Дебетовые карты Россельхозбанка

АО «Российский сельскохозяйственный банк» выпускает разные платежные инструменты для физических лиц. Карты Россельхозбанка имеют свои особенности, отличаются внешним дизайном, условиями обслуживания и формами вознаграждений.

Описание Россельхозбанка

Финансово-кредитная организация была основана в 2000 г. с целью предоставления банковских услуг товаропроизводителям, работающим в агропромышленной сфере. Контрольный пакет акций принадлежит государству в лице Росимущества.

РСХБ — один из самых крупных и стабильных отечественных банков, который:

• занимает лидирующие позиции по размерам активов, собственного капитала, филиальной сети;
• принимает активное участие в приоритетных национальных проектах;
• предоставляет кредиты предприятиям АПК и смежных отраслей;
• является спонсором сельскохозяйственных выставок и экономических форумов.

Преимущества и недостатки

Достоинства банковской структуры:

1. Полный спектр финансовых услуг для населения и бизнеса.
2. Большой ассортимент выгодных предложений для клиентов разных категорий: 11 — по потребительским займам; 26 — по вкладам; более 27 — по кредитным и дебетовым картам.
3. Широкая география деятельности: 66 филиалов на территории России, более 1000 офисов, 4 представительства за рубежом.
4. Удобный интернет-банкинг.
5. Использование мобильной версии для проведения мгновенных транзакций.

К недостаткам относят проблемы, возникающие в работе контакт-центра:

• низкую оперативность;
• некомпетентность операторов техподдержки при решении многих вопросов.

Как получить карту Россельхозбанка

Условия оформления карточных продуктов существенно отличаются.

Требования к получателю

Потенциальному заемщику необходимо иметь:

1. Гражданство РФ.
2. Постоянную регистрацию.
3. Возраст — 21-63 лет.
4. Официальное подтверждение трудоустройства.

Доходную карту выдают всем гражданам от 18 лет; с целью получения заработной платы — от 14 лет.

Необходимые документы

Желающие открыть дебетовую карту должны предоставить паспорт и ИНН.

Кредитополучатели подготавливают перечень документов:

1. Анкету.
2. Удостоверение личности.
3. Военный билет.
4. Трудовую книжку.
5. Копию договора о найме.
6. Справку 2-НДФЛ.

Оформление карты

Удобный и быстрый вариант — подача запроса онлайн. На официальном ресурсе финансовой организации необходимо заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

Решение принимается банком на протяжении 5 дней, для клиентов, получающих постоянный доход и зарекомендовавших себя с лучшей стороны, — на протяжении суток с момента подачи заявления.

Доставка по почте или курьером не предусмотрена. Карты выдают менеджеры в офисах РСХБ.

Комиссия за выпуск стандартного средства для расчетов составляет 99 руб., Gold — 299 руб. В первые 90 дней после оформления пользователю предоставляют бесплатное обслуживание, затем снимают от 150 руб. в месяц, если не выполняется требование к минимальному обороту: месячные траты должны составлять не менее 10 тыс. руб.

Активация

Подключение к банковской системе происходит автоматически в течение следующих 24 часов после выдачи платежного инструмента.

Перевыпуск

Если срок действия заканчивается, карту бесплатно обновляют. При ее потере следует уведомить кредитное учреждение по телефону и не позднее 3 дней посетить офис. За перевыпуск по инициативе клиента предусмотрена плата от 150 до 1,5 тыс. руб.

Как пользоваться картой Россельхозбанка

Для быстрых расчетов с минимальными комиссиями рекомендуют проводить денежные операции безналичным способом в удаленном режиме.

Проверка баланса

Узнать остаток средств можно:

• в банкомате;
• в устройствах самообслуживания;
• в ежемесячной выписке;
• в персональном кабинете на сайте РСХБ;
• у менеджера в ближайшем офисе;
• по СМС.

Услуга «SMS-сервис» предоставляет возможность проверять финансовое состояние своего счета. За подключение списывается плата в размере 59 руб.

