«Карта хозяина» от Россельхозбанка

Карта Хозяина от Россельхозбанка — универсальный платежный инструмент, предназначенный для активных клиентов финансово-кредитного учреждения. Банковский продукт обладает полезным функционалом, позволяющим получать выгоду от покупок в торгово-сервисных предприятиях, входящих в партнерскую сеть.

Краткое описание Россельхозбанка

АО «Российский сельскохозяйственный банк» относится к крупнейшим отечественным финансовым структурам, занимает четвертое место по размеру собственного капитала и пятое — по объему активов.

Кредитный портфель составляет более 1,2 трлн руб. Контрольный пакет акций принадлежит государству в лице Росимущества.

Организация специализируется на обслуживании физических и юридических лиц, в частности:

• привлекает денежные средства во вклады;
• предлагает населению, корпоративным клиентам и предприятиям разные виды займов;
• помогает осуществлять расчетно-денежные операции;
• оказывает конверсионные и посреднические услуги;
• финансово поддерживает малый и средний бизнес;
• ведет спонсорскую деятельность;
• участвует в разных мероприятиях национального формата, связанных с банковским рынком и экономикой.

РСХБ организован в 2000 г. с целью поддержки агропромышленного комплекса России и развития сельского хозяйства на территории страны.

Кредитная «Карта хозяина»

Потенциальным кредитополучателям банк предлагает оформить платежный инструмент для проведения безналичных расчетов заемными средствами и получения подарков за оплату товаров и услуг.

Кредитная карта бывает:

• классической — Mastercard Standard (срок действия — 3 года);
• моментальной — Instant Issue (выдается на 2 года).

Оба вида поддерживают:

• технологию 3D-Secure, позволяющую выполнять онлайн-операции в безопасном режиме;
• сервисы Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay;
• системы бесконтактных платежей payWave и payPass.

Стоимость выпуска

Оформление, выпуск и перевыпуск изделия в результате окончания срока действия осуществляются бесплатно.

При краже или утрате банковского продукта пользовательские данные восстанавливают, карту обновляют. Стоимость услуги составляет 500 руб.

Чтобы продлить дополнительную карту, требуется внести на счет 59 руб.

Комиссия за обслуживание

В течение первых 3 месяцев финансовые услуги предоставляются бесплатно по промокоду «Хозяин». Затем с баланса снимается 150 руб., если не выполняется основное требование: минимальный оборот за предыдущий расчетный период должен достигать или превышать 10 000 руб. При соответствии условию комиссия не начисляется.

Комиссии по операциям

При выдаче наличных и переводах card2card единоразово снимается 3,9% от суммы, но не меньше 350 руб. В остальных случаях клиент не платит комиссионный сбор.

Льготный период

Держатели кредитной «Карты хозяина» могут пользоваться заемными средствами, при этом не платить проценты в течение 55 дней. Если погасить задолженность вовремя не получается, по истечении грейс-периода банк меняет формулу платежей и начинает учитывать процентную ставку.

Льготы также распространяются на операции с наличными. После открытия счета клиенту разрешается 3 месяца снимать деньги в банкоматах без дополнительных трат.

Бесплатные безналичные операции

Россельхозбанк не взимает комиссию за следующие транзакции, выполненные безналичным способом:

1. Приобретение товаров, работ и услуг в торговых точках и коммерческих онлайн-сервисах.
2. Уплату налогов, штрафов в бюджетные организации.
3. Операции, осуществляемые по активированной услуге «Автоплатеж».

Лимиты по операциям

При покупке любой продукции в розничных магазинах и на торгово-сервисных интернет-порталах с использованием карты сумма платежа ограничивается кредитным лимитом, прописанным в договоре.

Нормы, установленные для процедуры снятия средств:

• по кредитной карте — не более 250 000 руб. за сутки;
• по счету — не более 500 000 руб. за сутки или 1 000 000 руб. в месяц.

