Кредиты на развитие ЛПХ в Россельхозбанке

Оформить кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке может каждый гражданин, занимающийся сельским хозяйством, народными промыслами либо туристическим бизнесом в сельской местности. В зависимости от целей получения займа меняется срок его предоставления и сумма.

Преимущества кредита на ЛПХ в Россельхозбанке

Люди, которые занимаются подсобным хозяйством, вправе взять деньги в долг в Россельхозбанке. Финансовая компания предлагает оформить средства для развития ЛПХ на привлекательных условиях.

К основным преимуществам кредитования в Россельхозбанке относятся следующие:

• продолжительный срок — до 5 лет;
• сниженная процентная ставка;
• увеличенный лимит.

Финансовое учреждение выдает деньги как людям трудоспособного возраста, так и пенсионерам. На момент возврата средств заемщику должно быть не более 75 лет.

Цели кредитования

Программы кредитования Россельхозбанка предполагают расходование заемных средств на развитие хозяйств.

Займы выдаются, если кредитополучатель планирует:

• приобрести топливо, смазочные материалы для транспорта;
• оплатить электроэнергию, которая тратится на полив земель;
• купить строительные, посадочные материалы, удобрения для растений и средства для их защиты от порчи и вредителей;
• оплатить арендные взносы за использование помещений и земельных участков;
• приобрести в личное пользование земли для с/х деятельности;
• подключиться к газопроводам и установить сопутствующее оборудование.

Банк готов выдавать деньги также на иные цели, направленные на усовершенствование собственного хозяйства.

Развитие животноводчества

Россельхозбанк кредитует собственников ЛПХ, занимающихся разведением животных.

Деньги предоставляются на:

• молодняк с/х животных;
• рыбопосадочный материал;
• оборудование, предназначенное в т.ч. для переработки животноводческой продукции.

Целью кредитования может стать возведение, покупка или реконструкция помещений, в которых будут содержаться животные.

Развитие туристического бизнеса

Одним из направлений кредитования в РСХБ является развитие туризма в сельской местности. Для этой цели займы выдаются на срок до 5 лет.

Финансируются такие отрасли в сельской местности:

• народные промыслы;
• туризм;
• занятие торговой деятельностью.

Деньги можно использовать на ремонт помещений целевого предназначения, их реконструкцию, инженерное обустройство.

Выдают деньги на осуществление иных капиталовложений, необходимых для развития туризма.

Покупка сельскохозяйственной техники и оборудования

Люди, которые занимаются подсобным хозяйством, вправе оформить заем на приобретение оборудования либо техники.

Деньги предоставляются, если планируется приобретение:

• оборудования, с помощью которого осуществляется переработка сырья;
• самосвалов, бортовых автомобилей, фургонов массой до 3,5 тонны;
• тракторов мощностью менее 100 л.с., прицепов или полуприцепов к ним;
• систем полива, орошения.

Потратить средства заемщик вправе на оплату услуг по ремонту, сборке, установке и наладке купленной техники.

Условия выдачи кредита на развитие ЛПХ

Займы на ЛПХ являются целевыми. Полученные деньги можно потратить только на развитие подсобного хозяйства.

Основные условия кредитования:

• валюта — рубли РФ;
• минимальный срок предоставления средств — 3 месяца;
• максимальный период — 2-5 лет, в зависимости от целей получения займа;
• сумма — от 30 тыс. до 1 млн руб (для «надежных» клиентов лимит повышен до 1,5 млн руб.);
• комиссия за выдачу не взимается;
• допускается досрочное погашение.

Покупка техники за счет заемных средств возможна при условии, что кредитополучатель самостоятельно оплатит не менее 5% от стоимости приобретаемого имущества.

Банк выдает займы владельцам подсобных хозяйств при условии обеспечения кредита.

С этой целью можно использовать:

• поручительство как физических, так и юридических лиц;
• предоставление высоколиквидного имущества в залог.

Банк может потребовать более 1 способа обеспечения.

При выборе дифференцированной схемы погашения займа клиент вправе воспользоваться льготным периодом.

При заключении контракта сроком до 2 лет он составляет 12 месяцев, до 5 лет — 24 месяца.

Заявки рассматриваются не более 5 рабочих дней с момента, как гражданин, ведущий ЛПХ, предоставит всю требуемую документацию. После получения положительного решения у клиента есть 30 дней на оформление.

Процентные ставки

Размер переплаты за пользование кредитными средствами зависит от срока и суммы займа.

