Преимущества пользования карт с кэшбэком от Россельхозбанка

В Россельхозбанке кэшбэк рублями можно получить только по 2 тарифам: «Хозяин» и «Россельхозбанк-АККОР». Все остальные программы предполагают начисление вознаграждения баллами. Бонусами можно вернуть до 10% от потраченной суммы.

Особенности кэшбэка от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает несколько программ лояльности. Получить деньги можно только по одной из них. Все остальные позволяют копить баллы, которые можно впоследствии обменять на товары и услуги.

Условия получения

Чтобы получать денежное вознаграждение за совершение расходных операций по карте Россельхозбанка, нужно выбрать опцию Cashback в «Личном кабинете» в системе дистанционного обслуживания или в мобильном приложении. Эта функция доступна только держателям платежных инструментов с тарифами «Хозяин» и «Пенсионный».

Получать вознаграждение могут владельцы дебетовых и кредитных карт. Но во втором случае обязательным условием начисления станет отсутствие просроченных платежей.

Нюансы начисления

Программа предполагает, что категорию, в которой начисляется повышенное вознаграждение, клиент выбирает самостоятельно. Изменение вступает в силу с первого числа следующего месяца.

Кэшбэк рассчитывается в момент фактического списания средств с карты, а не в момент их блокировки при расчете на кассе или в интернет-магазине. А значит, расходы, совершенные в последние дни месяца, учитываются уже в следующем.

Лимиты и ограничения

В месяц может быть получено не более:

• 1000 руб. в категории, относящейся к суперкэшбэку;
• 2000 руб. в категории, дающей повышенное вознаграждение;
• 2000 руб. в базовых категориях.

Вознаграждение не начисляется:

• за операции, связанные с азартными играми, покупкой лотерейных билетов;
• за расходы на покупку бумаг ПИФ, переводы на брокерский счет, открытый в Россельхозбанке, или в иные финансовые организации;
• за переводы на свои счета в других банках и на электронные кошельки, а также за перечисления другим людям;
• за оплату услуг, совершенную через «Личный кабинет»;
• за расходы на страхование;
• за платежи в ломбардах.

Подбор дебетовой карты

Дебетовые карты от Россельхозбанка отличаются по условиям обслуживания и доступным программам лояльности.

Но для всех тарифов действует несколько общих параметров:

1. За переводы клиентам других банков удерживается комиссия 1,5%, минимум 50 руб. и максимум 1000 руб.
2. За переводы с валютных счетов удерживается 1% от суммы, но не менее $20 (€30) и не более $100 (€100).
3. Карту можно бесплатно пополнять через систему дистанционного обслуживания Россельхозбанка или через его банкоматы и кассы.

Всего Россельхозбанк предлагает 10 видов карт. Ниже рассмотрены наиболее выгодные тарифы.

«Хозяин»

Дебетовая карта «Хозяин» выпускается в рамках платежной системы MasterCard. Ее обслуживание будет бесплатным, если владелец потратит в месяц минимум 10 тыс. руб. В противном случае будут удерживаться 150 руб. в месяц. За выпуск нужно заплатить 99 руб. Стоимость СМС-информирования — 59 руб. в месяц.

По желанию клиента карта может быть привязана к счету в долларах или евро. Также можно выбрать между именным платежным средством и носителем моментального выпуска.

Держатель этого платежного инструмента может самостоятельно выбрать программу лояльности.

Ему доступны 2 варианта:

• Cashback;
• «Урожай».

Вознаграждение в размере 10% от суммы трат можно получить в одной из следующих категорий:

• покупки, совершенные в онлайн-играх;
• оплата телеком-услуг;
• покупка книг, музыки, фильмов;
• приобретение товаров в зоомагазинах;
• покупка лекарств в аптеках.

Бонусы в количестве 5% от расходов начисляются за следующие платежи:

• покупку билетов в театрах и кинотеатрах;
• оплату такси;
• траты в кафе и ресторанах;
• покупки в косметических бутиках и в магазинах игрушек;
• расходы на АЗС.

На суммы, потраченные в остальных категориях, начисляется 1% по программе Cashback или 2% по программе «Урожай».

«Путевая»

«Путевая» карта относится к платежной системе Visa и выпускается в 2 категориях:

• Classic;
• Gold.

Она может быть привязана только к рублевому счету.

Действуют следующие условия:

• выпуск носителя — 99 руб.;
• стоимость обслуживания классической карты — 150 руб. в месяц (если оборот превысил 20 тыс. руб. — оплата не взимается);
• обслуживание «золотой» карты — 300 руб. (если за отчетный период было потрачено менее 50 тыс. руб.);
• СМС-информирование предоставляется бесплатно.

Единственная программа лояльности, доступная держателю «Путевой» карты, — это «Урожай».

Бонусы начисляются за каждые 100 руб. по следующим правилам:

• за покупки в точках, попадающих в категорию «Путешествия», — 3 балла по «классической» карте и 3,5 — по «золотой»;
• за все остальные расходы — 2 и 2,5 балла в зависимости от типа платежного инструмента.

В первые 2 месяца вознаграждение начисляется в удвоенном размере. Категории «Супер Урожай» и «Повышенный Урожай» недоступны.

К категории «Путешествия» относятся такие расходы, как:

• покупка авиа- и ж/д-билетов;
• прокат автомобилей;
• оплата номеров в отелях;
• покупки в Duty Free;
• расходы на экскурсии и услуги турагентств.

Накопленные баллы можно потратить на витрине программы «Урожай» на покупку билетов или бронирование отелей.

