Кредиты для ИП в Россельхозбанке популярны среди представителей малого и среднего бизнеса. Выгодные условия позволяют начать свое дело с нуля при отсутствии стартового капитала. Перед подачей заявки и подписанием договора необходимо изучить основные параметры выбранного кредита.
Особенности займов для ИП от Россельхозбанка

Учреждение предоставляет ссуды на развитие бизнеса, приносящего стабильный доход.
Для ИП разработаны максимально выгодные процентные ставки и сроки погашения кредита. Это помогает не только получить нужную сумму, но и своевременно рассчитаться с банком с минимальными денежными потерями.
Самыми распространенными считаются займы на:
- закупку оборудования и необходимых для ведения бизнеса технических средств;
- приобретение коммерческой и стандартной недвижимости;
- покупку земли, переоформление сельскохозяйственных угодий;
- развитие дела, инвестирование в бизнес-проекты.
Все выгодные программы кредитования могут использоваться не только для открытия бизнеса, но и для поддержки деятельности уже имеющегося предприятия.
Разновидности кредитования
Займы для ИП выдаются строго на те или иные цели.
Кредитные программы делятся на такие группы:
- инвестиционные;
- на пополнение оборотных средств;
- узкоспециализированные;
- на сезонные работы.
Инвестиционные займы
Россельхозбанк придерживается политики реконструкции и развития агропромышленного комплекса.

Важными направлениями кредитования считаются:
- развитие и реконструкция животноводческих, растениеводческих, рыбоводческих и других подобных предприятий;
- обеспечение процессов производства и сбыта сельскохозяйственной продукции;
- закладка многолетних насаждений;
- разработка новых технологий, приобретение современных сельскохозяйственных машин, племенных животных, земельных участков;
- поддержка проектов по импортозамещению;
- развитие смежных с агропромышленным комплексом отраслей;
- внедрение проектов по развитию инфраструктуры сельских территорий.
Проекты, подлежащие государственному субсидированию, банк рассматривает в ускоренном порядке.
Решение о предоставлении мер поддержки принимают органы местного самоуправления.
Банк предлагает следующие условия кредитования:
- срок выплаты долга — до 15 лет;
- погашение процентов каждый месяц или квартал;
- единовременную выдачу заемных средств или кредитную линию.
Заявки предпринимателей, несущих убытки или имеющих задолженности перед другими компаниями и государством, отклоняются.
На покупку недвижимости
Кредит выдается на приобретение:
- нежилого объекта, расположенного на земельном участке, который принадлежит продавцу на праве собственности или длительной аренды;
- коммерческого помещения, в т. ч. расположенного на цокольном или подвальном этаже.

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям следующие условия:
- срок выплаты долга до 8 лет (предоставляется отсрочка по уплате основного долга на 12 месяцев);
- максимальную сумму до 200 млн руб., составляющую не более 80% стоимости покупаемой недвижимости;
- обеспечение кредита залогом приобретаемого объекта (при недостаточной стоимости здания или помещения требуется предоставление дополнительного имущества);
- уплату процентов ежемесячно или ежеквартально;
- обеспечение займа поручительством.
На осуществление сезонных работ
Заем выдается постоянным клиентам банка на приобретение удобрений, кормов, ГСМ.
Главными преимуществами такого кредита являются:
- Упрощенный способ подачи заявки. Для получения 5 млн руб. достаточно справки из ФНС. При оформлении займов на большие суммы необходимы выписки о предполагаемых объемах прибыли, оборотных средствах предприятия.
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Выдача без залога или с частичным обеспечением (в зависимости от материального положения предпринимателя).
- Возможность использования действующего залога по другим кредитам, оформленным в Россельхозбанке.

Более выгодные условия предлагаются постоянным клиентам с выручкой до 400 млн руб. Срок кредитования для растениеводческих и рыбоводческих предприятий составляет 1 год, для скотоводческих — 18 месяцев. Максимальная сумма займа — 50 млн руб.
Для КФХ
Россельхозбанк разработал несколько программ поддержки крестьянских фермерских хозяйств.
Таким клиентам выдаются кредиты на:
- покупку земельных участков;
- приобретение сельскохозяйственных животных;
- закупку технических средств;
- проведение сезонных работ.

Льготные кредиты
Россельхозбанк сотрудничает с государством, разрабатывая программы поддержки малого и среднего бизнеса.
Кредиты со сниженными ставками выдаются предприятиям, ведущим деятельность в таких отраслях, как:
- строительство;
- логистика;
- фермерство;
- внутренний туризм;
- разработка новых технологий;
- поставка коммунальных ресурсов.