Стоимость отправки зависит от тарифа мобильного оператора.

Чтобы получить сообщение с суммой баланса, отправляют запрос на номер +7 (903) 767-20-90 в виде: БАЛХХХХ или BALXXXX, где ХХХХ — последние 4 цифры номера, размещенные на аверсе банковского продукта.

Пополнение счета

Счет пополняют в пунктах приема наличных РСХБ, а также через ДБО. Все действия выполняют без дополнительных трат.

Перевод с карты

Переводы денежных средств осуществляются:

• в банкоматах;
• в аппаратах самообслуживания;
• в кассах Россельхозбанка и сторонних структур;
• в личном аккаунте, зарегистрированном на сайте кредитной организации.

За процедуру взимается комиссионный сбор. Он зависит от условий обслуживания и способа проведения транзакции.

По базовым тарифам:

1. Со счета дебетовой карты: за переводы внутри банка без использования платежного инструмента — 0,8% от суммы (минимальное значение — 25 руб., максимальное — 500 руб.); за перечисления на другие счета — 1,5% (не меньше 50 руб., не более 1 тыс. руб.); переводы Card2Card по реквизитам получателя на сайте банка-партнера — 0,2%.
2. С кредитного счета — 3,9% за транзакцию, не менее 350 руб.

Бесплатно можно перевести деньги:

• при подключенной услуге «Автоплатеж»;
• при уплате штрафов и налогов в госструктуры;
• за покупку товаров и услуг онлайн.

Снятие наличных

При снятии собственных средств в банкоматах Сельхозбанка комиссия не взимается, в аппаратах сторонних компаний берется 1% от суммы, не менее 100 руб. и 150 руб. для JCB.

Заемщику разрешено снимать деньги со счета без комиссии на протяжении первых 3 месяцев. Затем предусмотрена плата — 3,9%, не менее 350 руб.

Лимиты на выдачу финансов:

• за сутки — 150-300 тыс. руб. (зависит от тарифа);
• за месяц — 2 млн руб.

Закрытие банковской карты

При закрытии банковского счета обращаются в отделение с письменным заявлением. Задолженность с учетом процентов по кредиту должна быть полностью погашена.

Премиальные пакеты услуг

Состоятельным клиентам предоставляется персональное обслуживание.

«Премиум»

Премиальная линейка — карты МИР и Gold платежных систем Visa, MasterCard, МИР. Счета открываются в национальной и иностранной валютах.

Количество карт, выделяемое на 1 пользователя:

• дебетовых — до 3 шт.;
• для займов — до 2 шт.

Перечень финансовых услуг, предлагаемых в рамках пакета:

1. Оформление срочных вкладов «Золотой», «Платиновый», «Максимальные накопления Премиум».
2. Обслуживание вне очереди.
3. Персональная помощь по выделенной телефонной линии.
4. Предоставление в аренду сейфовых ячеек.
5. Валютные расчеты на специальных условиях.
6. Брокерские услуги.
7. Начисление дохода на оставшийся баланс по дебетовой карте — до 5%.
8. Бонусная программа «Урожай».

«Ультра»

Клиент может оформить до 8 дебетовых и 3 кредитных карт Signature, Black Edition, МИР, Platinum.

Расчеты проводятся в системах Visa, MasterCard, МИР.

В премиальный пакет услуг «Ультра» входят:

1. Специальная линейка вкладов — «Ваши условия», «Ваши возможности», «Ваши накопления», «Ваш доход», «Золотой Премиум», «Платиновый Премиум», «Максимальные накопления Премиум».
2. Личный финансовый консультант.
3. Выезд к клиенту не более 1 раза за месяц.
4. Сервисная поддержка по персональному телефону.
5. Аренда сейфовых ячеек.
6. Бесплатные конверсионные операции.
7. Открытие счета в драгметаллах.
8. Брокерские услуги.
9. Бонусная программа «Урожай» к отдельной карте МИР.
10. Cachback до 5%.
11. Доход на финансовый остаток до 6%.
12. Страхование.
13. Услуги консьержа.
14. Медицинская и юридическая консультации во время командировок и путешествий.
15. Получение доступа в зоны комфорта при авиаперелетах.

