на период отсрочки).

Комиссия РСХБ составляет от 0,5 до 4% за 1 поставку.

Правила оформления факторинга

Факторинг доступен только действующим корпоративным клиентам Россельхозбанка. Новым соискателям сначала нужно открыть расчетный счет. Это можно сделать в любом отделении, обслуживающем юридических лиц, ИП. Открытие и обслуживание р/c — бесплатные услуги. Платежи можно проводить без комиссий, но их количество ограничено.

Чтобы получить финансирование, действующим клиентам нужно связаться с менеджером РСХБ или оформить заявку в удаленном режиме — через мобильное приложение, личный кабинет на сайте.

После рассмотрения пакета документов специалисты банка подготовят предварительный договор. Если стороны согласятся с условиями фактора, то РСХБ перечислит поставщику финансирование по реализованным поставкам.

Нюансы подачи заявления

Для расчета условий факторинга необходимо предоставить в банк:

• финансовую отчетность за последние 12 месяцев с отметкой о сдаче в ФНС;
• копию финансируемого контракта с приложениями;
• карточку 62 счета за последние 6 месяцев;
• анкету (необходимо дать согласие на хранение и обработку персональных данных, запрос кредитной истории).

Прочие документы (паспорт ИП или руководителя ООО, ИНН, Устав, Соглашение о создании КФХ) уже есть в банке, т.к. они запрашивались при открытии р/с. Повторно их предоставлять не нужно.

На кого услуга Россельхозбанка не рассчитана

РСХБ не работает на условиях факторинга с юридическими лицами-нерезидентами РФ, физическими лицами, бюджетными учреждениями.

Услуга не предоставляется клиентам, деятельность которых связана с:

• производством оружия, изделий военного назначения;
• организацией азартных игр;
• религиозными и общественными организациями;
• ломбардами;
• лизинговыми компаниями;
• благотворительными фондами;
• страхованием;
• МФО.

Не могут рассчитывать на финансирование компании, которые реализуют товары без установленной процедуры расчета, сотрудничающие с субподрядчиками, занимающиеся бартерными сделками.

Отрицательные стороны факторингового обслуживания

Факторинговое обслуживание имеет такие недостатки:

1. Услуга предоставляется на основании договора с отсрочкой платежа. Нельзя привлечь посредника, если заказчик оплачивает поставку немедленно.
2. Расплачиваться наличными не получится. Допускается только безналичный расчет.
3. При оформлении сделки с регрессом есть риск, что поставщику придется возвращать сумму финансирования самостоятельно.
4. Нужно собрать большой пакет документов. РСХБ запрашивает бумаги по бизнесу поставщика, каждому партнеру, с которыми будет работать, и по самим поставкам.
5. Величина финансирования ограничена. Лимит определяется финансовым состоянием клиента, суммами контрактов, условиями фактора.
6. Сроки оплаты жестко фиксируются фактором. Неформально договориться с покупателем о возврате или новых условиях не получится.

Факторинг востребован в В2В-сегменте. Такая форма сотрудничества подходит компаниям, которые часто отгружают крупные партии товара или работают с большим количеством заказчиков.

Представителям малого и среднего бизнеса сначала нужно разобраться с преимуществами и недостатками факторинга, а потом принимать решение о его целесообразности.