Кредитные деньги используются для закупки транспорта, ремонта оборудования и производственных помещений, пополнения оборотных средств, погашения задолженностей, увеличения стартового капитала.
Льготный заем оформляется на 10 лет под 8,5% годовых. Кредиты выдаются единовременно или траншами. Максимальная сумма — 1 млрд руб.
Стимулирование малого бизнеса
Если предприятие участвует в государственной программе, получить кредит проще. Целью оформления займа становится развитие сельскохозяйственных предприятий, туристических агентств, газоперерабатывающих производств. Срок кредитования достигает 10 лет. Процентная ставка составляет 10,5% годовых. Максимальная сумма займа — 1 млрд руб.
«Госконтракт»
Такой кредитной программой можно воспользоваться при участии в аукционе или тендере.
Банк предлагает следующие условия:
- срок погашения займа не более 3 месяцев;
- подачу заявки на участие в конкурсе;
- сумму кредита, зависящую от финансового состояния клиента;
- выбор поручителя, определяемый формой хозяйственной деятельности (для ИП достаточно поручительства родственника, для ООО — участников общества);
- переменную процентную ставку, зависящую от срока погашения долга.
.jpg)
Клиент не должен входить в список недобросовестных поставщиков.
Кредитные программы
Россельхозбанк предлагает займы, используемые как для запуска своего дела, так и для покрытия повседневных трат.
«Оборотный стандарт»
Основными преимуществами этой программы являются:
- удобные сроки кредитования;
- возможность обеспечения займа товарно-материальными ценностями.

Изучить условия кредита «Оборотный стандарт» можно с помощью таблицы:
Условие | Описание |
Сумма займа | Не ограничена, зависит от финансового состояния клиента. |
Срок погашения долга | До 24 месяцев. |
Цель кредита | Покрытие повседневных трат. |
Обеспечение | Основной залог: недвижимость, транспорт, оборудование, иные материальные ценности.
Дополнительное обеспечение: банковские или государственные гарантии, поручительство гарантийного фонда. |
Виды поручителей | Бенефициарные собственники, супруг (для ИП), смежные компании, владельцы контрольного пакета акций. |
Форма выдачи займа | Единовременная выплата.
Кредитная линия. |
Процентная ставка | Зависит от срока кредитования. |
Размер комиссии устанавливается с учетом расценок на обслуживание юридических лиц.
«Овердрафт»
Преимуществами программы считаются:
- возможность получения лицами, не являющимися клиентами РСХБ;
- лимит в размере до 50% оборотных средств компании;
- быстрое рассмотрение заявки;
- пересмотр лимита при увеличении объема оборотных средств.
.jpg)
Условия кредитования заключаются в следующем:
- срок погашения долга — до 12 месяцев;
- процентная ставка зависит от параметров кредита;
- тип лимита расчетный;
- цель кредитования — закрытие кассовых разрывов.
Микроовердрафт
Такой кредит выдается на следующих условиях:
- Заем предназначен для покрытия кассовых разрывов.
- Процентная ставка меняется в зависимости от срока кредитования.
- Минимальный лимит составляет 300 тыс. руб. Верхняя граница устанавливается с учетом оборота денежных средств на счете в Россельхозбанке.
- Срок кредитования не превышает 12 месяцев.
- Период предоставления транша составляет 30-60 дней (в зависимости от финансового состояния клиента).
- Заем выдается в форме кредитной линии.
- Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

«Микро»
При оформлении такого кредита действуют следующие условия:
- Сумма займа варьируется от 100 до 4000 тыс. руб.
- Срок кредитования составляет до 36 месяцев.
- Кредит выдается на покрытие мелких нужд предприятия.
- Процентная ставка зависит от вида залога и срока погашения долга. Кредит выдается в виде разовой выплаты или линии.
- В качестве заемщика выступают индивидуальные предприниматели или юридические лица.
- Возможность отсрочки по уплате основного долга отсутствует.

Условия выдачи
Параметры кредита зависят от вида деятельности, уровня дохода, объема оборотных средств предприятия. Однако существуют критерии, по которым оцениваются все заемщики.
Требования к заемщику
Клиент Россельхозбанка, желающий получить кредит, должен:
- вести предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев;
- иметь положительную кредитную историю;
- быть чистым перед местным и федеральным бюджетами;
- не иметь просроченных задолженностей по кредитам.
.jpg)
Список необходимых документов
Перечень подготавливаемых бумаг зависит от формы хозяйственной деятельности.
Для ИП и малого бизнеса
В таком случае предоставляют следующие документы:
- свидетельство о регистрации в налоговой инспекции;
- лицензию на право осуществления деятельности;
- паспорта заемщика и поручителей;
- документы на залоговые материальные ценности;
- смету работ (при оформлении займа на реконструкцию);
- справку о доходах предприятия.
Для среднего
Относящиеся к этой категории предприятия предоставляют:
- учредительные документы, свидетельство о регистрации юридического лица;
- лицензии (при занятии требующими лицензирования видами деятельности);
- паспорта руководителя и главного бухгалтера, подтверждающие полномочия данных сотрудников документы;
- бухгалтерские отчеты.
Правила и этапы оформления
Процедура получения кредита включает следующие шаги:
- Подачу заявки. Для этого переходят на интернет-страницу банка или посещают отделение. При заполнении анкеты указывают личные данные, желаемые параметры займа, доходы предприятия, контактный телефон. После анализа этой информации банк принимает предварительное решение.
- Оформление кредита. В случае одобрения заявки менеджер назначает встречу, на которую заемщик приносит дополнительные документы. На этом же этапе обсуждают условия, подписывают кредитный договор.
- Выдачу средств в виде единовременной выплаты или линии.
Последним этапом процедуры является погашение кредита согласно выданному банком графику.