Рефинансирование кредитов других банков в РСХБ

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц – востребованная услуга. Невыгодность условий некоторых займов заставляет брать новые ссуды под более низкую ставку для закрытия уже имеющихся задолженностей. Рефинансирование помогает сделать погашение кредита более удобным.

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке

Параметры нового займа зависят от вида использовавшихся ранее финансовых программ. Условия рефинансирования ипотеки отличаются от таковых при перекредитовании нецелевых продуктов.

Потребительский кредит

Программа имеет следующие параметры:

• цель – погашение ранее оформленных в других банках займов с возможностью получения дополнительных свободных средств;
• валюта – российский рубль;
• минимальная сумма займа – 30 тыс. руб.;
• максимальный размер кредита – 3 млн руб.;
• процентную ставку – от 10% годовых;
• период кредитования – от 6 до 60 месяцев (для участников зарплатного проекта РСХБ срок погашения долга увеличивается до 7 лет);
• льготный период – при уплате кредита наличными и процентов по нему не предоставляется;
• срок действия положительного решения банка – 30 дней с момента отправки клиенту сообщения об одобрении;
• порядок выдачи средств – часть денег направляется на кредитные счета, открытые в других финансовых учреждениях, свободный остаток поступает на карту клиента;
• вид платежей – аннуитетные или дифференцированные (по усмотрению клиента);
• досрочное погашение потребительских кредитов – допускается, комиссии и ограничения отсутствуют.

Ипотека

Возможно рефинансирование жилищного кредита, оформленного любым банком. Под условия программы попадает ипотека, направленная на:

• покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
• приобретение загородной недвижимости с земельным участком;
• рефинансирование ранее полученной ипотеки.

Россельхозбанк предлагает такие условия:

• период кредитования – 1-30 лет;
• процентную ставку – от 8,15 % годовых;
• сумму займа на погашение кредита, выданного РСХБ, – 20 млн руб., на закрытие задолженностей по оформленным в других банках ссудам – 5-20 млн (в зависимости от региона проживания клиента);
• предоставление залога – обязательно (в качестве обеспечения используется купленная ранее недвижимость);
• максимальное количество созаемщиков – 3 (привлечение супруга в качестве второго участника сделки считается обязательным).

Выдаваемая при рефинансировании суммы покрывает:

• до 80% стоимости договора участия в долевом строительстве, готовой квартиры или таунхауса;
• не более 75% цены загородной недвижимости с земельным участком.

Берет ли банк комиссию за услугу рефинансирования

Плата за перекредитование не предусмотрена. Однако рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными тратами, размер которых нужно рассчитать заранее.

Клиенту придется платить за:

• перерегистрацию закладной;
• оценочную экспертизу;
• переоформление страхового полиса;
• получение справок из банка, БТИ;
• нотариальное заверение согласия созаемщика.

Преимущества перекредитования в Россельхозбанке

К положительным сторонам рассматриваемой программы относятся:

• возможность оформления без поручителей;
• отсутствие дополнительных комиссий за пользование услугой;
• возможность объединения нескольких кредитов в единый с общим графиком платежей;
• отсутствие штрафов и пеней при досрочном закрытии долга;
• возможность выбора системы платежей: дифференцированной или аннуитетной;
• выгодные условия для участников зарплатных проектов, добросовестных постоянных клиентов (они могут оформить новый кредит без справок);
• допустимость рефинансирования валютных займов;
• возможность предоставления справки по форме банка для подтверждения дохода.

Недостатки рефинансирования

Отрицательными сторонами предложения считаются:

• необходимость сбора большого количества документов;
• сложные условия снижения ставки;
• необходимость переоформления страхового полиса;
• высокая вероятность отказа заемщикам, не являющимся постоянными клиентами банка, а также пенсионерам;
• невыгодные предложения по рефинансированию автокредитов.

Требования и условия

Установленным банком критериям должен соответствовать не только клиент, но и заем.

Каким должен быть кредит или ипотека

Потребительская ссуда должна отвечать таким требованиям:

• не иметь случаев просрочек по платежам;
• быть оформленной более полугода назад;
• не подвергаться реструктуризации или пролонгации ранее.

К ипотеке предъявляются такие требования:

• жилищный кредит должен быть оформлен в рублях;
• допускается наличие закрытых просрочек, общая длительность которых за последние 6 месяцев не превышает 30 дней;
• кредит должен быть оформлен не позднее полугода назад (при условии своевременного исполнения финансовых обязательств) или года (в остальных случаях);
• наличие фактов реструктуризации, пролонгации или получения отсрочки не допускается;
• история рефинансируемого займа должна быть положительной;
• залогом по действующему кредиту могут быть имущественные права, объект недвижимости, не имеющие других обременений.

Если клиент выплачивает несколько ипотечных кредитов, каждый из них рефинансируется отдельно.

