Обзор зарплатных карт Россельхозбанка и условий обслуживания

Зарплатная карта от Россельхозбанка является удобным инструментом для получения и сбережения денежных средств, осуществления различных финансовых операций. С ее помощью физические лица могут оплачивать товары в магазинах, услуги ЖКХ, делать онлайн-покупки, переводить деньги другим лицам и пр.

Короткое описание зарплатной карты банка

Этот финансовый инструмент аналогичен дебетовой карте со всеми присущими ей преимуществами. Финансовое учреждение открывает клиенту индивидуальный счет, на который начисляются все виды банковских платежей:

• зарплата от работодателя;
• командировочные выплаты;
• премиальные;
• оплата больничных;
• материальная помощь от государства;
• переводы других физических лиц;
• социальные пособия;
• прочие выплаты.

Все финансовые операции проводят сотрудники Россельхозбанка.

При этом держателю карты необязательно каждый раз посещать офис и подавать заявку. Это можно делать дистанционно не выходя из дома, через закрепленный на официальном сайте компании личный кабинет.

Россельхозбанк выпускает такие пластиковые карты в рамках специального зарплатного проекта. Для этого работодатель (юридическое лицо или частный предприниматель) должен подписать с финучреждением соответствующий договор, в котором фиксируются условия использования инструмента и тарифы за его обслуживание. Все комиссии, связанные с выпуском карты берет на себя работодатель, а подключение дополнительных функций уже оплачивает ее владелец.

Категории выпускаемых продуктов

Россельхозбанк предлагает несколько вариантов зарплатных карточек с разными условиями обслуживания, дополнительными опциями и бонусами. Но, все они обслуживаются как в отделениях финучреждения, так и через интернет-банкинг.

Главные различия между инструментами разных категорий:

• лимиты на снятие наличных через банкоматы;
• цена ежемесячного обслуживания;
• бонусные программы.

При этом владельцам таких карт (независимо от типа инструмента) предоставляется возможность выбора наиболее удобного варианта обналичивания средств.

Моментальные карты

К этой категории относятся следующие продукты Россельхозбанка: моментальная карта «МИР», MasterCard и Visa Instant Issue, виртуальная.

Классическая серия

В этой категории доступны такие инструменты: MasterCard Standard, Visa и UnionPay Classic, Классическая «Мир», кобейджинговая «Мир», «Амурский тигр», «Мир» UnionPay.

Премиальные карты

В этой линейке финучреждение предлагает: MasterCard и Visa Gold, MasterCard и Visa Platinum, «Мир Премиум».

Условия обслуживания

Подключиться к проекту РСХБ могут не только юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся клиентами этого банка. Услуга также доступна ИП и юрлицам, расчетные счета которых оформлены в других финансовых компаниях. При этом комиссия для всех одинаковая.

Для того чтобы начать пользоваться услугами в рамках предлагаемой программы, представителю предприятия или частному предпринимателю нужно посетить офис Россельхозбанка и заключить индивидуальное соглашение.

В договоре фиксируются сведения о бизнесе: категория, сфера деятельности, количество сотрудников (ограничений нет), регион размещения предприятия и прочие нюансы. От этого зависит размер комиссии за предоставление услуги.

Корпоративные карты для работников можно заказывать централизованно. Готовый продукт каждый заказчик забирает самостоятельно в банковском отделении, в котором заключалась сделка (доставка в офис не предусмотрена).

Тарифы для юридических лиц

При открытии расчетного счета в Россельхозбанке подключение ООО и ИП к зарплатной программе бесплатное.

Комиссия за перечисление средств на карты работников предприятия не взимается. Бухгалтерия юридической организации или индивидуальный предприниматель переводит в финансовое учреждение общую сумму заработной платы всех своих сотрудников. Далее банковский работник осуществляет распределение средств между держателями пластиковых платежных средств. Все операции конфиденциальны.

При этом работодатель:

• экономит на инкассации денежных средств;
• не снимает со своего счета крупных сумм наличными;
• получает возможность начислять сотрудникам различные материальные вознаграждения по упрощенной схеме.

Основные тарифы в Россельхозбанке для бизнеса согласно зарплатному проекту:

Для сторонних клиентов банка подключение к программе стоит 2 тыс. руб. (платеж одноразовый). Ежемесячно нужно платить 650 руб. за пользование интернет-банкингом.

