Карта Panasonic от Россельхозбанка: особенности, условия получения

Карта «Панасоник» Россельхозбанка создана совместно с японским брендом в честь столетнего юбилея компании. Она дает своему держателю возможность получить большой кешбэк в виде бонусных баллов. Но к оплате они принимаются только в 1 магазине.

Информация о кобрендинговой карте Panasonic Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает оформить кобрендинговую карту 2 категорий:

• стандартную именную;
• JCB Panasonic Instant Issue.

Последняя оформляется мгновенно и не содержит данных о пользователе.

Срок действия совместного с японской платежной системой проекта зависит от категории и составляет:

• 2 или 3 года — для пластикового носителя мгновенного выпуска;
• 3 года — для стандартного платежного средства.

Единственная валюта счета — российский рубль.

Главное преимущество кобрендинговой программы — возможность потратить накопленные баллы на технику марки Panasonic.

При оформлении карты на счет клиента сразу же будет зачислено 10 тыс. приветственных бонусов. Кроме того, держатель такой карты вступает в клуб «Панасоник». Для его членов регулярно проводятся акции, им предоставляются персональные скидки.

Кредитная карта Panasonic

Кредитная карта Panasonic, независимо от категории, предполагает следующие условия:

1. Максимальный лимит составляет 1 млн руб. Объем средств, доступный клиенту, определяется индивидуально.
2. Льготный период достигает 55 дней.
3. Ставка начинается от 26,9%.

Условия обслуживания карты регулярно меняются. Новые тарифы вступают в силу с 01.06.2020 г.

Стоимость выпуска

И основная, и дополнительная карты выпускаются бесплатно. В случае утраты пластиковый носитель заменяется на другой с той же датой.

Банк возьмет комиссию за обработку заявления об утере:

• 200 руб. — для мгновенных карт;
• 500 руб. — для именных.

Условия использования и обслуживания

Обслуживание карты при ее регулярном использовании бесплатное.

Со счета держателя будет списываться 100 руб. при 2 условиях:

• остаток не превышает 3000 руб.;
• движение средств не происходило более года.

Комиссия за пополнение счета через банкоматы и кассы Россельхозбанка не взимается. За снятие наличных потребуется заплатить 3,9% от суммы, минимум 350 руб.

Минимальный платеж в месяц складывается из 2 величин:

• 3% от общего размера задолженности;
• процентов, начисленных на сумму, оставшуюся на момент окончания льготного периода.

За подключение услуги СМС-информирование взимается плата — 59 руб.

Преимущества и недостатки

У кредитной карты от Россельхозбанка есть 3 преимущества:

1. Стать участником программы можно в любом регионе страны, а не только в том, где зарегистрирован клиент.
2. Бонусная программа выгодна для тех, кто заинтересован в покупке техники марки Panasonic.
3. В первые 3 месяца использования карты снятие наличных бесплатно.

Главный недостаток предложения: льготный период кредитования распространяется только на средства, потраченные на покупки.

Суммы, снятые наличными, под него не попадают.

Дебетовая карта Panasonic

Дебетовые карты платежной системы JCB появились в Россельхозбанке в 2018 г. Условия их обслуживания регулярно меняются. Последнее обновление вступило в силу 30.03.2020 г.

Стоимость перевыпуска

Первоначальный выпуск дебетовой карты бесплатный.

За обработку заявления на перевыпуск карты в связи с ее утратой нужно заплатить:

• 150 руб. — за Instant Issue;
• 500 руб. — за именную JCB Panasonic.

Условия пользования и обслуживания

Обслуживание карты бесплатное. Сумма в 100 руб. списывается только при условии ее неиспользования более года и остатка на счете менее 3000 руб. Стоимость услуги СМС-информирования — 59 руб. в месяц.

За использование банкоматов других банков взимается комиссия:

• 45 руб. — за запрос баланса;
• 1% от запрошенной суммы, но не менее 150 руб. — за снятие наличных.

Плюсы и минусы

Главным достоинством карты можно считать бесплатное обслуживание. Многие клиенты отмечают щедрый кешбэк по программе лояльности.

Ярких недостатков у дебетовой карты от Россельхозбанка нет. Это платежный инструмент со стандартными свойствами, практически не отличающийся от тех, что предлагаются в других банках и работают в системе Visa или MasterCard. Однако процент на остаток средств отсутствует.

Начисление бонусов

Количество баллов, начисляемое на бонусный счет, зависит от суммы и места покупки и составляет:

• 20% — за расходы на технику Panasonic;
• 5% — от трат в любом другом магазине.

Баллы начисляются только на те покупки, стоимость которых превысила 100 руб.

Дополнительно можно получить еще 10 тыс. бонусов за покупку отдельных товаров в официальном интернет-магазине марки.

Подключить кобрендинговую «Панасоник» к стандартной программе лояльности от Россельхозбанка «Урожай» нельзя.

За какие покупки баллы не начисляются

Получить баллы нельзя за деньги, потраченные:

• на азартные игры (пополнение счета в казино, букмекерских конторах, приобретение лотерейных билетов);
• на инвестиции (переводы в страховые компании, ПИФ, иные финансовые организации, покупку ценных бумаг);
• на выплаты ломбардам;
• на оплату услуг поставщиков;
• на пополнение электронных кошельков.

Также вознаграждение не начисляется на суммы, переведенные на другие счета.