Требования к денежным переводам:

1. Сумма разовой операции не должна превышать 100 000 руб.
2. В течение 24 часов разрешается переводить не более 150 000 руб.
3. За 4 рабочих дня — до 400 000 руб.

Деньги можно перечислять получателям:

• за день — не более 5 раз;
• за 4 суток — до 30 раз.

Оплата услуг Россельхозбанка

Банк предоставляет платные услуги:

1. Проверку проведенной транзакции по требованию владельца карты — 800 руб.
2. Изменение ПИН-кода при потере платежного инструмента — 50 руб.
3. Предоставление справки об остатке денежных средств — 150 руб.
4. Выдачу выписки по кредитному счету за любой период — 100 руб.
5. Получение чека о финансовом состоянии карты в банкоматах и терминалах сторонних учреждений — 45 руб.
6. Ежемесячную плату за подключение и использование услуги «СМС-сервис» — 59 руб.

Условия кредитования

Тарифный план:

1. Минимальный кредитный лимит — 10 000 руб.
2. Максимальная сумма, которую готов выдать РСХБ потенциальному заемщику, — 1 000 000 руб.
3. Годовая ставка за использование ссуды — от 23,9%.
4. Беспроцентный период — до 55 дней. Считается с момента проведения первой транзакции до 25-го числа следующего месяца.
5. Минимальный регулярный платеж — 3% от суммы плюс начисленные проценты.
6. Неустойка за просрочку — 20% годовых.
7. Плата за сверхлимитную задолженность — 40%.

Пополнение счета

Пополнение баланса с использованием карты или ее реквизитов в банкоматах и кассах Россельхозбанка, а также безналичными способами осуществляется бесплатно.

Преимущества и недостатки

Кредитная «Карта хозяина» — обновленный банковский продукт, полностью отличающийся от старого тарифного плана, разработанного в 2015 г.

Новый платежный инструмент имеет много достоинств:

1. Для привлеченных клиентов, не открывавших счета в РСХБ, при первом оформлении предоставляется бесплатное годовое обслуживание.
2. Для получения выгоды от карты заемщикам предлагается самостоятельный выбор наиболее подходящей опции (1 из 3).
3. Банком установлен небольшой размер ежемесячных трат (10 000 руб.) для доступа к бесплатному обслуживанию.
4. За любые покупки на счет возвращаются деньги в виде кешбэка 1%, за заправку топливом — до 5%. Вознаграждение минимально, но действует постоянно.
5. В банкоматах в течение 3 месяцев средства снимаются без процентов.
6. Участие в бонусной программе позволяет накапливать баллы и тратить их на новые покупки.

К недостаткам относят:

1. Регулярную плату за обслуживание.
2. Комиссии за проведение банковских операций.

Подводные камни

При тщательном анализе тарифного плана и на основании отзывов пользователей, оставленных на специализированных форумах, можно сделать вывод о том, что обслуживание не так уж выгодно.

При открытии кредитного счета сотрудники банка скрывают максимальный размер процентной ставки и требуют хранить квитанции по всем проведенным операциям.

При активации программы «Урожай» за покупки предусмотрено получение на счет не более 5 000 условных рублей в месяц, а в категориях «Повышенный» и «Супер» установлен лимит в размере 2 000 баллов.

Это намного меньше условий стандартной кредитной карты, где за 30 дней начисляется до 10 000 бонусов. Купить дорогостоящую продукцию за вознаграждение клиент не сможет в течение длительного времени.

Дебетовая «Карта хозяина»

Для сбережения собственных финансов и проведения безналичных расчетов Россельхозбанк предлагает дебетовую карту.

Она работает с платежной системой MasterCard WorldWide и как кредитная, бывает 2 типов:

• моментального выпуска — MasterCard Instant Issue;
• стандартного — MasterCard Standard.

Счет можно открыть в разной валюте:

• рублях;
• евро;
• долларах.

Максимальный срок действия составляет 3 года.

