В Россельхозбанке ипотека оформляется по стандартным и специальным программам, которые подходят для разных категорий заемщиков. Банк предлагает варианты с различными условиями по размеру первоначального взноса, сроку кредитования и возможностью выбора удобной схемы погашения. Доступны льготные продукты для семей с детьми, военнослужащих, IT-специалистов и для приобретения жилья на сельских территориях. Оформить ипотеку без первоначального взноса нельзя, но при расчете суммы кредита возможно использовать материнский капитал или другие государственные меры поддержки.
Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке
Обращаясь в Россельхозбанк, клиент получает 4 преимущества:
- Право выбрать между аннуитетной и дифференцированной схемой погашения. Аннуитет обеспечивает равные платежи, дифференцированная — снижает переплату.
- Возможность использовать материнский капитал для снижения суммы первоначального взноса.
- Удобство внесения ежемесячных платежей: через мобильное приложение «Своё Жильё», наличными в кассах и банкоматах — без комиссии.
- Доступ к специальным ипотечным программам: семейная, военная, дальневосточная, ИТ-ипотека, сельская — на государственных условиях.
Россельхозбанк принимает доход по форме банка и не взимает комиссию за досрочное погашение.
Программы по ипотеке: условия и процентные ставки
Россельхозбанк предлагает широкий выбор ипотечных программ на любой случай: для семей с детьми, военнослужащих, молодых семей, на приобретение жилья в сельской местности и специальные решения для IT‑специалистов. Каждый заемщик может выбрать подходящий продукт в зависимости от своих потребностей и статуса.
Процентные ставки зависят от категории программы, размера первоначального взноса, срока кредита и наличия личного страхования. Все кредиты выдаются только в рублях.
Сравнительная таблица актуальных ипотечных программ РСХБ
| Программа | Ставка, % | Первоначальный взнос | Сумма кредита, руб. | Срок, лет |
|---|---|---|---|---|
| Семейная ипотека | от 6 | от 30% | до 12 млн | до 30 |
| Сельская ипотека | от 10 | от 20% | до 6 млн | до 25 |
| Ипотека для IT‑специалистов | от 10,5 | от 30% | до 9 млн | до 30 |
| Дальневосточная ипотека | от 10,5 | от 30% | до 6 млн | до 20 |
| Военная ипотека | от 10,5 | от 10% | до 2 003 500 | до 27 |
| Базовая ипотека (Жилищное кредитование) | от 10,5 | от 30% | до 60 млн | до 30 |
| Рефинансирование ипотеки | от 10,5 | от 30% | до 20 млн | до 30 |
Семейная ипотека
Специальная программа для семей, где с 2018 года родился ребенок. Ставка — от 6% годовых при оформлении личного страхования, минимальный первоначальный взнос — 30%, сумма кредита — до 12 млн, срок — до 30 лет. Программа действует на новостройки, готовое жилье и строительство дома.
Сельская ипотека
Для приобретения или строительства жилья в сельской местности. Ставка — от 10%, первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма — 6 млн, срок до 25 лет. Подходит для покупки домов, квартир и земельных участков на селе.
Ипотека для IT‑специалистов
Программа для сотрудников аккредитованных IT‑компаний. Ставка — от 10,5%, первоначальный взнос — от 30%, сумма — до 9 млн, срок — до 30 лет. Жилье — только на первичном рынке.
Дальневосточная ипотека
Для граждан, желающих купить жилье или построить дом в Дальневосточном федеральном округе. Ставка — от 10,5%, первоначальный взнос — от 30%, сумма — до 6 млн, срок — до 20 лет.
Военная ипотека
.jpg)
Для военнослужащих — участников НИС. Ставка — от 10,5%, первоначальный взнос — от 10%, сумма — до 2 003 500, срок — до 27 лет.
Базовая ипотека (Жилищное кредитование)
.jpg)
Стандартная программа без ограничений по типу жилья. Ставка — от 10,5%, первоначальный взнос — от 30%, максимальная сумма — до 60 млн, срок — до 30 лет.
Рефинансирование ипотеки
Для клиентов, желающих снизить ставку по действующей ипотеке. Ставка — от 10,5%, первоначальный взнос — от 30%, сумма — до 20 млн, срок — до 30 лет.
Меры поддержки и специальные условия
- Кредитные каникулы и реструктуризация — возможна отсрочка платежей до 6 месяцев, доступна реструктуризация без подтверждения снижения дохода.
