Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – особенности, условия, программы

В Россельхозбанке рефинансирование ипотеки направлено на привлечение новых клиентов и повышение конкурентоспособности банка. Для заемщика выгода заключается в снижении процентной ставки. Перед подписанием договора стоит изучить все условия перекредитования, выполнить расчет переплаты.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе дает клиенту следующие преимущества:

1. Сотрудничество с проверенным российским банком.
2. Выгодную ставку. При соблюдении некоторых условий этот показатель не превышает 9,5%.
3. Длительный срок погашения кредита (до 30 лет).
4. Необязательность получения разрешения от прежнего кредитора на рефинансирование.
5. Быстрое рассмотрение заявки. После подачи анкеты с приложенными документами банк принимает решение за 3-5 дней.
6. Отсутствие комиссионных сборов на этапе оформления кредита.
7. Возможность участия в сделке до 3 созаемщиков.
8. Простоту проведения процедуры рефинансирования.
9. Возможность выбора удобной системы выплат: дифференцированной или аннуитетной. Россельхозбанк до сих пор предлагает клиентам ипотечные программы с уменьшающимися размерами ежемесячных платежей.

Продукты банка

Помимо специальных программ перекредитования, рефинансировать заем в Россельхозбанке можно с использованием других финансовых предложений.

Потребительский кредит

Рефинансирование нецелевых займов — востребованная процедура.

Эта программа дает клиенту следующие возможности:

• объединение нескольких кредитов, выданных разными банками, в единый заем с более удобными условиями;
• отсутствие дополнительных взносов;
• выдачу средств в валюте, в которой оформлялись кредиты в других банках;
• возможность получения дополнительных свободных средств;
• рефинансирование до 3 первичных кредитов, бравшихся на любые цели;
• возможность выбора удобной даты ежемесячных платежей;
• досрочное погашение без штрафов и комиссий.

По программе рефинансирования потребительских займов предлагаются такие ставки:

Максимальный срок рассмотрения заявки при рефинансировании потребительского займа составляет 3 дня. Выплата осуществляется по дифференцированной или аннуитетной системе.

Предоставлять залог не требуется, однако и отсрочка по уплате основного долга или процентов не предоставляется. Максимальная сумма займа при рефинансировании составляет 750 тыс. руб. При отсутствии просрочек через 12 месяцев лимит может быть увеличен до 3 млн руб.

Ипотека

Программа перекредитования жилищных займов предлагает такие возможности:

• изменение величины ежемесячного взноса и срока погашения долга;
• выбор дифференцированной или аннуитетной системы платежей;
• досрочное погашение без штрафов и комиссий;
• выгодные ставки от 9% годовых.

Снижает ли рефинансирование ипотеки финансовую нагрузку, зависит от типа действующего кредита. При переводе займа в другой банк требуется переоформление залога.

Автокредит

Рефинансирование такого займа выполняется по программе потребительского кредитования. Сроки и суммы займов в Россельхозбанке позволяют с выгодой оплачивать оставшийся долг.

Само кредитное учреждение предлагает 2 программы автокредитования: на покупку нового или подержанного транспорта.

В первом случае ставка составляет 12,5%, во втором — 16,5%. В сумму займа могут входить сопутствующие траты, например покупка полиса ОСАГО.

Кредитные карты

Россельхозбанк предлагает около 10 видов таких финансовых продуктов. Они могут подойти для рефинансирования нецелевых займов, оформленных под большие проценты.

При оформлении кредитных карт в Россельхозбанке действуют такие условия:

• ставки составляют от 21% до 24% годовых;
• сумма займа достигает 1 млн руб.;
• имеется льготный период до 55 дней, что делает рефинансирование небольших кредитов более выгодным;
• стоимость годового обслуживания и комиссии за обналичивание карт минимальны;
• возможно оформление до 8 кредитных карт;
• управлять счетами можно дистанционно;
• возможно погашение кредита путем перечисления средств с других карт заемщика.

Для постоянных клиентов Россельхозбанка действуют более выгодные условия.

Особенности ипотечной программы

Перед перекредитованием жилищного займа необходимо изучить условия и нюансы этой процедуры.

Цели для получения займа

Новый кредит в Россельхозбанке выдается только на те или иные цели.

Взятый ранее кредит должен предназначаться для:

• приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
• покупки загородного дома с земельным участком.

