Кредиты для индивидуальных предпринимателей в РСХБ

Кредиты для ИП в Россельхозбанке популярны среди представителей малого и среднего бизнеса. Выгодные условия позволяют начать свое дело с нуля при отсутствии стартового капитала. Перед подачей заявки и подписанием договора необходимо изучить основные параметры выбранного кредита.

Особенности займов для ИП от Россельхозбанка

Учреждение предоставляет ссуды на развитие бизнеса, приносящего стабильный доход.

Для ИП разработаны максимально выгодные процентные ставки и сроки погашения кредита. Это помогает не только получить нужную сумму, но и своевременно рассчитаться с банком с минимальными денежными потерями.

Самыми распространенными считаются займы на:

• закупку оборудования и необходимых для ведения бизнеса технических средств;
• приобретение коммерческой и стандартной недвижимости;
• покупку земли, переоформление сельскохозяйственных угодий;
• развитие дела, инвестирование в бизнес-проекты.

Все выгодные программы кредитования могут использоваться не только для открытия бизнеса, но и для поддержки деятельности уже имеющегося предприятия.

Разновидности кредитования

Займы для ИП выдаются строго на те или иные цели.

Кредитные программы делятся на такие группы:

• инвестиционные;
• на пополнение оборотных средств;
• узкоспециализированные;
• на сезонные работы.

Инвестиционные займы

Россельхозбанк придерживается политики реконструкции и развития агропромышленного комплекса.

Важными направлениями кредитования считаются:

• развитие и реконструкция животноводческих, растениеводческих, рыбоводческих и других подобных предприятий;
• обеспечение процессов производства и сбыта сельскохозяйственной продукции;
• закладка многолетних насаждений;
• разработка новых технологий, приобретение современных сельскохозяйственных машин, племенных животных, земельных участков;
• поддержка проектов по импортозамещению;
• развитие смежных с агропромышленным комплексом отраслей;
• внедрение проектов по развитию инфраструктуры сельских территорий.

Проекты, подлежащие государственному субсидированию, банк рассматривает в ускоренном порядке.

Решение о предоставлении мер поддержки принимают органы местного самоуправления.

Банк предлагает следующие условия кредитования:

• срок выплаты долга — до 15 лет;
• погашение процентов каждый месяц или квартал;
• единовременную выдачу заемных средств или кредитную линию.

Заявки предпринимателей, несущих убытки или имеющих задолженности перед другими компаниями и государством, отклоняются.

На покупку недвижимости

Кредит выдается на приобретение:

• нежилого объекта, расположенного на земельном участке, который принадлежит продавцу на праве собственности или длительной аренды;
• коммерческого помещения, в т. ч. расположенного на цокольном или подвальном этаже.

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям следующие условия:

• срок выплаты долга до 8 лет (предоставляется отсрочка по уплате основного долга на 12 месяцев);
• максимальную сумму до 200 млн руб., составляющую не более 80% стоимости покупаемой недвижимости;
• обеспечение кредита залогом приобретаемого объекта (при недостаточной стоимости здания или помещения требуется предоставление дополнительного имущества);
• уплату процентов ежемесячно или ежеквартально;
• обеспечение займа поручительством.

На осуществление сезонных работ

Заем выдается постоянным клиентам банка на приобретение удобрений, кормов, ГСМ.

Главными преимуществами такого кредита являются:

1. Упрощенный способ подачи заявки. Для получения 5 млн руб. достаточно справки из ФНС. При оформлении займов на большие суммы необходимы выписки о предполагаемых объемах прибыли, оборотных средствах предприятия.
2. Быстрое рассмотрение заявки.
3. Выдача без залога или с частичным обеспечением (в зависимости от материального положения предпринимателя).
4. Возможность использования действующего залога по другим кредитам, оформленным в Россельхозбанке.

Более выгодные условия предлагаются постоянным клиентам с выручкой до 400 млн руб. Срок кредитования для растениеводческих и рыбоводческих предприятий составляет 1 год, для скотоводческих — 18 месяцев. Максимальная сумма займа — 50 млн руб.

Для КФХ

Россельхозбанк разработал несколько программ поддержки крестьянских фермерских хозяйств.

Таким клиентам выдаются кредиты на:

• покупку земельных участков;
• приобретение сельскохозяйственных животных;
• закупку технических средств;
• проведение сезонных работ.

Льготные кредиты

Россельхозбанк сотрудничает с государством, разрабатывая программы поддержки малого и среднего бизнеса.

Кредиты со сниженными ставками выдаются предприятиям, ведущим деятельность в таких отраслях, как:

• строительство;
• логистика;
• фермерство;
• внутренний туризм;
• разработка новых технологий;
• поставка коммунальных ресурсов.

Кредитные деньги используются для закупки транспорта, ремонта оборудования и производственных помещений, пополнения оборотных средств, погашения задолженностей, увеличения стартового капитала.