«Пенсионная»

Пенсионеры, которые оформили выплату пособия через Россельхозбанк, бесплатно могут получить:

• дебетовую карту, привязанную к национальной платежной системе «Мир»;
• кобейджинговый носитель, выпущенный в рамках сотрудничества систем «Мир» и Union Pay.

Единственная доступная валюта — рубли. Носитель может быть именным либо моментального выпуска. Первая карта выдается и обслуживается бесплатно. Стоимость дополнительной — 200 руб. Держатель вправе подключить опцию Cashback. В этом случае он будет получать 5% за расходы, совершенные в аптеках. Участие в программе «Урожай» не предусмотрено.

Главное преимущество «Пенсионной» карты — начисление процента на остаток средств.

В 2020 г. действуют следующие ставки:

• 4,5%, если сумма превышает 50 тыс. руб.;
• 4%, если на карте более 100, но менее 50 тыс. руб.;
• 0%, если на счете менее 100 руб.

Согласно правилам банка, учитывается средний остаток за месяц.

Стоимость СМС-информирования — 59 руб.

Если пенсионер хочет сэкономить, он может выбрать услугу оповещения только о зачислении средств. Она предоставляется бесплатно.

РСХБ и «Роснефть»

Карта выпускается в рамках платежной системы «Мир». Чтобы ее обслуживание было бесплатным, держатель должен тратить в месяц минимум 10 тыс. руб. В противном случае будут удерживаться 99 руб.

Этот тариф не дает возможности получать вознаграждение от Россельхозбанка. Он подключен к программе лояльности «Семейная команда», действующей на АЗС, работающих под брендами «Роснефть» и ТНК.

Она предполагает следующие условия:

• 300 приветственных баллов начисляются клиенту после первой расходной операции;
• 5 баллов — за каждые 100 руб. потраченные на топливо и сопутствующие услуги на заправках сети;
• 1 балл — за каждые 100 руб. в чеке в любой другой торгово-сервисной точке.

Накопленные баллы можно израсходовать только 1 способом. Они подлежат обмену на скидку при оплате на АЗС «Роснефть» и ТНК.

Одно из преимуществ этого тарифа — возможность 1 раз в месяц бесплатно снимать наличные в банкоматах других банков без подключения соответствующей опции. Стоимость СМС-информирования — 59 руб.

Бонусные программы

Зарегистрироваться в бонусных программах или сменить опцию можно как через каналы дистанционного обслуживания, так и при личном визите в офис банка. У каждой из программ есть ряд особенностей.

«Урожай»

Баллы, начисленные в рамках этой программы, могут быть использованы в течение 2 лет. По окончании этого срока они сгорят.

Если у клиента несколько карт, дающих право на получение бонусов, он может пользоваться 1 ID.

Cashback

Заработанное за отчетный период вознаграждение поступит на счет только через 4 недели. Зачисление происходит автоматически, никаких действий от пользователя не требуется. Потратить полученные деньги клиент может в любое время. Никаких ограничений по сроку их списания нет.

Если человек перед заказом карты «Хозяин» захочет рассчитать выгоду от ее использования, он может воспользоваться калькулятором, размещенным на сайте банка. Ему потребуется указать, сколько он планирует тратить в категориях базового, повышенного и суперкэшбэка. В качестве результата он получит сумму, которая будет начислена ему за расчетный период и за год. Например, если в месяц расходовать по 5 тыс. руб. в каждой из категорий, то суммарное вознаграждение составит 800 руб.

Правила оформления

Чтобы получить дебетовую карту Россельхозбанка, достаточно обратиться в любое отделение. При себе нужно иметь паспорт. Кроме того, платежное средство можно заказать через официальный сайт банка.

Для заполнения заявки достаточно указать:

• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• телефон;
• email.

Если человек хочет оформить кредитную карту дистанционно, ему нужно быть действующим клиентом банка или воспользоваться подтвержденной записью на портале «Госуслуги». Также потребуется указать желаемый лимит.

Получение выгоды: подробная инструкция

Максимальную выгоду можно получить, пользуясь картой «Хозяин», подключенной к программе «Урожай». В рамках нее может быть начислено максимум 7000 тыс. баллов в месяц, в то время как суммарное вознаграждение в рамках опции Сashback не будет превышать 5000 баллов.

Кроме того, клиенту рекомендуется подсчитывать сумму расходов в бонусных категориях. Если ему не хватает лимита, он может завести дополнительную карту. Например, в рамках 1 тарифа можно оформить именной носитель и платежное средство мгновенного выпуска.

Чтобы получить максимальную выгоду, необходимо заранее планировать свои расходы, чтобы вовремя менять «любимую» категорию, за которую начисляется повышенное вознаграждение.

Проверка остатка и использование бонусов

Чтобы узнать количество бонусов, оставшихся на счету, необходимо авторизоваться в «Личном кабинете» участника программы «Урожай» по ссылке urozhai.rshb.ru/login. В системе интернет-банкинга эта информация недоступна.

Чтобы войти в систему, потребуется указать:

• персональный ID, полученный при прохождении регистрации в программе;
• пароль.

Если клиент забыл свой код доступа, он может запросить временный и сменить его после авторизации.

Чтобы потратить накопившиеся баллы, клиент Россельхозбанка должен выполнить 3 шага:

• выбрать товар (представлено более 1000 наименований, в т.ч. бытовая техника, косметика и т.д.);
• указать адрес доставки;
• подтвердить списание бонусов со счета.

Доставка оплачивается отдельно, на для этого можно использовать остаток баллов. В случае если имеющегося вознаграждения, наоборот, не хватает, часть стоимости товара можно компенсировать с карты Россельхозбанка.

Если клиент решит вернуть товар, он получит назад только уплаченные за него деньги. Израсходованные баллы не восстановятся.