Рассчитывать на минимальные 10,0% годовых могут физические лица, признанные банком «надежными» клиентами. Под такой размер переплаты деньги предоставляются не более чем на 12 месяцев. Если «надежный» заемщик оформляет кредит более чем на 1 год, то ставка повышается до 10,5%.

Остальным физическим лицам кредит на развитие ЛПХ выдают под 10,5% при сумме до 300 тыс. руб. и сроке кредитования до 12 месяцев. В остальных случаях размер переплаты составляет 12%.

Банк вправе повысить ставку на 2,5%, если заемщик нарушит условия предоставления документации, которой подтверждается целевое использование полученных средств.

К базовой процентной ставке добавляется 4,5% в случаях, когда основной кредитополучатель или его созаемщики отказываются страховать жизнь и здоровье. Если им более 65 лет, то переплата возрастает на 5%.

Требования к получателю

Заемщиком в Россельхозбанке может стать гражданин России, который занимается ведением подсобного хозяйства. Но для получения средств человек должен соответствовать установленным в финансовом учреждении требованиям.

Обязательным условием является наличие земель, сельскохозяйственного инструмента, оборудования, инвентаря, помещений, которые необходимы для осуществления деятельности.

Возраст

При оформлении заявки на получение займа на усовершенствование ЛПХ кредитополучателю должно быть от 23 лет. Максимально разрешенный возраст на момент возврата средств — 75 лет.

Гражданство и регистрация

Заявка на кредит может быть одобрена только при условии, что ее подал гражданин России. Иностранцам и лицам без гражданства займы на ЛПХ в Россельхозбанке не выдаются.

Обязательным условием является наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации.

Официальное трудоустройство

Официальное трудоустройство для людей, занимающихся с/х-ной подсобной деятельностью, является необязательным. Достаточно официально подтвердить наличие ЛПХ. Сделать это можно с помощью записей представителя органа МСУ в похозяйственной книге. Минимально допустимый стаж занятия указанным видом деятельности для получения кредита составляет 12 месяцев.

Платежеспособность

Россельхозбанк готов кредитовать заемщиков, способных подтвердить свою финансовую состоятельность. Для граждан, которые не ведут предпринимательскую деятельность и не трудоустроены, учитывается только доход от ЛПХ.

При расчете суммы займа банк рассматривает все официальные источники получения средств.

Среди них:

• заработная плата;
• доходы от ведения предпринимательства, предоставления услуг;
• пенсионные выплаты;
• доходы по договорам аренды, найма;
• вознаграждения, полученные по гражданско-правовым контрактам.

Для учета доходов, не связанных с ЛПХ, требуется не менее 1 года стажа за предыдущие 5 лет, в т.ч. от 6 месяцев на последнем месте трудоустройства. Для лиц, получающих заработную плату через Россельхозбанк, установленные сроки уменьшены в 2 раза. На пенсионеров, которые получают выплаты через указанную финансовую компанию, требования о стаже не распространяются.

При необходимости увеличить сумму кредита можно привлечь созаемщиков. Их доход нужно будет подтвердить документально.

Информация о направлениях ЛПХ

Деньги банк предоставляет на развитие таких направлений ЛПХ в сельской местности, как:

• народные промыслы;
• животноводство;
• торговля;
• растениеводство;
• туризм;
• заготовка лекарственных растений, дикорастущих ягод, плодов и их последующая переработка.

Информация о ведении деятельности должна быть задокументирована представителями органов местного самоуправления.

Калькулятор кредита

Рассчитать размер переплаты можно, используя кредитный калькулятор. Для этого необходимо знать сумму займа, срок предоставления средств и процентную ставку.

По данным Россельхозбанка, полная стоимость кредитов, выдаваемых на развитие ЛПХ, составляет от 10,271% до 19,513%.

Необходимые документы

Перечень требуемых документов зависит от целей кредитования и вида ЛПХ, которым занимается потенциальный клиент. При этом важно подтвердить целевое использование полученных средств.

Сделать это можно с помощью:

• оригиналов счетов, товарных чеков, накладных и других финансовых документов, свидетельствующих о проведении оплаты услуг, товаров, работ;
• расходно-кассовых ордеров;
• паспортов автотранспорта;
• актов приема-передачи;
• свидетельств о праве собственности на помещения;
• иных документов, отражающих использование полученных денег.

Срок предоставления документации варьируется от 90 до 180 дней в зависимости от того, на какие цели выдавались средства.

