Кредиты для физических лиц в Россельхозбанке

Российский сельскохозяйственный банк активно предлагает своим клиентам разные варианты займов. Граждане РФ могут оформить в Россельхозбанке кредит на любые потребительские нужды. Клиентам льготной категории финансовая компания предлагает специальные программы на более выгодных условиях.

Цели займов для физических лиц

РСХБ предлагает физлицам множество потребительских программ кредитования, отличающихся условиями. Заемные средства клиенты могут расходовать на приобретение земельных участков, обустройство загородных коттеджей. Есть целевые кредиты на покупку жилой недвижимости, новых авто, специального производственного оборудования и т.д.

Частным предпринимателям, занимающимся садоводством, финансовое учреждение предлагает специальные кредитные продукты для выполнения срочных сезонных работ.

Физические лица могут взять заем в РСХБ на ремонт дачных построек, обустройство прилегающей территории, возведение на участке жилого дома, развитие фермерской деятельности. Финучреждение предлагает клиентам ссуды для подключения частного загородного дома к централизованным инженерным коммуникациям (воде, газу, канализации).

РСХБ предлагает физлицам взять деньги в кредит без обеспечения на следующие цели:

• ремонт жилой недвижимости;
• получение высшего образования;
• приобретение нового авто;
• отдых и путешествия;
• прохождение стационарного лечения, реабилитации в медицинских учреждениях.

Заемщикам других кредитных организаций Россельхозбанк предлагает программу рефинансирования действующих ссуд.

Преимущества кредитования в Россельхозбанке

Финансовая компания имеет ряд преимуществ перед своими конкурентами:

1. Надежный банк, филиалы которого размещены по всей территории страны — больше 1300 отделений.
2. Благодаря развитой ресурсной базе клиенты РСХБ имеют возможность брать займы под низкий годовой процент, в т.ч. потребительские ссуды наличными.
3. Наличие интернет-банка. Физические лица после открытия счета или оформления пластиковой карты в Россельхозбанке регистрируются на сайте финучреждения и получают доступ в Личный кабинет. Это позволяет пользователям в любое время контролировать движение средств по своим счетам, выполнять различные финансовые операции, подавать заявки на оформление кредитов, депозитов, выпуск дополнительных дебетовых и кредитных карт без посещения офиса финансовой организации.
4. Банк предлагает некоторые кредитные программы без обеспечения, оформления залогового имущества.
5. Дополнительные и скрытые комиссии за обслуживание счетов отсутствуют.
6. Существует возможность досрочного погашения ссуд без наложения штрафа.
7. Рефинансирование кредитов, оформленных заемщиками в сторонних финансовых учреждениях.

Россельхозбанк кредитует все категории населения независимо от размера доходов заемщиков. При этом компания не требует от клиентов представления большого пакета документов, а заявки на получение заемных средств обрабатывает быстро.

Программы: условия и процентные ставки

РСХБ предлагает физлицам больше 10 программ потребительского кредитования. Заемщики имеют возможность получить ссуду на любые и целевые нужды. Для зарплатных заявителей и пенсионеров банковское учреждение разработало специальные продукты на льготных условиях.

Потребительский заем без обеспечения

По этой программе банк предлагает деньги заемщикам на любые бытовые цели.

Требования к заявителям:

• возраст — 23-65 лет;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• официальное трудоустройство;
• минимальный рабочий стаж на последнем месте работы — 6 месяцев.

Условия кредитования:

• анкета-заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней;
• валюта — российский рубль;
• оформление и выдача ссуды без комиссии;
• сумма — 10-750 тыс. руб.;
• ставки — от 10,9% до 14,5%;
• максимальный период кредитования — 5 лет;
• зарплатные заемщики могут рассчитывать на займы до 1,5 млн руб. на срок до 7 лет;
• без обеспечения, оформления залогового имущества и привлечения поручителей;
• возможность досрочного погашения задолженности без комиссии.

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально по каждому договору.

Она зависит от суммы займа, срока кредитования, категории заявителя и его кредитного рейтинга.

Кредитование, предлагаемое зарплатным клиентам

РСХБ в рамках каждой кредитной программы зарплатным заявителям предлагает более выгодные условия. Финучреждение разработало индивидуальное предложение для клиентов, получающих свои доходы на карту Россельхозбанка.