Бонусные программы лояльности

Для держателей платежных карт разработаны специальные предложения.

«Урожай»

Согласно условиям программы лояльности Урожай, при совершении платежей электронным способом на бонусный счет поступает 1,5% от суммы, т. е. от 1,5 до 10 баллов за расходы в размере 100 руб.

Вознаграждением частично покрывают стоимость товаров по схеме: 1 балл = 1 руб.

Держатели карт вправе заказывать билеты на поезд или самолет, бронировать номера в отелях, а также покупать в партнерской сети:

• электронику;
• технику;
• книжную продукцию;
• лицензионные компьютерные программы и игры;
• подарочные сертификаты.

«Семейная команда» ОАО «НК Роснефть»

Программа предназначена для платежных средств «Россельхозбанк — Роснефть». За расчетно-денежные операции по карте на специальный счет поступает от 1 бонуса за 100 руб.

За приобретение нефтепродуктов на АЗС «Роснефть» и ТНК предусмотрен увеличенный коэффициент — 5 за 100 руб., при выполнении следующей транзакции учитывают скидку.

Дополнительно:

• за каждые 2 л бензина добавляется по 1 баллу;
• за каждые 20 руб., потраченных на сопутствующие товары, — по 1 бонусу.

При безналичной оплате на сумму 1 тыс. руб. в первые 2 месяца начисляют 300 баллов для старта.

Club Panasonic

Владельцы кобрендинговой карты «Панасоник» получают эксклюзивные предложения от японской компании и приобретают технику за бонусы после регистрации банковского продукта в проекте Club Panasonic.

Количество начисленных баллов зависит от статуса пользователя и составляет от 5 до 20% от суммы покупки. Стоимость товаров может частично покрываться условными единицами в размере от 50 до 90%, остальная часть погашается деньгами.

На начальном этапе на счет предоставляют 10 000 баллов.

Иные проекты

Существуют и другие версии бонусных программ для привлечения новых клиентов и удержания действующих пользователей:

1. «Амурский тигр». На счет возвращается до 10% в виде бонусов, действует скидка в размере 30% от стоимости товаров и услуг.
2. По картам МИР. Начисляется до 10% от суммы совершенной сделки в партнерской сети. Кешбэк: за покупку товаров сельскохозяйственного назначения, кормов для животных и лекарств в аптеках — 10%; за товары для дома, проезд в транспорте и заправку топливом — 5%.

Дебетовые карты и их условия

Россельхозбанк предоставляет большой ассортимент инструментов для хранения собственных средств, получения дохода и осуществления безналичных платежей.

«Путевая карта»

Карта для путешественников выпускается в 2 вариантах:

• классическом;
• золотом.

По правилам программы «Урожай», в результате проведения электронных транзакций в категориях «Путешествия» в первые 2 месяца начисляется до 6% бонусов от суммы, по Gold — до 7%, от других покупок — 4-5%.

Повышенные баллы насчитываются за:

• покупку ж/д и авиабилетов;
• бронирование отелей;
• экскурсии и посещение курортов;
• прокат автомобилей;
• приобретение товаров в магазинах беспошлинной торговли Duty Free.

«Амурский тигр»

Интересный банковский продукт создан для клиентов, готовых внести вклад в развитие Центра по изучению и сохранению популяции амурского тигра. Благотворительные средства перечисляются фонду после оплаты покупок. Карточный счет открывают в национальной валюте, долларах или евро.

Характеристики:

1. Бесплатное обслуживание на протяжении первого года.
2. Красивый, яркий дизайн карты.
3. Расчеты в любой точке мира.
4. Действующая программа скидок.