Как оформить кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке

Для получения займа, предназначенного для развития ЛПХ, необходимо обратиться в ближайшее отделение. Для рассмотрения заявки заемщик должен заполнить анкету и приложение к ней, подтвердить ведение подсобного хозяйства. Оформить заявление и прикрепить сопутствующие документы через интернет нельзя.

В заявке указываются такие сведения:

• цель получения средств;
• персональные данные, в т.ч. паспортные сведения, СНИЛС, ИНН;
• контактные данные;
• адрес проживания, регистрации;
• данные о трудоустройстве в компаниях, организациях, в т.ч. по совместительству;
• семейное положение.

В анкете отображаются данные о доходах и расходах. Помимо заявки, заемщик должен заполнить приложение к ней, предназначенное для людей, ведущих ЛПХ.

В нем указываются:

• сведения обо всех лицах-участниках ЛПХ;
• описание территории, на которой ведется деятельность;
• наличие жилых и хозяйственных построек;
• информация об инвентаре, технике.

В приложении описываются климатические особенности, сведения о грунтах, отображаются данные о привлечении наемных работников. По требованию указывается и другая информация, необходимая для принятия решения банком.

Отдельно заполняются данные о реализации продукции, полученных доходах и понесенных расходах. Банк вправе запросить полный перечень подтверждающих документов. Они нужны для рассмотрения заявки. После их предоставления решение принимается в течение 5 дней.

Особенности обслуживания

Для исполнения обязательств заемщик должен в сроки, которые оговорены в кредитном договоре, пополнять свой банковский счет.

Делать это можно одним из таких способов:

• внесением наличных в кассу банка по реквизитам;
• проведением безналичных переводов;
• внесением наличных на привязанные к счету карты в кассах либо банкоматах.

В случае если клиент не предоставляет в срок, оговоренный в договоре займа, требуемые документы, банк начисляет штраф в размере 10 МРОТ.

Штрафы за просрочку

При невыполнении обязательств по своевременному внесению платежей банк начисляет неустойку. В период действия кредитного договора она составляет 20% годовых. После прохождения даты, когда проценты прекращают начисляться, неустойка рассчитывается в размере 0,1% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.

Нюансы кредитования для фермеров

Лица, оформившие КФХ (крестьянское фермерское хозяйство), являются индивидуальными предпринимателями. Россельхозбанк готов предоставлять им целевые кредиты на срок от 2 до 15 лет под залог имеющегося или приобретаемого имущества. В качестве обеспечения используются также государственные, муниципальные гарантии согласно программе поддержки, разработанной Минсельхозом.

Фермерам предоставляется возможность отсрочки по уплате основной суммы долга на 3 года. В этот период предприниматель оплачивает лишь проценты. Сумма займа при этом не уменьшается, т.к. платежи по ней составляют нуль рублей.

Отзывы клиентов

Александр, 67 лет, с. Икряное, Астраханская обл.:

Для покупки трактора не хватало 350 тыс. руб. В Россельхозбанке дали кредит, хотя я рассчитывал на отказ из-за пенсионного возраста.

Константин, 47 лет, с. Весняное, Рязанская обл.:

Подал заявку с документами на кредит под развитие своего хозяйства. Через 2 дня банк одобрил выдачу 500 тыс. руб. на 3 года.

Ирина, 62 года, пос. Приволжский, Саратовская обл.:

Для закупки доильного оборудования для коровника взяла деньги в Россельхозбанке под 10,5%. Никаких проблем с оформлением займа не было.

Часто задаваемые вопросы и ответы на них

Планируя обращаться в банк, многие люди хотят заранее разобраться со всеми нюансами кредитования и предоставления средств.

Может ли получить кредит на ЛПХ пенсионер

Люди, которые вышли на пенсию по старости или получают выплаты за выслугу лет, вправе оформить заем в Россельхозбанке и направить полученные деньги на развитие своего хозяйства. Срок кредитования рассчитывается так, чтобы на момент полного возврата средств кредитополучателю было не более 75 лет.

Как заемщику получить кредит на ЛПХ при условии, что у него нет другого дохода, кроме как от хозяйства

Людям, которые занимаются только подсобным хозяйством и не получают иного дохода, доступна возможность оформить кредит. Банк оценивает информацию о прибыли по сведениям, указанным в приложении к анкете-заявке. Поэтому так важно достоверно отобразить в нем данные о реализации продукции, полученных доходах и понесенных расходах.

Для увеличения суммы кредита, повышения вероятности одобрения заявки можно привлечь официально трудоустроенных созаемщиков. Их доход учитывается, как и у основного кредитополучателя.