Условия:

• сумма кредита — от 10 тыс. до 1,5 млн руб.;
• ставка — от 10,9% до 15,5%;
• срок — от 5 до 7 лет;
• на любые цели;
• без обеспечения.

Работникам государственных организаций займы предоставляются по сниженной на 1,5% ставке.

При подаче онлайн-заявки на кредит годовой процент будет снижен на 0,5%. При отказе от оформления добровольного страхового полиса на жизнь и здоровье ставка увеличивается на 4,5%.

С обеспечением

При обеспечении кредитного договора физические лица могут получить в Россельхозбанке до 1 000 000 руб., а зарплатные клиенты — до 2 000 000 руб. Для этого нужно предоставить кредитору в залог ликвидное имущество или привлечь благонадежных поручителей, которыми могут выступать физические лица и юридические организации.

Проценты по ссудам РСХБ с обеспечением в зависимости от категории заявителя:

• зарплатные клиенты — 11-15%;
• физические лица — 11,5-15,5%;
• бюджетники — 10,5-15%;
• «надежные клиенты» — 10-14,5%.

При отказе от добровольного страхования жизни ставка увеличивается на 4,5%. Минимальный процент по кредиту — при оформлении ссуды от 300 тыс. руб. и не более чем на 1 год, максимальные ставки — при взятии займов до 300 тыс. руб. и на период более 1 года.

На проведение рефинансирования

Россельхозбанк предоставляет возможность своим клиентам объединять до 3 действующих ссуд, оформленных в других кредитных организациях. Рефинансировать можно любые займы кроме ипотеки.

Условия:

• общая сумма рефинансируемых ссуд — до 3 млн руб.;
• ставка — для физлиц 11-11,25%, для зарплатных клиентов — 10%.

При подаче заявки на перекредитование через ЛК интернет-банка годовой процент снижается на 0,5%.

Пенсионный

Это специальный продукт кредитования от Россельхозбанка для пенсионеров, которым еще нет 75 лет.

Условия договора:

• размер ссуды — 10-500 тыс. руб.;
• ставки: 11-13,5% для пенсионеров, получающих социальное обеспечение на карту РСХБ, 12,5-15% для остальных заемщиков;
• кредитный период — 5-7 лет.

При дистанционной подаче заявки на получение займа годовая ставка снижается на 0,5%. В случае отказа от страхования жизни для клиентов старше 65 лет процент по кредиту повышается на 5%.

Под залог недвижимости (нецелевой)

По своим условиям эта программа кредитования похожа на ипотеку:

• максимальная сумма займа — 10 млн руб., но не более 50% стоимости залогового имущества;
• срок — до 10 лет.

Процентные ставки:

• для зарплатных клиентов — от 10,7%;
• для бюджетных работников — от 12,3%;
• для прочих клиентов — от 12,4%.

При отказе от страхования жизни годовой процент повышается на 1%.

На новое авто

Это целевой кредит для приобретения новых автомобилей из салонов.

Общие условия:

• приобретаемое авто оформляется в залог;
• сумма автокредита — до 3 млн руб.;
• первоначальный взнос — 15% от стоимости автомобиля;
• ставка: от 12,25% для зарплатных заемщиков; от 12,75% для других физических лиц.

Взять в кредит по этой программе можно как отечественный автомобиль, так и новую иномарку.

Кредитование подсобных хозяйств

Заемные средства на развитие подсобного хозяйства РСХБ предоставляет населению на период от 2 до 5 лет. Срок кредитования зависит от цели, указанной заявителем в анкете-заявке.

Например, при оформлении ссуды на ремонт подсобных помещений, размещенных на земельном участке, кредитор может подписать с заемщиком соглашение на 5 лет. Но, если гражданин берет деньги на покупку специальных составов для обработки растительности, договор с банком заключается максимум на 1 год.

Годовые ставки:

• период кредитования до 1 года — 10,75% (для новых клиентов), 10% (для постоянных и надежных заемщиков);
• срок от 1 года — 12,5% (для всех заемщиков), 11% (для постоянных клиентов).

Если кредитор обнаружит, что заемщик предоставил бумаги, не соответствующие целям займа, ставка по кредиту увеличивается на 2,5%.

