Кредиты для физических лиц в Россельхозбанке

Граждане РФ могут оформить в Россельхозбанке кредит на любые потребительские нужды. Клиентам льготной категории финансовая компания предлагает специальные программы на более выгодных условиях.

Цели займов для физических лиц

РСХБ предлагает физлицам множество потребительских программ кредитования, отличающихся условиями. Заемные средства клиенты могут расходовать на приобретение земельных участков, обустройство загородных коттеджей. Есть целевые кредиты на покупку жилой недвижимости, новых авто, специального производственного оборудования и т.д.

Частным предпринимателям, занимающимся садоводством, финансовое учреждение предлагает специальные кредитные продукты для выполнения срочных сезонных работ.

Физические лица могут взять заем в РСХБ на ремонт дачных построек, обустройство прилегающей территории, возведение на участке жилого дома, развитие фермерской деятельности. Финучреждение предлагает клиентам ссуды для подключения частного загородного дома к централизованным инженерным коммуникациям (воде, газу, канализации).

РСХБ предлагает физлицам взять деньги в кредит без обеспечения на следующие цели:

• ремонт жилой недвижимости;
• получение высшего образования;
• приобретение нового авто;
• отдых и путешествия;
• прохождение стационарного лечения, реабилитации в медицинских учреждениях.

Заемщикам других кредитных организаций Россельхозбанк предлагает программу рефинансирования действующих ссуд.

Преимущества кредитования в Россельхозбанке

Финансовая компания имеет ряд преимуществ перед своими конкурентами:

1. Надежный банк со 100% государственным участием, включён в перечень системно значимых кредитных организаций. Обслуживает более 1300 отделений по всей России.
2. Базовая ставка по потребительскому кредиту на сумму до 5 млн по онлайн-заявке начинается примерно от 28% годовых, в зависимости от категории и условий субсидирования — от 3,25% при льготных госпрограммах.
3. Наличие интернет-банка. После открытия счёта или карты клиенты регистрируются в Личном кабинете, где можно контролировать остатки, отправлять заявки на кредиты и вклады, выпуск карт — без визита в офис.
4. Доступны кредиты без обеспечения, а также целевые и льготные кредиты под залог.
5. Отсутствуют скрытые комиссии за обслуживание.
6. Возможность досрочного погашения без штрафов.
7. Программа рефинансирования кредитов из других банков — онлайн, до 3 млн по паспорту, без залога и поручителей.

Россельхозбанк кредитует все категории населения независимо от размера доходов. Минимальный пакет документов: паспорт и один дополнительный при онлайн-оформлении. Решение принимается в течение нескольких минут, деньги — до 5 млн на карту или наличными по желанию клиента.

Программы: условия и процентные ставки

РСХБ предлагает физлицам шесть актуальных программ потребительского кредитования. Заемщики имеют возможность получить ссуду на любые и целевые нужды. Для зарплатных клиентов и пенсионеров разработаны специальные продукты с льготными условиями.

Просто деньги (кредит онлайн без обеспечения)

Данная программа предназначена для клиентов, которым требуется быстрый кредит без залога и поручителей на любые потребительские цели. Займ можно получить полностью онлайн, без необходимости посещать офис банка. Программа позволяет использовать средства по своему усмотрению: на ремонт, обучение, приобретение техники или оплату медицинских услуг. Решение принимается в течение нескольких минут, а сумма и условия подбираются индивидуально.

Требования к заявителям:

• возраст – от 23 до 65 лет (до 75 лет для пенсионеров);
• гражданство и постоянная регистрация РФ;
• официальное трудоустройство или доход от ЛПХ/самозанятости;
• минимальный стаж: на последнем месте – от 3 месяцев, общий – от 6 месяцев (для ЛПХ – 12 мес.).

Условия кредитования:

• анкета рассматривается до 5 минут онлайн;
• валюта – рубль;
• сумма – от 30 000 до 5 000 000;
• срок – до 5 лет;
• ставка – от 3,25% (с учётом онлайн-заявки и личного страхования), ПСК – 28–38%;
• оформление без комиссии;
• без залога и поручителей;
• досрочное погашение без штрафов.

Ставка устанавливается индивидуально, надбавка 5,5% при отказе от личного страхования.

Кредиты под залог недвижимости

Эта программа рассчитана на клиентов, которым требуется крупная сумма на длительный срок. Кредит под залог недвижимости позволяет получить значительный лимит на любые цели — покупку, ремонт жилья, инвестиции или развитие бизнеса. Основное условие — предоставление квартиры или другого объекта недвижимости в залог. Такой займ подходит тем, кто готов подтвердить право собственности и воспользоваться более выгодной ставкой.

Условия:

• сумма – до 10 000 000;
• срок – до 10 лет;
• ставка – от 18,65%, ПСК – 19,36–23,77%;
• необходим залог адресной недвижимости;
• досрочное погашение без штрафов.

Целевой кредит «На благоустройство сельского жилья»

Данная программа создана специально для жителей сельской местности и владельцев личных подсобных хозяйств. Кредит можно оформить на ремонт, реконструкцию, строительство или благоустройство загородного или сельского жилья. Оформление проходит онлайн, сумма и срок рассчитаны так, чтобы максимально облегчить решение жилищных вопросов в селе.

Условия:

• сумма – до 700 000;
• срок – до 5 лет;
• ставка – от 3,875%, ПСК – 28,93–38,41%;
• для жителей сельской местности и ЛПХ до 75 лет;
• оформление онлайн по паспорту;
• без залога.