Статусы

Условия выпуска кредитных и дебетовых карт Россельхозбанка не предполагают присвоения клиентам различных статусов. Это прерогатива бонусной программы, организованной для покупателей интернет-магазина Panasonic. Зарегистрировавшись в качестве ее участника на сайте eplaza.panasonic.ru, можно получать баллы дополнительно к вознаграждению, выдаваемому за использование кобрендингового средства.

Статус клиента определяется тем, какую сумму он уже успел потратить в этом магазине:

• до 4 999 руб. — серебряный;
• от 5000 до 14 999 руб. — золотой;
• свыше 15 тыс. руб. — платиновый.

Эти статусы дают право на получение кешбэка в 5%, 10% или 15% от стоимости сделанной на сайте покупки. При этом он суммируется с баллами, которые зачисляет держателю карты Россельхозбанк. Это означает, что, пользуясь кобрендинговым пластиковым носителем Panasonic и будучи участником программы лояльности от официального магазина, можно возвращать до 35% суммы, потраченной на товары этого бренда.

Максимальное количество баллов

В месяц можно получить не более 20 тыс. баллов.

Использование бонусных баллов

Потратить баллы можно только в официальном интернет-магазине Panasonic, оплатив ими только небольшой процент от стоимости покупки: от 10% до 30%. То, какая доля расходов может быть покрыта за счет полученного вознаграждения, зависит от категории товара.

Расчет производится исходя из того, что 1 накопленный балл равен 1 российскому рублю.

Срок действия

Все баллы, которые были получены клиентом ранее 1 февраля текущего года, будут списаны с его счета 31 марта.

Требования к получателю и необходимые документы

Для оформления кредитной карты клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 21 года и моложе 65 лет;
• иметь гражданство РФ;
• работать на текущем месте не менее 4 месяцев (при общем стаже от 1 года);
• иметь возможность подтвердить доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

Дебетовый носитель выдается лицу старше 18 лет при предъявлении паспорта.

Оформление карты Panasonic от Россельхозбанка

Для оформления именной карты достаточно подать онлайн-заявку на сайте Россельхозбанка. Срок ее изготовления — от 5 до 14 дней.

При этом потребуется указать:

• Ф.И.О.;
• контактный телефон;
• дату рождения;
• электронную почту;
• адрес ближайшего офиса.

Если речь идет о кредитном продукте, то для завершения процедуры потребуется авторизоваться с помощью учетной записи сервиса «Госуслуги». Те, кто уже является клиентом Россельхозбанка, могут воспользоваться аккаунтом в его системе интернет-обслуживания. При подаче заявки дополнительно нужно будет указать желаемый кредитный лимит.

После обработки обращения менеджер банка свяжется с клиентом и сообщит, когда тот сможет подойти в офис для завершения оформления. За моментальным дебетовым носителем можно сразу же обратиться в любое из отделений. Он выдается в день обращения. Тому, кто хочет получить кредитную карту, потребуется ждать одобрения заявки.

Возможные проблемы

При использовании для расчетов карты от Россельхозбанка клиенты могут столкнуться с рядом трудностей.

В первую очередь это стандартный набор проблем, единый для всех платежных инструментов такого типа:

• отсутствие связи или терминала в торговой точке;
• сбои в работе системы интернет-банкинга;
• отсутствие в зоне доступа банкоматов выпустившего карту банка.

Также могут возникнуть специфические сложности, связанные с тем, что японская платежная система мало распространена в России.

Значительные комиссии

Прежде чем выбирать карту Panasonic от Россельхозбанка, нужно убедиться, что в зоне доступа расположено достаточно его банкоматов. Это обусловлено тем, что за каждое снятие наличных в стороннем устройстве нужно будет платить минимум 150 руб. Поэтому потребуется запрашивать минимум 15 тыс. руб., чтобы комиссия составила заявленный 1%.

Кроме того, при переводе по реквизитам банк удерживает 1,5% от перечисляемой суммы, но не менее 50 руб.

Ограничения

По картам Россельхозбанка Panasonic действуют достаточно демократичные лимиты:

• на перевод 100 тыс. руб. в сутки, 1 млн руб. в месяц;
• на снятие наличных 300 тыс. руб. в сутки, 3 млн руб. в месяц.

Подобные ограничения не ведут к возникновению проблем.

Количество точек обслуживания ограничено

Не все терминалы могут считывать карты, не относящиеся к системам Visa и MasterCard. Поэтому оплата может не пройти. Проблема возникает и при платежах в интернет-магазине. Это зависит от того, с каким банком сотрудничает выбранная площадка.

В части развития банкоматной сети Россельхозбанк существенно уступает Сбербанку, ВТБ и другим лидерам рынка. Несмотря на это, он, в отличие от банка Тинькофф и Газпромбанка, не предлагает своим клиентам услугу по бесплатному использованию чужих устройств.

Отзывы клиентов

Екатерина, 28 лет, Стерлитамак:

Оформила карту Panasonic в Россельхозбанке, потому что посчитала выгодным кешбэк 5%. Найти аналогичное предложение в других финансовых организациях сложно. Столкнулась с тем, что карта не читается старыми терминалами, а они стоят во многих магазинах моего города.

Игорь, 32 года, Москва:

Главным недостатком предложения от Panasonic и Россельхозбанка считаю ограничения по срокам использования бонусов и возможность потратить их только онлайн. Также заметил, что цены в единственном магазине, где их принимают, выше, чем в розничных точках продаж.

Елена, 62 года, Нижний Новгород:

Решала оформить эту карту в качестве дополнительной к той, на которую получаю пенсию, чтобы иметь возможность рассчитываться за границей. Но пользоваться ею за рубежом оказалось невыгодно: завышен обменный курс.