Для участников общества «Союз садоводов России»

Специальное предложение для физлиц, которые подали заявки на членство или уже входят в состав организации «Союз садоводов России». Это требование не распространяется на созаемщиков.

Условия получения заемных средств:

• сумма — 10 тыс. — 1 млн руб.;
• процентная ставка — 11,25-13,5%;
• максимальный период кредитования — 5 лет.

Годовой процент повышается пропорционально увеличению срока подписания договора. При оплате заемными средствами услуг или товаров компаний-партнеров Россельхозбанка («Гевар-Групп», «Строй и Живи», «Палитра Коттедж», «Гранит-М») клиентам предоставляются льготные ставки — от 6%.

«Юбилейный»

Общие условия кредитной программы для всех физлиц:

• сумма — 30 тыс. — 3 млн руб.;
• годовой процент — 5,9-10,5%;
• период — от полугода до 5 лет.

Сотрудники бюджетных организаций, зарплатные и постоянные надежные заемщики могут получить ссуду в рамках программы «Юбилейный» и подписать кредитный договор на срок до 7 лет и сумму до 5 000 000 руб.

Также можно перекредитовать (объединить) до 3 действующих займов, оформленных в сторонних финансовых компаниях. Общая сумма объединенных кредитов не должна превышать 3 000 000 руб. Договор рефинансирования заключается максимум на 7 лет. При этом дополнительно можно получить наличные для потребительских нужд.

«Садовод»

Кредитный продукт предоставляется клиентам, у которых есть дача или планируется покупка участка.

В рамках этой программы РСХБ предлагает 2 варианта займов:

1. Целевой кредит. Максимальный период подписания соглашения составляет 60 месяцев. Заявитель обязан документально подтвердить цель кредитования.
2. Нецелевая потребительская ссуда. Подтверждение цели займа не требуется. Срок кредитования — не более 36 месяцев.

Заемные средства по программе «Садовод» выдаются только под обеспечение договора, вариант которого влияет на процентную ставку:

• поручительство — 11,25-13,5%;
• залоговое имущество — 11-13,25%.

При отказе от добровольного страхования годовой процент автоматически повышается на 4,5%. А при выявлении специалистами финансовой компании недостоверной информации в документах, представленных заявителем для подтверждения целевого кредитования, ставка увеличивается на 2%.

«Инженерные коммуникации»

Это целевой кредит, требующий документального подтверждения расходования заемных средств.

Общие условия кредитования:

• сумма — 10-500 тыс. руб.;
• период — до 5 лет;
• годовая ставка — 11,25% (при заключении сделки не более чем на 1 год), 13,5% (если срок кредитования составляет больше 12 месяцев).

Обязательным условием является привлечение поручителей или оформление собственного имущества в залог.

«Хорошая история»

По этой программе финучреждение выдает займы без обеспечения, но с подтверждением дохода.

Условия:

• сумма — до 300 тыс. руб., период кредитования — не более 12 месяцев, годовая ставка — 10,9%;
• до 300 тыс. руб., от 1 года, 13,9%;
• от 300 тыс. до 750 тыс. руб., до 12 месяцев, 9,9%;
• от 300 тыс. до 750 тыс. руб., от 1 года, 12,9%.

Зарплатные клиенты могут получить в рамках кредита «Хорошая история» до 1 500 000 руб.

В случае отказа от страхования годовой процент по кредиту повышается на 4,5%.

«Отдых без границ»

Еще один кредитный продукт Россельхозбанка, не требующий оформления залога и привлечения поручителей.

Максимальный размер ссуды:

• для зарплатных клиентов — 1,5 млн руб.;
• для остальных физических лиц — 750 тыс. руб.

Процентные ставки:

• для надежных клиентов — 9,9%;
• для работников бюджетных организаций — 10,9%;
• для прочих физлиц — 13,25%.

Под надежными клиентами подразумеваются граждане, которые уже брали займы в РСХБ и своевременно рассчитались с задолженностью без просрочек 12 месяцев назад, не раньше.

При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка возрастает на 6%.

«Газомоторное топливо»

Ссуда предоставляется заемщикам для приобретения ГБО и введения оборудования в эксплуатацию.