Стоимость для держателей карт

Пластиковые карты, на которые работодатель перечисляет заработную плату, удобны и для самих работников.

Условия использования:

• лимиты для снятия наличных: суточный — 500 тыс. руб., месячный — 3 млн руб.;
• без комиссии наличные можно снимать в банкоматах, принадлежащих РСХБ и банкам-партнерам (Альфа-Банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк);
• при снятии денег через аппараты самообслуживания сторонних финансовых компаний взимается дополнительная комиссия — от 1% обналичиваемой суммы (минимум 100 руб.);
• СМС-информирование — 59 руб./мес.;
• проверка баланса по счету в банкоматах Россельхозбанка и компаний-партнеров — бесплатно, других учреждений — 45 руб.;
• бонусы по программе «Урожай» — за каждые израсходованные 100 руб. начисляется 1,5 бонуса.

Каждый владелец такого финансового инструмента получает индивидуальный договор на обслуживание, в котором подробно описаны функции и тарифы в зависимости от категории карты.

Зарплатные проекты

Банковские карты, предлагаемые Россельхозбанком в рамках этой программы, можно использовать во всех странах мира. С их помощью можно:

• снимать наличные без комиссии в устройствах, принадлежащих финансовой компании;
• осуществлять безналичную плату за товары и услуги;
• оформлять кредиты на льготных условиях.

Тарифные планы в рамках проекта РСХБ:

• «зарплатный»;
• «5+»;
• «Мир»;
• «Мир 5+»;
• «Максимум».

Каждый продукт имеет свои преимущества, отличается функционалом и стоимостью обслуживания.

Тариф зарплатный

Это стандартная карта, предоставляемая всем сотрудникам организации, которым не менее 14 лет. Для этого работодатель должен предоставить в банк перечень рабочих, для которых нужно выпустить платежное средство.

Условия и тарифы обслуживания:

Максимум

Тарифы:

Зарплатный 5+

Этот тарифный план разработан для клиентов, планирующих подключить дополнительные услуги и брать займы в банке. С помощью некоторых видов карт можно снимать наличные без комиссии в банкоматах сторонних финучреждений. По овердрафту предусмотрены повышенные лимиты.

Мир и мир 5+

Условия обслуживания и тарификация:

Статус

Платежные средства выпускаются следующего вида: МастерКарт и Виза Instant Issue. При необходимости можно заказать дополнительную карту.

Тарифы на обслуживание:

Преимущества подключения к зарплатному проекту

Россельхозбанк является одним из крупнейших финансовых учреждений РФ. Он предоставляет возможность юридическим организациям и частным предпринимателям открывать специальные расчетные счета для выплаты заработной платы сотрудникам.

Согласно зарплатной программе работодатель переводит всю сумму на свой р/с в РСХБ и ведомость начисления сотрудникам заработанных средств. Все остальные действия выполняют банковские специалисты.

При этом все наемные работники предприятия получают индивидуальную платежную карту и автоматически становятся клиентами Россельхозбанка. Это дает им право как и предпринимателю или юрлицу на льготы по разным банковским продуктам.

Экономия в бизнесе

В рамках специальной зарплатной программы все бизнесмены и организации получают возможность:

• экономить на инкассации денежных средств;
• не снимать большие суммы наличных для выдачи зарплаты персоналу;
• пользоваться упрощенной системой премирования сотрудников.

Безналичный расчет с наемными работниками через банк позволяет ИП и ООО существенно экономить на перевозке наличных денег и дополнительной плате кассирам за выдачу зарплаты персоналу (в крупных организациях для этого может понадобиться отдельный штат специалистов). При этом не нужно оплачивать дополнительную комиссию ( 1,2-10%) за снятие наличных, которая начисляется согласно тарифу РКО.

Главное преимущество — работодатели снижают риски потери или хищения собственных средств, которые будут находиться постоянно в банке.

Конфиденциальность платежей

Каждый клиент Россельхозбанка может рассчитывать на конфиденциальность личных данных и осуществляемых финансовых операций. Таким образом, риски утечки информации о зарплате персонала минимальные.

Повышение престижа компании

Сотрудничество с крупным российским банком одновременно повышает престиж компании-работодателя и индивидуального предпринимателя.

Ускоряет процесс выплат

Такой проект Россельхозбанка позволяет сократить временные затраты бизнесменов, необходимые для работы бухгалтерии, а наемные сотрудники получают расчет своевременно без задержек.