Условия и стоимость обслуживания

Тарифный план дебетовой «Карты хозяина»:

1. Годовое обслуживание:

• 0 руб. — при сумме ежемесячных трат от 10 000 руб.;
• 150 руб., 2,3 доллара или 2 евро — при невыполнении данного условия.

2. Выпуск — 99 руб., 1,5 доллара или 1,3 евро.

3. Комиссия за обслуживание счета при отсутствии расчетно-денежных операций — 100 руб., 2 доллара или 1,7 евро.

4. Комиссия за внутренние переводы средств без карты:

• в рублях — 0,8% от суммы (минимум 25 руб., максимум 500 руб.);
• в иностранной валюте — 0,5% (не менее 5 долларов или 5 евро, не более 100 долларов или 100 евро).

5. Плата за перечисления на другие счета:

• в рублях — 1,5% от суммы (минимум 50 руб., максимум 1000 руб.);
• в зарубежной валюте — 1% (не меньше 20 долларов или 30 евро, не больше 100 долларов или евро).

6. Переводы с карты на карту по реквизитам получателя на сайте банка-партнера — 0,2%.

Без комиссии проходят такие безналичные платежи:

• пополнение счета;
• покупка товаров и услуг;
• уплата штрафов, неустоек и налогов;
• финансовые перечисления с использованием подключенного сервиса «Автоплатеж»;
• внутренние переводы с карты на карту по номеру с помощью банкоматов РСХБ.

В остальных случаях клиент оплачивает комиссию. Ее размер зависит от поставщика услуг и наличия договора, заключенного с РСХБ. Точные сведения о переводимой сумме предоставляются в процессе проведения операции до момента ее подтверждения.

Дополнительные услуги на платной основе:

1. Просмотр баланса в устройствах других банков, не входящих в партнерскую сеть, — 45 руб.
2. Подключение СМС-информирования — 59 руб. в месяц.

Для счетов, открытых в иностранной валюте, стоимость рассчитывается в соответствии с курсом РСХБ.

Снятие наличных

Согласно условиям тарифного плана, держатель дебетовой «Карты хозяина» может не платить комиссию за транзакцию при использовании:

• касс, банкоматов и терминалов РСХБ;
• устройств, принадлежащих партнерам — Альфа-Банку, Промсвязьбанку, Райффайзенбанку, Росбанку;
• банкоматов сторонних кредитных организаций при подключении опции «Наличные».

При снятии денег через кассовое оборудование, относящееся к другим финансовым организациям, со счета снимается 1% от суммы, но не менее 100 руб.

На вывод средств банком установлены ограничения:

1. Суточные по карте:

• моментальной — 75 000 руб.;
• стандартной — 150 000 руб.

2. По счету:

• за сутки — 500 000 руб.;
• за месяц — 2 000 000 руб.

В зарубежной валюте — по курсу.

Плюсы и минусы

Среди достоинств дебетового платежного инструмента выделяются:

1. Высокий кешбэк — до 10%.
2. Бесплатное обслуживание при выполнении требования по ежемесячным тратам.
3. Отсутствие комиссий по безналичным операциям.
4. Безопасность проведения платежей.

Недостатком карты является отсутствие возможности начисления процентов на финансовый остаток.

Дополнительные опции

Владельцам банковского продукта разрешается ежемесячно выбирать 1 из 3 вариантов, приносящих выгоду:

1. Кешбэк.
2. Снятие наличных денег.
3. Бонусную программу.

Услуга «Наличные»

Опция подразумевает бесплатное снятие средств в любом банкомате на территории страны. Она подходит для тех людей, которым постоянно нужны наличные. При подключении функции требуется обратить внимание, что льготный период на финансы, выводимые через кассу подразделения или устройство Россельхозбанка, не распространяется.

Партнерская программа «Урожай»

При участии в программе лояльности клиент делает покупки безналичным способом, получает баллы и тратит их. За каждые 100 руб. начисляется до 10 бонусов. Размер вознаграждения зависит от категории.