Условия программы:

• сумма — 50-300 тыс. руб.;
• срок — 36 мес.;
• ставка — 10,5% со страховым полисом, 15% — без страховки.

Для заключения договора не требуются оформление залога и привлечение поручителей.

«Подарки всем»

Акционный продукт РСХБ без поручительства и залогового имущества. Кредит выдается под 9,5% сроком до 7 лет.

Кредитные карты Российского Сельскохозяйственного Банка

Кроме стандартных ссуд, Россельхозбанк предлагает своим клиентам получать пластиковые карты с кредитным лимитом.

Максимальный лимит по всем картам — 1 000 000 руб. При оформлении не требуются предоставление документов, подтверждающих доходы, привлечение поручителей и оформление недвижимого имущества в залог.

Требования к заемщикам

Оформить кредит в РСХБ могут только российские граждане с постоянной регистрацией на территории государства. На момент оформления заявления заемщику должно быть 23 года.

По стажу

При оформлении стандартных кредитов стаж работы на последнем месте — больше 6 месяцев, за 5 лет — от 1 года.

При получении кредитной карты трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за 5 лет — от 6 месяцев.

Доходы

Минимальный среднемесячный доход — 10 тыс. руб. В расчет берется не только заработная плата, но и прочие виды дополнительных доходов.

Специальные условия для пенсионеров

По общим программам кредитования пенсионерам никаких льгот не предоставляется.

Россельхозбанк предлагает для этой категории граждан РФ специальный продукт «Пенсионный кредит». В рамках этой программы заемщики могут брать в долг небольшие суммы, но на продолжительный период. Процентная ставка устанавливается для каждого случая индивидуально и составляет от 11% до 15%.

Правила оформления

Подать заявку на получение ссуды можно непосредственно в офисе кредитного учреждения или дистанционно на его официальном сайте.

Подача онлайн-заявки

Для начала нужно зайти на сайт РСХБ, ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и выбрать наиболее подходящее предложение. Рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором.

После выбора программы нужно заполнить анкету-заявку, в которой указываются следующие данные:

• Ф. И. О. получателя ссуды, дата рождения;
• желаемый размер займа и кредитный период;
• филиал для оформления ссуды;
• контактные данные: адрес электронной почты и номер сотового телефона.

Прочие сведения сотрудник финучреждения при необходимости уточнит по телефону.

В случае одобрения заявитель приходит с необходимыми документами в отделение банка, подписывает договор и получает деньги.

Необходимые документы

Комплект необходимых бумаг для оформления займа:

• паспорт гражданина РФ;
• выписка о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке, рождении ребенка (при наличии).

Дополнительно кредитный менеджер может запросить СНИЛС

Срок рассмотрения и одобрения

Анкета-заявка рассматривается в течение 3 рабочих банковских дней.

При одобрении кредита заявление считается действительным 45 суток. В течение этого периода заявитель может заключить с кредитором соглашение и получить деньги. По окончании этого срока заявка аннулируется и нужно будет подавать новую.

Нюансы кредитования без справок и поручителей

Особенности кредитования в РСХБ без обеспечения:

• выдача займов на любые потребительские нужды;
• отсутствие необходимости предоставления бумаг, подтверждающих цели кредитования;
• нет дополнительных комиссий;
• существует возможность досрочного погашения задолженности без начисления штрафов;
• самостоятельный выбор графика выплат.

При отказе от добровольного страхового полиса ставка по кредиту повышается на 4-6 процентных пунктов.

Особенности погашения

При подписании кредитного соглашения заемщик сам выбирает способ погашения задолженности: по аннуитетному или дифференцированному графику.

В первом случае обязательные ежемесячные платежи разбиваются на равные части на весь срок кредитования. Во втором случае сумма выплат каждый месяц будет становиться меньше.

По желанию клиент может погасить ссуду досрочно, частично или полностью.

Отрицательные стороны получения займов в РСХБ

В Россельхозбанке, как и в других финансовых организациях, есть свои недостатки. Например, гражданину могут отказать в выдаче кредита без обоснований.

В случае отсутствия полиса добровольного страхования банк существенно поднимает процентную ставку — на 4-6%.

Также необходимо отметить, что большинство кредитов предоставляются в одном направлении — это агропромышленный сектор.