Требования к заемщику

Человек, обращающийся за услугой перекредитования в РСХБ, должен соответствовать таким критериям:

1. Быть старше 23, моложе 75 лет. При рефинансировании ипотеки клиенту на момент внесения последнего платежа должно исполниться не более 65 лет.
2. Иметь гражданство РФ. Обязательным считается наличие постоянной регистрации на территории страны.
3. Работать на последнем месте не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов достаточно стажа 3 месяца.
4. Иметь достаточный для внесения обязательных платежей уровень дохода.

Необходимые документы

Для рефинансирования кредита потребуются следующие бумаги:

• справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• нотариально заверенная копия кредитного договора;
• заполненная анкета заемщика;
• заявка на открытие счета (оформляется перед подписанием договора);
• страховой полис на залоговое имущество;
• выписка, содержащая информацию о действующем кредите;
• договор страхования жизни и здоровья заемщика;
• справка об отсутствии долга (при наличии);
• согласие предыдущего кредитора на досрочное закрытие ссуды.

Погашение займа

Порядок выплаты долга при рефинансировании не отличается от такового у классических программ.

Способы погашения

Вносить обязательные платежи можно:

• через онлайн-банкинг (требуется предварительная регистрация в «Личном кабинете», наличие накопительного или зарплатного счета, с которого будут списываться деньги);
• с помощью мобильного приложения (с ним работают так же, как и с интернет-сервисом);
• через фирменные или сторонние банкоматы (кредит оплачивают через раздел переводов);
• с помощью электронных платежных систем;
• через «Почту России» или салоны связи.

При использовании некоторых способов деньги поступают на кредитный счет только через 3-5 дней. Поэтому средства желательно перевести за неделю до указанной в графике даты.

Можно ли уменьшить процентную ставку

Уменьшить переплату помогают:

• заключение договора страхования жизни и здоровья (-4%);
• предоставление справки об уплате полученных ранее кредитов (-3%);
• участие в зарплатных проектах (-1%);
• привлечение поручителя (-1%).

Калькулятор рефинансирования в РСХБ

На сайте rshb.ru присутствуют интерактивные программы, предназначенные для расчета параметров разных кредитных продуктов. Найти их можно в соответствующих разделах.

Для кредита

В строки калькулятора, находящегося на странице rshb.ru/natural/loans-new/refinancing_consumer, вводят:

• оставшуюся сумму долга (при необходимости к ней добавляют требуемое количество свободных денег);
• желаемый период кредитования;
• размер ежемесячного дохода;
• способ внесения платежей: дифференцированный или аннуитетный.

На следующем этапе ставят галочки возле специальных условий, например «Зарплатный клиент», «Работник бюджетных учреждений». Программа рассчитывает размер обязательного платежа и переплаты, общую сумму долга.

Для ипотеки

Калькулятор для расчета параметров жилищного кредита находится на странице rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/refinancing.

В строки нужно ввести:

• вид покупаемого объекта;
• период кредитования;
• ежемесячный доход;
• оставшуюся сумму долга;
• способ погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами.

После выставления галочек возле дополнительных условий нажимают клавишу «Рассчитать».

Как подать заявку на перекредитование в Россельхозбанке

Заполнить анкету заемщика можно как при личном посещении офиса, так и через интернет. В первом случае нужно обратиться к свободному сотруднику, предоставить все необходимые документы. Подать заявку онлайн можно через сайт rshb.ru. Для этого нужно перейти в раздел «Рефинансирование», выбрать нужную программу, нажать кнопку «Оформить». В анкете следует указать личные и контактные сведения, информацию о доходе и месте трудоустройства, данные созаемщиков. После рассмотрения заявления с клиентом свяжется менеджер.

Сроки рассмотрения

Решение по онлайн-заявке на рефинансирование потребительского кредита принимается в течение 3 дней. В случае с ипотекой этот срок составляет 5 суток. Рассмотрение затягивается при необходимости предоставления дополнительных документов.

Что делать при отказе

Можно попытаться устранить причины принятия отрицательного решения и повторно обратиться в Россельхозбанк. Если нужно срочно рефинансировать кредит, лучше оставить заявки в других банках, более лояльно относящихся к клиентам.

Отзывы клиентов

Виктория, 32 года, Санкт-Петербург:

3 года назад подавали в Россельхозбанк заявку на рефинансирование ипотеки. Принесли все требуемые документы, прождали ответа 3 недели. Позвонили в банк сами. Сотрудник ответил, что мы получили предварительное одобрение, но нужно донести еще несколько бумаг. Предоставили справку из МФЦ и оценочный акт. Ждали еще 2 месяца, после чего нам сообщили об отказе в перекредитовании. Получается, что деньги на сбор бумаг были потрачены впустую.

Елена, 40 лет, Москва:

Хотела рефинансировать в Россельхозбанке 2 потребительских кредита. Изучала условия, прописанные на сайте учреждения. Они показались выгодными, поэтому подала заявку. При обращении в офис с документами и рассмотрении анкеты оказалось, что процентная ставка на несколько пунктов превышает заявленную. После расчета параметров поняла, что рефинансировать займы здесь невыгодно.