«Амурский тигр — карта к вкладу»

Финансовый инструмент для расчетных операций входит в линейку тарифов, связанных с благотворительностью. Его оформляют при наличии договора вклада на сумму от 50 тыс. руб. (700 долларов или 650 евро).

На остаток начисляется дополнительный доход — 5% годовых.

«Зарплатная карта»

Тарифный план выгоден физическим лицам, получающим заработную плату от работодателя.

Основные особенности карты:

• беспроцентное снятие денег в банкоматах и терминалах РСХБ;
• оплата покупок, услуг ЖКХ и телефонной связи без дополнительных трат;
• возможность оформления потребительского кредита на лучших условиях.

«Персональная карта»

В линейку входят классические, премиальные и моментальные карты VISA, MasterCard, МИР, UnionPay, JCB. Минимальный срок действия — 2 года. Для безопасности персональных данных карты выпускаются с микропроцессорным чипом. Счет открывают в разных валютах.

«Пенсионная карта»

Граждане, желающие получать пенсии на карту Россельхозбанка, открывают доходный банковский продукт с начислением до 6% на остаток средств.

Без комиссии осуществляются:

• оформление;
• обслуживание;
• СМС-информирование о поступлении социальных выплат на счет;
• межбанковские переводы;
• снятие наличных;
• оплата товаров и услуг.

«Капитал»

Особенности тарифа:

1. Современный дизайн платежного инструмента.
2. Возможность оформления 1 из 3 версий: моментальной; «Классик»; «Премиум».
3. Оптимальные условия для каждого варианта.
4. Начисление дохода в виде 5% годовых на остаток.
5. Бесплатное открытие счета.
6. Привязка к основной карте до 7 дополнительных.

«Сервисная карта»

Для клиентов с действующими кредитными договорами разработан специальный инструмент, позволяющий следить за своевременным погашением долга.

Он выпускается бесплатно и принимается любыми торгово-сервисными организациями. Дополнительно разрешается открыть до 7 карт, за обслуживание каждой из которых клиенту придется платить 300 руб.

За снятие средств установлен 1% от суммы, за проведение платежей — 0,8-1,5% в зависимости от транзакции.

Panasonic

Главные характеристики тарифного плана:

1. Покупка брендовой техники в официальном интернет-магазине Panasonic со скидкой до 50% от стоимости товара, возврат денег на счет до 20%, а также посещение кинотеатров, кафе, заказ билетов — за бонусы (начисление до 5%).
2. Бесплатные операции: вывод средств через банкоматы РСХБ; пополнение счета.
3. Быстрое зачисление денег.

«Россельхозбанк — Роснефть»

Карта подходит для авто- и мотовладельцев. Клиенты могут заправлять собственный транспорт топливом, покупать запчасти и комплектующие на автозаправочных станциях, принадлежащих компаниям «Роснефть» и ТНК, получать баллы и тратить их заново.

Средствами разрешается оплачивать коммунальные услуги и сотовую связь, приобретать товары в торговых точках, входящих в партнерскую сеть.

«Служу Отечеству!»

Платежный инструмент оформляют военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов, МЧС, МО и других структур. Лица, находящиеся на службе, получают заработную плату на карту или используют ее для осуществления безналичных расчетов.

Обслуживание происходит в рамках 2 тарифных планов:

• стандартного — «Служу Отечеству!»;
• премиального — «Гвардейский».

Особенности:

1. Выпуск моментальной карты.
2. Нулевое обслуживание.
3. Начисление 3% на остаток средств.
4. Возможность бесплатного снятия денег в банкоматах сторонних учреждений не более 3 раз в месяц.

«Индивидуальная зарплатная карта»

Универсальная карта предназначена для получения заработной платы и проведения безналичных операций в рублевой зоне. Подходит для активных клиентов.

Согласно тарифному плану, бесплатно предоставляются:

• 3-разовое снятие денег в банкоматах сторонних учреждений;
• банковское обслуживание;
• СМС-информирование.

Требования к использованию:

1. Ежемесячное поступление средств — не менее 15 тыс. руб.
2. Минимальные денежные траты — 5,5 тыс. руб.