Льготный заем оформляется на 10 лет под 8,5% годовых. Кредиты выдаются единовременно или траншами. Максимальная сумма — 1 млрд руб.

Стимулирование малого бизнеса

Если предприятие участвует в государственной программе, получить кредит проще. Целью оформления займа становится развитие сельскохозяйственных предприятий, туристических агентств, газоперерабатывающих производств. Срок кредитования достигает 10 лет. Процентная ставка составляет 10,5% годовых. Максимальная сумма займа — 1 млрд руб.

«Госконтракт»

Такой кредитной программой можно воспользоваться при участии в аукционе или тендере.

Банк предлагает следующие условия:

• срок погашения займа не более 3 месяцев;
• подачу заявки на участие в конкурсе;
• сумму кредита, зависящую от финансового состояния клиента;
• выбор поручителя, определяемый формой хозяйственной деятельности (для ИП достаточно поручительства родственника, для ООО — участников общества);
• переменную процентную ставку, зависящую от срока погашения долга.

Клиент не должен входить в список недобросовестных поставщиков.

Кредитные программы

Россельхозбанк предлагает займы, используемые как для запуска своего дела, так и для покрытия повседневных трат.

«Оборотный стандарт»

Основными преимуществами этой программы являются:

• удобные сроки кредитования;
• возможность обеспечения займа товарно-материальными ценностями.

Изучить условия кредита «Оборотный стандарт» можно с помощью таблицы:

Размер комиссии устанавливается с учетом расценок на обслуживание юридических лиц.

«Овердрафт»

Преимуществами программы считаются:

• возможность получения лицами, не являющимися клиентами РСХБ;
• лимит в размере до 50% оборотных средств компании;
• быстрое рассмотрение заявки;
• пересмотр лимита при увеличении объема оборотных средств.

Условия кредитования заключаются в следующем:

• срок погашения долга — до 12 месяцев;
• процентная ставка зависит от параметров кредита;
• тип лимита расчетный;
• цель кредитования — закрытие кассовых разрывов.

Микроовердрафт

Такой кредит выдается на следующих условиях:

1. Заем предназначен для покрытия кассовых разрывов.
2. Процентная ставка меняется в зависимости от срока кредитования.
3. Минимальный лимит составляет 300 тыс. руб. Верхняя граница устанавливается с учетом оборота денежных средств на счете в Россельхозбанке.
4. Срок кредитования не превышает 12 месяцев.
5. Период предоставления транша составляет 30-60 дней (в зависимости от финансового состояния клиента).
6. Заем выдается в форме кредитной линии.
7. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

«Микро»

При оформлении такого кредита действуют следующие условия:

1. Сумма займа варьируется от 100 до 4000 тыс. руб.
2. Срок кредитования составляет до 36 месяцев.
3. Кредит выдается на покрытие мелких нужд предприятия.
4. Процентная ставка зависит от вида залога и срока погашения долга. Кредит выдается в виде разовой выплаты или линии.
5. В качестве заемщика выступают индивидуальные предприниматели или юридические лица.
6. Возможность отсрочки по уплате основного долга отсутствует.

Условия выдачи

Параметры кредита зависят от вида деятельности, уровня дохода, объема оборотных средств предприятия. Однако существуют критерии, по которым оцениваются все заемщики.

Требования к заемщику

Клиент Россельхозбанка, желающий получить кредит, должен:

• вести предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев;
• иметь положительную кредитную историю;
• быть чистым перед местным и федеральным бюджетами;
• не иметь просроченных задолженностей по кредитам.

Список необходимых документов

Перечень подготавливаемых бумаг зависит от формы хозяйственной деятельности.

Для ИП и малого бизнеса

В таком случае предоставляют следующие документы:

• свидетельство о регистрации в налоговой инспекции;
• лицензию на право осуществления деятельности;
• паспорта заемщика и поручителей;
• документы на залоговые материальные ценности;
• смету работ (при оформлении займа на реконструкцию);
• справку о доходах предприятия.

Для среднего

Относящиеся к этой категории предприятия предоставляют:

• учредительные документы, свидетельство о регистрации юридического лица;
• лицензии (при занятии требующими лицензирования видами деятельности);
• паспорта руководителя и главного бухгалтера, подтверждающие полномочия данных сотрудников документы;
• бухгалтерские отчеты.

Правила и этапы оформления

Процедура получения кредита включает следующие шаги:

1. Подачу заявки. Для этого переходят на интернет-страницу банка или посещают отделение. При заполнении анкеты указывают личные данные, желаемые параметры займа, доходы предприятия, контактный телефон. После анализа этой информации банк принимает предварительное решение.
2. Оформление кредита. В случае одобрения заявки менеджер назначает встречу, на которую заемщик приносит дополнительные документы. На этом же этапе обсуждают условия, подписывают кредитный договор.
3. Выдачу средств в виде единовременной выплаты или линии.

Последним этапом процедуры является погашение кредита согласно выданному банком графику.