Максимальная и минимальная сумма

Россельхозбанк выдает новые жилищные кредиты только в рублях. Минимальная сумма займа составляет 100 тыс. руб. Максимальный размер кредита зависит от типа покупаемой недвижимости и региона ее расположения.

При покупке квартиры в Москве или Санкт-Петербурге предлагаются такие суммы:

• 20 млн руб., если недвижимость находится в многоэтажном доме в столице;
• 10 млн руб. — жителям Московской области;
• до 15 млн руб. — при нахождении квартиры в Санкт-Петербурге;
• 10 млн руб., если ипотека оформлялась на покупку дома с земельным участком.

Заемщики, проживающие в других регионах, могут рассчитывать на 5 млн руб.

Россельхозбанк выдвигает требование к доле, которую кредитные средства составляют от общей стоимости недвижимости:

• при покупке квартиры или таунхауса банк покрывает до 80% рыночной цены;
• не более 75% стоимости выдается при приобретении загородного дома.

Срок предоставления средств

Наибольший период кредитования составляет 30 лет. Срок пользования средствами зависит от типа недвижимости, суммы займа, особенностей страхования.

Процентные ставки

Размер переплаты при рефинансировании ипотеки определяется видом покупаемой недвижимости и статусом клиента. Также на ставку влияет сумма нового кредита.

Основные условия можно изучить с помощью таблицы:

Наличие созаемщиков

Для получения дополнительных гарантий банк рекомендует привлекать других участников сделки. Созаемщиками могут являться как родственники, так и иные физические лица.

Такие клиенты должны быть готовы к разделению финансовых обязательств. Привлечение созаемщиков требуется при получении кредита лицами, имеющими невысокий доход. Допускается участие в сделке до 3 человек.

Гарантии для банка

Обязательным требованием является переоформление залога на ипотечную квартиру. До полного погашения долга недвижимость находится в распоряжении у Россельхозбанка.

Увеличить гарантии помогает оформление страхового полиса на квартиру или дом. «РСХБ-Страхование» предлагает обезопасить жилье от уничтожения в результате пожара, стихийного бедствия, взрыва. Договор оформляется на весь срок кредитования.

Личное страхование не является обязательным. Оно минимизирует финансовые риски банка в случае болезни, несчастного случая или смерти заемщика. При приобретении такого полиса процентная ставка снижается на 1 пункт.

Нюансы для физических и юридических лиц

РСХБ работает со всеми категориями заемщиков, включая организации. От физического лица требуется наличие официального места работы и регулярного дохода. ИП и компаниям придется предоставлять справки о прибыли за последний год, отсутствии дел о банкротстве. При наличии убытков заявка отклоняется.

Рефинансирование для пенсионеров

Для лиц пожилого возраста предусмотрена специальная программа «Пенсионный кредит». Она позволяет оформлять займы на суммы до 500 тыс. руб. на срок до 7 лет. Процентная ставка составляет 11,5%.

Такие условия помогают выгодно объединять небольшие потребительские кредиты. Отдельной программы рефинансирования для пенсионеров не предусмотрено.

Льготы предоставляются клиентам, получающим пенсию на карты РСХБ. Участвовать в программах перекредитования могут граждане моложе 65 лет.

Госпрограмма для семей с детьми

Участие в льготной программе помогает снизить процентную ставку, уменьшить размер ежемесячного платежа или срока кредитования. Привлечение созаемщиков делает условия новой ипотеки еще более выгодными.

Ставка 6% действует в течение 3 лет после рождения второго ребенка, 5 лет — третьего. После завершения льготного периода условия меняются. Устанавливается переплата, равная ключевой ставке ЦБ РФ, действующей на момент выдачи кредита.

Наибольшая сумма займа для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет 10 млн руб. Срок кредитования достигает 30 лет.

При оформлении заявки на рефинансирование по государственной программе предоставляется стандартный пакет документов. Однако необходимо подтвердить факт рождения второго или третьего ребенка после 1 января 2018 г.

Перекредитование военной ипотеки

Рефинансирование такого кредита в РСХБ выполняется по ставке 7,99%. Кредитными средствами покрывается до 80% стоимости покупаемой квартиры, 75% банк выдает при приобретении дома.

Размер нового займа не может превышать величины остаточного долга по прежней ипотеке. Объект недвижимости передается в залог новому кредитору.

Обязательным является страхование ипотечного имущества. Для снижения процентной ставки можно застраховать жизнь и здоровье.