«Виртуальная карта»

Финансовый инструмент не выпускается на физическом носителе, применяется для удобных и безопасных покупок онлайн. Его можно зарегистрировать в мобильном приложении и интернет-банке РСХБ.

Вывести деньги из системы в банкоматах невозможно. Виртуальный счет пополняют через терминалы и в кассах отделений.

Лимит расходных операций — 5 тыс. руб. на весь период пользования. Срок действия — 2 месяца.

«Карта представителя»

Доходной картой пользуются во время командировки и выполнения служебного задания. Ее чаще всего открывают работодатели для расходных операций, например оплаты пользователем стоимости билета на поездку, питания в столовых и пищеблоках, проживания в отелях. Она универсальна, принимается любыми торговыми предприятиями.

«Карта Ультра»

Банковский продукт входит в линейку «Премиум».

Выгода от оформления платежного инструмента:

• дополнительная прибыль до 6% годовых на остаток;
• кешбэк до 5%;
• повышенные лимиты на расходы: дневные — до 600 тыс. руб., месячные — 3 млн руб.;
• подключение дополнительных карт и услуг;
• использование на территории России и за границей.

«Карта МИР Ультра»

Один из лучших пакетов для влиятельных граждан.

Отличия от предыдущего плана:

• увеличенные параметры по дисконту «Урожай» — до 3%;
• вознаграждение за участие от МИР;
• большие привилегии.

Для бесплатного пользования «МИР Ультра» клиент должен иметь на счету не менее 5 млн руб., иначе стоимость обслуживания будет составлять 19,9 тыс. руб.

«Карта Премиум»

Особенности тарифа:

1. Открытие золотых карт всех категорий.
2. Дополнительный доход до 4,5% на финансовый остаток.
3. Начисление баллов по схеме: 3 бонуса за каждые 100 руб.
4. Возможность перевода крупных сумм.

Для получения нулевого годового обслуживания клиент должен иметь на балансе не менее 1,5 млн руб. При несоответствии требованиям банка за пакет взимается плата 5,5 тыс. руб.

Кредитные карты и их условия

Россельхозбанк предлагает широкий выбор кредитных продуктов: от классических для всех граждан, в т. ч. студентов и пенсионеров, до золотых для состоятельных лиц.

Базовые условия:

1. Кредитная линия — до 1 млн руб.
2. Льготный период — 55 дней.
3. Процентная ставка — от 23,9 (26,9)%.

«Карта Хозяина»

Обновленный инструмент позволяет оплачивать покупки в розничных магазинах и крупных торговых интернет-порталах за счет средств Россельхозбанка и получать выгоду. Ежемесячно клиенту карты Хозяина предоставляется возможность выбора 1 из опций:

1. «Кешбэк». Вознаграждение зависит от статуса и достигает 10%.
2. «Наличные». Бесплатное снятие денег в любых банкоматах.
3. «Бонусы». За расходы начисляется до 10% по уровню «Супер», до 5% — «Повышенный», до 2% — «Базовый».

«Путевая кредитная карта»

Платежное средство используют во время командировок и путешествий. Если клиенту не хватает собственных денег, он оформляет кредит и снимает наличные в любой точке мира.

Ежемесячно надо погашать до 3% от суммы долга. При просрочке начисляется неустойка 20% годовых, при сверхлимитной задолженности — штраф 40%.

«РСХБ — Роснефть»

Кредитная карта МИР пригодится владельцам мотоциклов, легковых и грузовых машин. Заемщикам предлагают заправлять транспортное средство топливом в автозаправочной сети «Роснефть» и ТНК, получать на счет бонусы за участие платежного средства в дисконтной программе «Семейная команда».

Стоимость банковского обслуживания за год — 1,2 тыс. руб.

Карта «Амурский тигр»

Чтобы защитить и спасти самых крупных диких кошек, физическим лицам рекомендуют воспользоваться займом до 1 млн руб., постоянно делать покупки за счет оформленной ссуды и получать на бонусный счет вознаграждение. Каждые 0,7% от суммы трат переводятся в благотворительный фонд.