- Кредитные каникулы для военнослужащих и семей — возможны до конца 2025 года.
- Программа со сниженным платежом — первый месяц выплаты только процентов, ставка от 2% (при подаче онлайн-заявки).
Требования к заемщику
.jpg)
Россельхозбанк выдаёт ипотеку клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита (для зарплатных клиентов — до 70 лет).
- Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев за последние 5 лет, из них на текущем месте работы — не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов — не менее 3 месяцев).
- Гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация на территории РФ.
Для клиентов, которые на момент окончания кредита будут старше 65 (70) лет, допускается привлечение созаемщика или оформление кредита на более короткий срок.
Необходимые документы
Для подачи заявки на ипотеку необходимы следующие документы:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- трудовая книжка или выписка из неё (или трудовой договор);
- военный билет (для мужчин призывного возраста);
- документы, подтверждающие право на льготы или участие в госпрограммах.
.jpg)
Документы по объекту недвижимости предоставляются после одобрения заявки:
- выписка из ЕГРН;
- правоустанавливающие документы на объект;
- технический или кадастровый паспорт;
- выписка из домовой книги (для вторичного жилья);
- разрешение на строительство и проектная документация (при покупке строящегося жилья).
Способы и этапы оформления
Процесс оформления ипотеки включает 5 этапов:
- Подача заявки и документов.
- Рассмотрение заявки банком и принятие решения.
- Предоставление сведений о приобретаемой недвижимости.
- Юридическая экспертиза объекта банком.
- Подписание кредитного договора и договора купли-продажи (или долевого участия).
После подписания договоров осуществляется государственная регистрация ипотеки и права собственности.
Онлайн-заявка
Заявку на ипотеку можно подать:
- в Личном кабинете РСХБ Онлайн (для действующих клиентов);
- на официальном сайте банка — доступно всем.
.jpg)
Заполнить анкету можно со страницы любой ипотечной программы на сайте банка.
Лично в банке
Подать заявление и документы можно в любом отделении РСХБ. Время рассмотрения заявки не зависит от способа обращения.
Дополнительные расходы по кредиту на недвижимость
К основным расходам по ипотеке относятся:
- услуги независимой оценки недвижимости;
- ежегодное оформление имущественного страхования;
- личное страхование (опционально, но влияет на ставку).
Варианты уменьшения процентной ставки
Ставка может быть снижена для следующих категорий заемщиков:
- зарплатные клиенты РСХБ;
- надежные клиенты (с положительной кредитной историей и без просрочек);
- работники бюджетных организаций.
Для уменьшения ставки также можно:
- увеличить первоначальный взнос;
- оформить страховку жизни и здоровья;
- приобрести жилье у застройщика — партнёра банка.
Некоторые способы снижения ставки не применяются к отдельным программам, например, к сельской ипотеке.
Досрочное погашение
РСХБ не взимает комиссии за досрочное погашение. Для этого необходимо подать заявление минимум за 5 рабочих дней до даты списания платежа.
Полное
Перед полным погашением рекомендуется уточнить сумму остатка долга с учетом процентов. После внесения всей суммы рекомендуется получить справку об отсутствии задолженности.
.jpg)
Частичное
Частичное досрочное погашение допускается с возможностью:
- сокращения срока кредита;
- или уменьшения размера ежемесячного платежа.
Новый график платежей выдается на следующий рабочий день после проведения операции.
Расчет выгоды: ипотечный калькулятор
На сайте банка доступен ипотечный калькулятор, который позволяет рассчитать:
- предварительную ставку;
- размер ежемесячного платежа;
- график платежей.
Данные являются ориентировочными и не являются офертой.
Для расчета нужно указать:
- размер кредита;
- срок кредитования;
- уровень дохода;
- категорию клиента (наличие зарплатного проекта, участия в господдержке);
- готовность оформить страховку.
Отдельного калькулятора для расчета выгоды от досрочного погашения или рефинансирования нет.
Заключение
Россельхозбанк предлагает широкий выбор современных банковских продуктов, отвечающих разнообразным потребностям клиентов — от накопления и сбережений до кредитования. Благодаря развитию цифровых сервисов большинство операций можно выполнять дистанционно, что делает обслуживание удобным и доступным. Линейка вкладов и кредитных программ регулярно обновляется, а банк поддерживает конкурентные условия и высокий уровень сервиса. Для большинства клиентов Россельхозбанк остается надежным партнером, где легко подобрать решение с учетом индивидуальных финансовых целей.