Кредит на газомоторное топливо

Программа предназначена для приобретения и установки газобаллонного оборудования (ГБО) на автомобиль. Кредит выдается на целевое переоснащение транспортного средства, что помогает снизить расходы на топливо и увеличить экономичность эксплуатации авто. Средства можно потратить только на установку ГБО в сертифицированных сервисах, все оформление — быстро и просто.

Условия:

• сумма – от 30 000 до 300 000;
• срок – от 1,1 до 3 лет;
• ставка – 27,9%, без страхования +5,5%;
• ПСК – 28,314–33,400%;
• без залога и поручителей;
• решение – до 5 минут онлайн, до 3 дней в офисе;
• досрочное погашение без штрафов.

Рефинансирование кредитов

Эта программа помогает объединить и рефинансировать кредиты, оформленные в других банках. РСХБ предлагает снизить общую долговую нагрузку и сделать выплаты более удобными за счет одного платежа. Можно рефинансировать до трех кредитов сразу, при этом получить новую ставку и условия, а также оформить договор полностью онлайн.

Условия:

• сумма – до 3 000 000;
• срок – до 5 лет;
• ставка – 11–11,25% (физлицам), 10% (зарплатным);
• скидка −0,5% при онлайн-заявке;
• без залога и поручителей;
• досрочное погашение без штрафов.

Кредит на отпуск (на отдых)

Программа рассчитана на тех, кто планирует поездку, отпуск или путешествие и хочет получить деньги быстро и без лишней бюрократии. Средства выдаются наличными на любые цели, связанные с отдыхом: покупку путевок, билетов, оплату проживания или экскурсии. Решение принимается оперативно, а заявку можно подать полностью онлайн.

Условия:

• сумма – от 50 000 до 1 000 000;
• срок – от 6 месяцев до 5 лет;
• ставка – от 14% при стандартных условиях;
• без обеспечения и поручителей;
• быстрое решение – от нескольких часов до 3 дней;
• оформление онлайн;
• досрочное погашение без штрафов.

Кредитные карты Российского Сельскохозяйственного Банка

Кроме стандартных ссуд, Россельхозбанк предлагает своим клиентам получать пластиковые карты с кредитным лимитом.

Максимальный лимит по всем картам — до 1 000 000. Для оформления не требуются справки о доходах, поручители и залог. По карте «Своя» — до 115 дней льготного периода и кэшбэк до 5000 баллов в месяц. По карте «Премиальная» — льготный период на снятие наличных 30 дней. По карте «Ультра» — кэшбэк 1% и льготный период 30 дней на снятие наличных.

Требования к заемщикам

Оформить кредитную карту в РСХБ могут только граждане РФ с постоянной регистрацией на территории России. Минимальный возраст — 21 год (до 73 лет для карты «Своя», до 75 лет для пенсионеров). Для карты «Своя» требуется стаж работы на текущем месте — минимум 4 месяца, общий стаж за 5 лет — не менее 1 года; для зарплатных клиентов — от 3 месяцев на последнем месте работы.

По стажу

При оформлении стандартных кредитов стаж работы на последнем месте — больше 6 месяцев, общий стаж за 5 лет — от 1 года.

При получении кредитной карты стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев, за 5 лет — от 6 месяцев.

Доходы

Минимальный среднемесячный доход — 10 000 рублей. В расчет берется не только заработная плата, но и другие виды доходов.

Специальные условия для пенсионеров

Для пенсионеров доступны все кредитные карты, включая «Своя» с льготным периодом. Отдельного пенсионного кредитного продукта для карт в РСХБ нет.

Правила оформления

Подать заявку на кредитную карту можно онлайн на сайте банка или в отделении. После одобрения карта может быть выдана моментально или доставлена клиенту. Требуется паспорт гражданина РФ. Подтверждение дохода запрашивается только при необходимости.

Подача онлайн-заявки

Заявка оформляется на официальном сайте банка. После выбора карты необходимо заполнить анкету с персональными и контактными данными, желаемым лимитом и регионом оформления.

При необходимости сотрудник банка может уточнить дополнительные сведения по телефону.

В случае одобрения карта оформляется и выдается или доставляется клиенту.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ;
• При необходимости — подтверждение дохода;
• Другие документы — по решению банка.

Срок рассмотрения и одобрения

Онлайн-заявка обычно обрабатывается за 1 рабочий день. После одобрения карта действительна 30 дней при доставке или выдается сразу в офисе.

Нюансы кредитования без справок и поручителей

Особенности оформления кредитных карт в РСХБ:

• Оформление без справок о доходах и поручителей (по большинству продуктов);
• Нет дополнительных комиссий;
• Возможность досрочного погашения без штрафов;
• Гибкий график платежей;
• Льготный период до 115 дней для карты «Своя».

При отказе от добровольного страхового полиса ставка по карте не меняется (на 2025 год страховка добровольная, условия по картам фиксированные).

Особенности погашения

Погашение задолженности по кредитной карте осуществляется по установленному графику. Можно погашать равными частями или досрочно — полностью или частично, без штрафных санкций.

Отрицательные стороны получения займов в РСХБ

В Россельхозбанке, как и в других финансовых организациях, есть свои недостатки. Например, гражданину могут отказать в выдаче карты без обоснований.

• Высокая процентная ставка — от 29,9% до 54,5% годовых;
• Льготный период и кэшбэк доступны только при активном использовании карты;
• Для части карт требуется подтверждение дохода;
• Ограниченная филиальная сеть по сравнению с крупнейшими банками страны.