Условия выдачи займа

Каждое дополнительное требование осложняет процедуру рефинансирования, делает ее менее выгодной. Поэтому перед подачей заявки узнают, какие документы нужно предоставить, сколько будет стоить страхование.

Требования к заемщику

Клиент должен соответствовать таким критериям:

• быть не моложе 23, не старше 65 лет (верхняя граница устанавливается на момент полного погашения кредита);
• иметь гражданство РФ;
• быть зарегистрированным на территории России;
• работать не менее 6 месяцев на последнем месте (общий стаж должен составлять не менее года);
• иметь достаточный уровень дохода.

К залогу

Россельхозбанк предъявляет высокие требования к залоговой недвижимости.

Квартира или дом должен:

• соответствовать санитарным нормам;
• быть снабженным окнами, дверьми, санузлом и кухней;
• быть снабженным всеми необходимыми коммуникациями;
• быть построенным не ранее 1950 г.

Кроме того, объект не должен иметь обременений и арестов, незаконных перепланировок, прописанных граждан. Новостройка должна возводиться аккредитованным застройщиком.

Нюансы страхования

Отказаться от оформления страхового полиса на имущество невозможно. Обязательство закреплено на законодательном уровне. Отказ от личного страхования не становится основанием для отклонения заявки на рефинансирование.

Заключить договор можно только с компанией, аккредитованной банком. Заявка клиента, желающего сотрудничать со сторонним страховщиком, может быть отклонена.

Список необходимых документов

Для рефинансирования кредита собирают основной и дополнительный пакеты бумаг.

Для заявки

На этапе подачи заявления заемщик предоставляет:

• заполненную анкету;
• паспорт гражданина РФ;
• военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• заверенную копию трудовой книжки.

На залоговое имущество

Для переоформления залога потребуются:

• правоустанавливающие документы;
• выписка из ЕГРН;
• акт оценки объекта недвижимости;
• выписка из домовой книги;
• технический или кадастровый паспорт.

Дополнительно предоставляют заключенный ранее ипотечный договор, содержащий информацию о размере ежемесячного платежа, процентной ставке, дате заключения. Также получают справку об остатке долга перед прежним кредитором.

Порядок оформления

Процедура рефинансирования ипотеки включает следующие этапы:

• изучение условий перекредитования, получение консультации менеджера;
• подготовку пакета документов (включая оценочный акт, выданный аккредитованной компанией);
• подачу заявки на рефинансирование;
• вынесение заявления на рассмотрение кредитным комитетом, принимающим решение в течение 5 дней;
• заключение нового ипотечного договора, открытие счета;
• зачисление кредитных средств;
• подачу заявления на перевод денег на счет бывшего кредитора для погашения имеющейся задолженности;
• регистрацию сделки;
• переоформление закладной.

Онлайн

При заполнении заявки на интернет-странице банка указывают Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, номер телефона. Также потребуются сведения о месте нахождения и виде объекта недвижимости.

Менеджер банка связывается с клиентом по указанному номеру, проводит очную консультацию. При положительном решении заемщик предоставляет все нужные документы.

В офисе РСХБ

При невозможности отправить анкету через интернет обращаются в банковское отделение. Сотрудник рассказывает об особенностях рефинансирования, выдает бланк заявления. После рассмотрения предоставленных документов банк уведомляет клиента о своем решении по телефону.

Обслуживание и погашение ипотеки

Комиссия за пользование заемными средствами отсутствует. Дополнительные платежи не взимаются и при погашении кредита путем безналичного перевода. При досрочной выплате долга какие-либо санкции не применяются.

Способы увеличить шансы на одобрение

Повысить вероятность принятия банком положительного решения помогает предоставление справок о дополнительных доходах. Шанс на одобрение повышается, если заемщик имеет дополнительную недвижимость, которая может быть продана для досрочного закрытия кредита.

Подойдет и справка о заработной плате со второго места работы.

Иногда кредитные специалисты дают клиенту советы по повышению вероятности одобрения. Они могут порекомендовать привлечь созаемщиков или поручителей, покрыть часть оставшегося долга собственными средствами.

Отрицательные стороны рефинансирования в Россельхозбанке

К недостаткам относят достаточно высокие процентные ставки для заемщиков, не являющихся постоянными клиентами банка, долгое рассмотрение заявления, обязательность страхования залоговой недвижимости. Кроме того, банк предъявляет строгие требования к рефинансируемой ипотеке.