В жизни нередко возникают ситуации, сопряженные с большими финансовыми тратами. Если гражданин не располагает нужной суммой, он может оформить кредит под залог авто в Россельхозбанке. Предоставление в качестве обеспечения движимого имущества помогает увеличить сумму займа, повысить вероятность одобрения.
Особенности кредитования в РСХБ под залог автомобиля
Россельхозбанк предлагает 2 вида продуктов, в роли обеспечения по которым выступает транспортное средство:
- автокредит (заемные деньги можно использовать для покупки новой или подержанной машины);
- потребительский заем (средства можно направлять на любые нужды).
Преимущества
К положительным сторонам рассматриваемых кредитных программ относятся:
- возможность получения нецелевых займов, не требующих заключения страхового договора;
- умеренные процентные ставки (самые выгодные условия предлагаются постоянным и зарплатным клиентам);
- увеличенный период кредитования;
- учет сторонних источников дохода при оценке платежеспособности клиента;
- увеличенная сумма займа.
Главные условия
Параметры кредитной программы зависят от того, на какие цели оформляется кредит.
Основные условия перечислены в таблице.
| Параметр | Автокредит | Потребительский заем |
| Валюта | Рубль | |
| Минимальная сумма займа, руб. | 10 тыс. руб. | 10 тыс. руб. |
| Кредитный лимит | 3 млн руб. | 1 млн руб. (для зарплатных клиентов, пользующихся услугами РСХБ в течение полугода, сумма увеличивается до 2 млн руб.) |
| Период погашения долга | 1-5 лет | 1-5 лет (для постоянных или зарплатных клиентов максимальный срок кредитования составляет 7 лет) |
| Обеспечение | Покупаемое транспортное средство | любое движимое имущество, в том числе легковые и грузовые автомобили; поручительство |
| Льготный период | Не предусмотрен | Не установлен |
| Комиссия за пользование кредитом | 0 руб. | 0 руб. |
| Срок принятия решения по кредиту | От 4 дней | От 5 дней |
| Порядок погашения долга | Равными ежемесячными платежами | Одинаковыми взносами |
| Дополнительные условия | Требуется заключение договора каско, внесение первого платежа в размере 15% стоимости покупаемого транспортного средства | Необходима регистрация закладной, страховой полис покупается по желанию |
Требования банка
Оформить кредит с залогом могут клиенты, соответствующие таким критериям:
- возраст – от 18 до 65 лет (минимальное значение определяется на момент отправки заявки, максимальное – на дату внесения последнего платежа);
- наличие гражданства РФ;
- регистрация на территории любого региона России;
- стаж работы на последнем месте – не менее полугода (для зарплатных клиентов этот параметр уменьшен до 3 месяцев);
- наличие постоянного дохода (от размера заработной платы зависит максимальная сумма займа);
- общий стаж работы – от 1 года.
Процентные ставки
Переплата по кредиту зависит от:
- периода погашения долга;
- суммы займа;
- категории клиента;
- наличия дополнительного обеспечения (снизить переплату помогает привлечение поручителей).
Процентные ставки по нецелевым потребительским кредитам с залогом автомобиля представлены в таблице.
| Категории клиентов | Период кредитования, месяцев | ||
| До 12 | От 12 до 60 | От 60 до 84 | |
| Для суммы займа, не превышающей 200 тыс. руб. | |||
| Зарплатные | От 14% | От 16% | От 16,5% |
| Работники бюджетной сферы | От 12,5% | От 14,5% | От 15% |
| Новые клиенты | От 14,5% | От 16,5% | Не выдается |
| Для кредита на сумму более 200 тыс. руб. | |||
| Зарплатные | От 11,5% | От 14,5% | От 15% |
| Сотрудники бюджетных организаций | От 10% | От 13% | От 13,5% |
| Иные клиенты | От 12% | От 15% | Не выдается |
По автокредиту действуют ставки от 13,5% годовых. При отказе от страхования жизни и здоровья переплата увеличивается на 3,5%. Снижение ставки на 1% доступно работникам бюджетных организаций и зарплатным клиентам.
Правила оформления
Для получения кредита нужно собрать требуемый банком пакет бумаг, подать заявку.
Перечень необходимых документов
Чтобы оформить кредит, нужно предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- приписное свидетельство или военный билет (для мужчин младше 27 лет);
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- заверенную копию трудовой книжки или договора;
- справку 2-НДФЛ (при получении заработной платы на карту банка документ можно заменить выпиской по счету);
- ПТС;
- полис каско;
- свидетельство о регистрации транспортного средства.
Подача заявки онлайн
Оформить заем без посещения отделения можно с помощью сайта rshb.ru.
Заявку подают так:
- Рассчитывают примерные параметры займа. В сроки находящегося на странице калькулятора вводят желаемый кредитный лимит, срок погашения долга, размер заработной платы. На экране появляется примерный график платежей.
- Нажимают кнопку «Оформить». Заполняют электронную анкету. Указывают личные и контактные данные. Сумма и срок кредита при использовании калькулятора устанавливаются автоматически.
- Дожидаются появления на экране сообщения о принятии заявки. Через несколько минут клиенту перезванивает менеджер, с которым обсуждаются условия заключения договора.
Выполнение дальнейших действий требует присутствия клиента в банковском отделении.
.jpg)
Способы погашения задолженности
Для внесения платежей по кредитам используют:
- Онлайн-сервис, мобильное приложение или кассу РСХБ. Деньги поступают на счет в течение 24 часов. Комиссия за операцию не списывается.
- Банкоматы, кассы или приложения других банков. Деньги в этом случае могут поступить на кредитный счет в течение 1-5 суток. Банки, не входящие в партнерскую группу, взимают комиссию.
- Системы быстрых платежей («Киберплат», «Киви»). Для перечисления денег нужно знать не только данные заемщика, но и номер кредитного договора. Комиссия может достигать 3% от суммы платежа. Деньги поступают на счет в течение суток.
- «Почту России». Способ считается не самым удобным, поскольку деньги могут зачисляться на счет только через неделю. Списывается комиссия в размере 1-3%.
.jpg)
Штрафы за нарушение платежного режима
При отказе клиента от внесения обязательных платежей банк принимает такие меры:
- увеличивает ставку до 20% за весь период действия договора;
- начисляет неустойку в размере 0,1% в сутки с первого дня появления просрочки.
Кредитное учреждение вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, потребовать вернуть всю сумму долга в течение месяца.
Залоговое имущество изымается и продается в счет погашения долга.
Где будет находиться машина во время выплаты кредита
Залоговое имущество находится в пользовании заемщика.
В банк отдают только ПТС.
Это ограничивает возможности продажи, дарения или повторной передачи транспортного средства в залог.
Отзывы клиентов Россельхозбанка о потребительских кредитах под залог автомобиля
Виктор, 45 лет, Тольятти:
Срочно потребовались деньги на ремонт. Слышал, что получить кредит с залогом проще. Обратился в Россельхозбанк, в качестве обеспечения предоставил автомобиль. Взял 250 тыс. руб. на 3 года. Банк установил ставку в 14% годовых. Платеж получился средним, по бюджету сильно не бьет. Вношу платежи уже 6 месяцев, каких-либо спорных ситуаций пока не возникало.
Валерий, 59 лет, Казань:
Пытался оформить автокредит в Сбербанке, однако отказали из-за возраста. Заем одобрили в Россельхозбанке. Кредит выдали на 3 года, купил новый автомобиль. Условия нельзя назвать самыми выгодными, ставка равна 16%. Однако с учетом достаточно короткого периода действия договора переплата выходит небольшой.