В течение первого года обслуживание будет нулевым, в дальнейшем необходимо платить по 700 руб.

Кешбэк:

• 5% — в сети «36,6», торговых точках «Пятерочка» и «Перекресток»;
• 3% — в аптеках «Горздрав».

Кобрендинговая Panasonic

Карта изготавливается на базе международной системы JCB. Сервисное обслуживание и оформление предоставляются всем желающим бесплатно. СМС-услуга стоит 59 руб. в месяц.

Держатели карты вступают в клуб, где постоянно проводятся розыгрыши и акции, становятся активными участниками, получают до 5% за каждую операцию.

При покупке аппаратуры или бытовой техники в магазинах Eplaza на счет начисляется до 20% бонусов и возвращается до 35% от общей суммы чека.

С льготным периодом кредитования

Карта категории «Классик» выдается всем потенциальным заемщикам для повседневных покупок, оплаты коммунальных платежей и других услуг.

Клиентам предлагают оптимальные условия обслуживания для погашения ссуды в виде грейс-периода 55 дней.

По программе «Урожай» за онлайн-покупки поступает баллами 2% от суммы.

«Кредитная карта Ультра»

Согласно тарифу, банк может предложить финансовую поддержку в размере до 1 млн руб. и более на индивидуальных условиях. Клиенты, обладающие хорошей деловой репутацией, имеют высокий шанс получить максимальную сумму. Условия обслуживания рассматриваются персонально.

Для карты характерны низкие ставки по ссуде — 23,9% и высокий основной кешбэк — 5%.

«Кредитная карта Премиум»

В пределах тарифного плана предусмотрены:

1. Бесплатное пользование банковским продуктом.
2. Защита инструмента электронным чипом.
3. Подключение программ скидок и предложений от международных сервисов платежей.
4. Круглосуточная помощь.
5. Бесплатные безналичные операции в пределах России и за рубежом.
6. Снятие финансов — до 500 тыс. руб. в сутки, до 1 млн руб. в месяц.
7. Экстренная выдача денег за границей при потере карты.

Плюсы и минусы карт Россельхозбанка

Достоинства платежных инструментов:

1. Участие в программах лояльности.
2. Высокая скорость проведения платежей.
3. Начисление процентов на остаток средств для доходных карт.
4. Красивый дизайн.
5. Быстрое оформление.
6. Бесплатные услуги по перевыпуску и блокировке.
7. Безопасность и защита клиентских данных.
8. Самостоятельное открытие виртуальной карты.
9. Наличие технологии бесконтактных платежей.
10. Использование за границей.
11. Возможность оформления дополнительных карт для членов семьи.

Недостатки:

1. Высокие комиссии при выводе денег.
2. Строгие требования к заемщику при оформлении кредита.
3. Ограничение на снятие наличных и денежные переводы.

Отзывы клиентов

Валентина, 33 года, Смоленск:

Пользуюсь кредиткой давно. Если долг погашать на протяжении беспроцентного периода, проблем с переплатами не возникает. Предлагали увеличить лимит, но отказалась. Нравится дисконтная программа. За баллы покупаю продукты и разную хозяйственную мелочь. Приятно и экономно.

Матвей, 41 год, Москва:

Оформил карту на небольшую сумму. Выплатить в течение льготного срока не удалось, поэтому насчитываются проценты. Вношу ежемесячные платежи, но они не столь большие и на бюджет не влияют.

Денис, 23 года, Брянск:

По совету друзей специально открыл счет, чтобы покупать с выгодой японскую технику. Вступил в клуб, на почту приходят уведомления и рассылки о разных мероприятиях. Насобирать баллы трудно.

Баланс периодически пополняю, но затем снова приходится забирать деньги. Прибыли никакой. Достоинств не вижу. Несколько раз звонил в техподдержку, не отвечали.