Повышение эффективности управления финансами

Зарплатное платежное средство позволяет ее владельцам эффективно управлять собственными активами и получать дополнительную прибыль.

Учет пожеланий клиента

К каждому клиенту предусмотрен индивидуальный подход. При оформлении договора на сотрудничество обязательно учитываются пожелания клиентов.

Возможность дистанционного обслуживания

Владельцы платежных инструментов РСХБ получают возможность дистанционного управления своими финансами, размещенными на счете. Для этого нужно зайти на официальный сайт банковского учреждения, зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет.

После этого клиент с помощью ноутбука или смартфона может в любое время контролировать движение и остаток денег, самостоятельно осуществлять перевод средств, оплачивать товары и услуги в интернете.

Работодатели также могут переводить денежные средства на зарплату своим сотрудникам и прочие вознаграждения (премии, командировочные и прочие выплаты) без посещения банковского подразделения.

Как подключиться к зарплатному проекту

Для того чтобы подключиться к предлагаемой программе РСХБ, нужно подойти в отделение учреждения, проконсультироваться у специалиста, затем заполнить специальную форму заявления.

Сотрудник банка предоставит перечень документов, которые работодатель должен заполнить для оформления договора и открытия индивидуальных счетов работникам предприятия.

Получение зарплатной карты

Обязательство оформления платежных средств для своих сотрудников в рамках проекта лежит на работодателе.

Перечень документов

Для оформления дебетовой карты наемные работники предоставляют в бухгалтерию компании оригиналы и копии:

• паспорта гражданина РФ;
• индивидуального кода налогоплательщика;
• заявление на выпуск зарплатной карты.

Лицо, ответственное за перевод выплат на индивидуальные банковские счета сотрудников предприятия, прилагает к пакету документов выписку с места работы.

Оформление карты

Заявление на выпуск корпоративной карты можно подать непосредственно в отделении Россельхозбанка или дистанционно на его официальном сайте. Для этого понадобится ноутбук и интернет. При подаче онлайн-заявки главное — правильно заполнить анкету и ввести корректные данные.

На рассмотрение заявления финансовое учреждение выделяет до 3 рабочих дней. После этого сотрудник банка связывается с клиентом и уточняет недостающие сведения. При обнаружении ошибок, допущенных при заполнении документов, сразу нужно сообщить менеджеру.

На выпуск самой карты может уйти до 21 рабочего дня. О его готовности и необходимости получения в офисе клиенту отправляют СМС-сообщение на номер сотового телефона, указанного в анкете.

Активация продукта

После получения пластиковой карты ее нужно активировать. Это делают сотрудники Россельхозбанка, но только на следующий день после ее выдачи.

Что делать при утере

Каждый владелец пластиковой карты должен соблюдать установленные правила ее использования, чтобы не допустить хищения денег со счета злоумышленниками.

Основные рекомендации по безопасности:

• подключение услуги СМС-информирования (все финансовые операции по карточному счету мгновенно приходят в виде сообщения на мобильный телефон клиента);
• не рекомендуется записывать пин-код на поверхности карты.

В случае утери платежного средства нужно незамедлительно выполнить следующие действия:

• заблокировать банковский продукт через техническую поддержку по телефону или самостоятельно в личном кабинете интернет-банка;
• оповестить об утрате (краже) карты менеджера банка;
• подать заявку на перевыпуск корпоративной карты.

Многие типы карт не требуют введения кода при расчете в супермаркетах за товары на небольшую сумму. Поэтому блокировать инструмент нужно сразу, заметив его пропажу. Это можно сделать, перезвонив по номеру телефона Call-Центра Россельхозбанка:

• 8-800-100-0100;
• 8-800-200-6099.

Позвонив по первому номеру, клиент самостоятельно блокирует карточный счет, следуя голосовым подсказкам.

По второму телефону отвечает специалист банка, поэтому лучше использовать этот вариант.

Если при себе есть ноутбук и работает интернет, то эту процедуру можно выполнить самостоятельно. Для этого нужно зайти в ЛК интернет-банка, выбрать номер карточного счета (если их несколько), открыть «Операции по карте» и нажать «Заблокировать».

Кредитование для держателей карты

Многие владельцы зарплатных карт, выпущенных Россельхозбанком, решают оформить кредит в этом финансовом учреждении.