Представлено 3 уровня получения баллов:

1. «Супер Урожай» — 10%. За расходы в категориях «Онлайн-игры», «Музыка», «Книги», «Аптеки» и пр.
2. «Повышенный Урожай» — 5%. За посещение кафе, ресторанов, пользование услугами такси, заправку топливом на АЗС.
3. «Базовый Урожай» — 2%. За другие товары и услуги.

Продукцию выбирают на бонусной витрине, размещенной на официальном сайте банка, и на портале Ozon.ru. За условные рубли также можно купить билеты на самолет или поезд, забронировать номер в гостинице или арендовать автомобиль.

Конвертация происходит по схеме: 1 руб. = 1 баллу.

Количество бонусов ограничено. Лимит достигает 5 000 руб. за месяц. В категориях «Супер» и «Повышенный» клиент может заработать всего 2 000 бонусов.

Кешбэк

При подключении опции Cash Back держатель карты получает вознаграждение:

• на уровне «Супер» — до 10%;
• «Повышенный» — 5%;
• «Базовый» — 1%.

Категории покупок аналогичны товарам и услугам, приобретаемым по программе лояльности «Урожай». Ежемесячный возврат не превышает 5 000 бонусов, на уровнях «Супер» и «Повышенный» — 2 000 руб.

Получение «Карты хозяина»

Процесс оформления кредитной карты намного сложнее, чем дебетовой.

Требования к получателю

Платежное средство для хранения собственных денег предоставляется всем желающим от 18 лет.

Для получения карты с кредитным лимитом клиент должен иметь:

1. Возраст — 21-63 года.
2. Гражданство РФ.
3. Постоянную регистрацию на территории страны.
4. Трудовой стаж — не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

Необходимые документы

Изделие для совершения платежей выдается на основании паспорта и заявки.

Для открытия ссуды понадобятся документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние потенциального заемщика.

Оформление карты

Дебетовую или кредитную карту заказывают на официальном сайте Россельхозбанка. На стартовой странице нужно найти соответствующий раздел, определить тип платежного инструмента и нажать «Оформить».

В открывшемся окне следует заполнить анкету: указать персональные данные и телефон для связи. Запрос отправляют онлайн и ожидают решения. Менеджер перезвонит по указанному в заявке номеру, уточнит детали и назначит время посещения офиса для заключения договора.

Доставка курьером или по адресу отсутствует. Карту получают в ближайшем отделении.

Что делать, если карта утеряна

При краже или потере платежного инструмента клиент обязан позвонить в службу поддержки и сообщить о проблеме. Счет будет заблокирован во избежание доступа посторонних лиц к деньгам.

На протяжении 3 суток после происшествия требуется посетить офис РСХБ и написать заявление. После рассмотрения банком обращения карта будет перевыпущена.

Отзывы клиентов

Олег, 34 года, Самара:

Пользуюсь кредиткой более полугода. Сумму предоставили всего 100 000 руб., но снял ее сразу наличными. Подключил специальную опцию, комиссию за выдачу денег не платил. Погасить долг на протяжении льготного периода не получилось, поэтому начисляются проценты. Сумма регулярного платежа выходит небольшая, на семейный бюджет не влияет.

Алина, 45 лет, Ростов-на-Дону:

Открывала дебетовую карту с расчетом, что покупки в интернете буду делать за баллы, начисляемые по дисконтной программе. Но не все так радужно. Накопить бонусы невозможно. Дополнительный доход на остаток средств тоже не предусмотрен.

Марта, 23 года, Московская область:

Карта с кредитным лимитом меня часто выручает, особенно когда не хватает денег до зарплаты. Постоянный кешбэк позволяет экономить на продуктах и недорогих товарах. Коммунальные платежи совершаю дома, без очередей и затрат времени на походы в банк. Использую «Личный кабинет» на сайте. Удобно и быстро.