Участникам данного проекта банк предоставляет займы на специальных льготных условиях:

• снижение процентной ставки на несколько пунктов в сравнении со стандартными продуктами кредитования;
• ипотеки и автокредиты зарплатным клиентам РСХБ предоставляет со снижением ставки на 0,5%.

Потребительскую ссуду в случае привлечения поручителей или с оформлением залогового имущества участники программы могут получить под сниженный годовой процент на 4 пункта.

При этом зарплатным клиентам Россельхозбанк по потребительским займам существенно увеличивает лимиты. А клиенты с положительным кредитным рейтингом могут рассчитывать на снижение процентной ставки до 5 пунктов.

Следующее преимущество участников проекта в том, что им, в отличие от других заявителей, не нужно предоставлять кредитору дополнительных документов, подтверждающих благонадежность.

Прочие льготы и услуги

Владельцы зарплатных карт РСХБ получают возможность подключения дополнительных услуг, например, овердрафта. Это специальное кредитное условие банка, для которого не нужно открывать индивидуальный счет.

Услуга заключается в предоставлении клиенту по карточному счету возобновляемой кредитной линии. При недостатке собственных денег владелец корпоративной карты может воспользоваться заемными средствами. А при поступлении заработной платы лимит автоматически восполняется и им можно пользоваться снова. Для этого не нужно подавать заявку кредитору.

Все участники программы могут подключить услугу «СМС-информирование» и получать сообщения на привязанный к карте телефон обо всех движениях средств.

Также можно пользоваться сервисом «Интернет-банкинг» и «Мобильный банк». В первом случае нужно зарегистрироваться с помощью ноутбука и интернета на официальном сайте финансовой компании и получить доступ в личный кабинет. Во втором случае нужно скачать и установить на смартфон специальное мобильное приложение, предоставляемое Россельхозбанком.

С помощью этих сервисов клиенты могут дистанционно управлять своими счетами без посещения банковских подразделений (переводить средства на другие карты и счета сторонних банков, делать интернет-покупки, оплачивать коммунальные услуги и пр.).

Бонусные программы

Каждый владелец карты РСХБ, на которую работодатель перечисляет заработную плату, вправе воспользоваться специальными бонусными продуктами: «Урожай» и «Амурский тигр».

По 1-й программе за каждые потраченные клиентом 100 руб. финучреждение начисляет 1,5 бонуса, которые после накопления можно использовать для покупки товаров.

По условиям 2-й программы держатели зарплатных карт получают скидки, приобретая товары в магазинах-партнерах банковского учреждения.

Преимущества и недостатки

Как и у любого другого банковского продукта, у зарплатного проекта Россельхозбанка есть свои сильные и слабые стороны.

Основные преимущества:

• возможность безналичной оплаты товаров и услуг через интернет не выходя из дома;
• защита личных данных клиентов с помощью 3D кода;
• получение сведений обо всех финансовых операциях по карточному счету;
• выпуск дополнительных карт, привязанных к одному счету;
• мгновенная блокировка финансового инструмента в случае его кражи или утери;
• возможность подключения автоплатежей по кредитам;
• оформление займов в Россельхозбанке по сниженной ставке.

Единственный существенный недостаток программы — малое количество банкоматов и офисов Россельхозбанка в регионах РФ. Из-за этого многим владельцам карт приходится снимать наличные в терминалах сторонних финучреждений, что влечет за собой дополнительные расходы на комиссию.

Мнение клиентов о продукте

Светлана, 42 года, Тула:

Руководство нашей компании открыло расчетный счет в Россельхозбанке и подключилось к зарплатной программе. Бухгалтерия передает данные банку в электронной форме с помощью 1С. Это быстро и удобно. Возникали некоторые проблемы, но они решались мгновенно благодаря работе технической поддержке финучреждения.

Николай, 37 лет, Москва:

Финансовая компания в рамках данного проекта предлагает выгодные условия. Сотрудники предприятия обслуживанием довольны. Деньги при необходимости можно снять в терминалах, принадлежащих не только РСХБ, но и Альфа-Банку, которых в нашем регионе достаточно.

Светлана, 28 лет, Омск:

Я — индивидуальный предприниматель, в штате числится всего 2 сотрудника. Хотела подключиться к зарплатному проекту в других банках, но отказали, а Россельхозбанк такую возможность предоставил, при этом на достаточно приемлемых условиях. На оформление документов и выпуск карт понадобилось всего 2 недели. Услугами данного финучреждения довольны.