Ипотека в РСХБ: как оформить, условия, действующие программы

В Россельхозбанке ипотека может быть оформлена под ставку от 7,5% по стандартным предложениям и от 1,7% — по льготным программам, финансируемым государством. В этой финансовой организации, в отличие от большинства российских банков, клиент вправе выбрать дифференциальную схему погашения. Кроме того, существует возможность оформления займа без первоначального взноса.

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Обращаясь в Россельхозбанк, клиент получает 4 преимущества:

1. Право выбрать между аннуитетной и дифференцированной схемой погашения. Первая из них дает возможность получить большую сумму при том же уровне дохода. Вторая — сэкономить на процентах.
2. Возможность оформить кредит без первого взноса за счет использования материнского капитала.
3. Удобство внесения ежемесячных платежей. С помощью мобильного приложения от РСХБ можно пополнить свой счет с карты любого другого банка без комиссии. Наличные через кассу и банкоматы также принимаются бесплатно.
4. Возможность оформить ипотеку по льготной программе или по специальному предложению от ключевых партнеров банка.

Кроме того, Россельхозбанк, как и все ведущие кредитные организации России, дает возможность подтвердить доход по форме банка и не берет комиссии за досрочное погашение.

Программы по ипотеке: условия и процентные ставки

РСХБ предлагает более 10 видов ипотеки. Такое многообразие дает возможность каждому клиенту выбрать оптимальные для него условия. Кроме того, в этом банке можно оформить любое льготное жилищное кредитование из числа предусмотренных государством: от программы для молодых семей до дальневосточного гектара. Время, за которое рассматривается заявка, составляет 5-10 рабочих дней в зависимости от выбранной программы.

Большинство кредитов от Россельхозбанка предполагает гибкие условия по процентам. Для всех предложений приведены базовые значения. Если клиент откажется от личного страхования, это приведет к росту ставки на 1%. Исключения — «Сельская» ипотека и программа господдержки семей с детьми.

Все займы выдаются только в рублях. Кредитование в иностранной валюте невозможно.

«Мечты сбываются»

Акция с таким названием действовала всего месяц: с 01.06.2019 по 30.06.2019 гг. Минимальная ставка была равна 9,7%.

На тот период это было выгодное предложение. Тем, кто не успел им воспользоваться, но хочет оформлять ипотеку в ближайшее время, следует отслеживать появление новых сезонных программ. Россельхозбанк регулярно проводит подобные мероприятия в рекламных целях.

Но чаще всего они предназначены для тех, кто может внести первый взнос не менее 20% от стоимости жилья. Те, кто не подготовил такую сумму, право на участие не получают.

«Сельская»

Программа предназначена для тех, кто хочет купить или построить дом в сельской местности. В ее рамках действуют следующие условия кредитования:

• срок — до 25 лет;
• сумма — до 3 млн (до 5 млн, если земля находится в Ленинградской области или в Дальневосточном округе);
• минимальный взнос за счет собственных средств заемщика — 10% от цены объекта.

Льготная ставка равна 2,7%. Если заемщик отказывается от личного страхования — 3%. Эта цифра может быть увеличена до 11,5% в случае:

• отказа Минсельхоза предоставить банку субсидии на ведение этой программы;
• нарушения заемщиком своих обязательств по целевому использованию выделенных средств;
• просрочки внесения ежемесячных платежей.

Дальневосточная

Это специальная программа для тех, кто планирует купить жилье на Дальнем Востоке. В ней могут участвовать в т.ч. и те, кто хочет приобрести квартиру в городе, а не в сельской местности. Условия кредитования:

• льготная ставка — 1,7% (2%, если речь идет о доме с земельным участком);
• сумма — от 300 тыс. до 6 млн руб.;
• срок — до 20 лет;
• первоначальный взнос — 20%.

Участвуя в этой программе, человек принимает на себя обязательства зарегистрироваться в купленном/построенном объекте в течение 270 дней с момента перехода к нему права собственности. Если речь идет о сделке с новостройкой, то нужно выбирать недвижимость, которая будет сдана не позднее чем через 5 лет.

«Дом мечты»

Это программа прекратила свое действие. В 2020 г. взять в Россельхозбанке кредит на покупку частного дома с прилежащим к нему земельным участком можно в рамках ипотечного жилищного кредитования.

«Не переплачивай»

Акция «Не переплачивай» действовала до 01.10.2019 г. Она давала возможность провести рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, по ставке от 9,7% годовых. Сегодня РСХБ готов предложить тем, кто хочет перевести к нему свой заем, кредитование под 8-11%, в зависимости от типа залоговой недвижимости и категории клиента. Дополнительные условия:

• сумма — до 20 млн, но не более 80% от стоимости квартиры или таунхауса, и 75% от цены дома с участком;
• срок — от года до 30 лет;
• максимальная допустимая длительность просрочек платежей предыдущему кредитору — 30 дней, при более длительных нарушениях заявку не одобрят;
• валюта рефинансируемого кредита — только рубли.

Подать заявку на участие в программе можно:

• через 6 месяцев после оформления ипотеки, если заемщик не допускал просрочек;
• спустя год с момента подписания договора, если были нарушения сроков внесения регулярных платежей.

Специальные предложения

В 2020 г. Россельхозбанк предлагает ипотеку под сниженную ставку тем, кто планирует купить квартиру у застройщика ГК А101. Программа предполагает следующие условия:

• срок займа — не более 10 лет;
• максимальная сумма — 60 млн руб.;
• минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья.

Ставка кредитования зависит от 4 факторов:

• требуемой суммы;
• величины первого взноса;
• срока выплаты долга;
• категории заемщика.

Минимальную ставку в 2,25% могут получить только зарплатные и надежные клиенты, берущие в кредит свыше 3 млн на срок менее 5 лет, при условии, что 50% стоимости жилья они внесут из собственных накоплений. Максимальная ставка — 6,3%.

Главный недостаток программы в том, что застройщик предлагает жилье только в Москве.

Минимальная стоимость однокомнатной квартиры в возводимых им домах превышает 4,5 млн.

Ипотечные каникулы

Взять кредит по этой программе можно на срок до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Он повышается до 20%, если сумма займа превышает 7 млн (исключение: Москва, Московская область, Санкт-Петербург). Ставка — 8,7% вне зависимости от категории клиента и иных факторов. Главное преимущество предложения — возможность не делать регулярные взносы в первые 12 месяцев с момента подписания договора.

Недостаток — для участия в программе нужно купить жилье у партнеров банка. Но среди них есть не только застройщики, но и агентства недвижимости, риелторы. Поэтому можно приобрести и вторичную недвижимость.

Рефинансирование военной ипотеки

Программа рефинансирования военной ипотеки рассчитана на срок от 3 до 27 лет. В 2020 г. максимальная сумма, которую готов предоставить РСХБ, составляет 2,7 млн руб. При этом действуют те же ограничения, что при стандартном перекредитовании: банк предоставит не более 80% от стоимости квартиры и 75% от цены жилого дома. Вне зависимости от типа недвижимости действует единая ставка 7,5%.

Государственная поддержка семей с детьми

Право на получение поддержки от государства имеют граждане РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. родится:

• ребенок-инвалид;
• второй ребенок.

По сравнению со стандартным ипотечным кредитованием, у этой программы есть 3 ограничения:

1. Максимальная сумма — 6 млн руб. Для Москвы и Санкт-Петербурга — 12 млн.
2. Первоначальный взнос — не менее 20%.
3. Приобретаемым объектом не могут быть апартаменты.

Получить заем с господдержкой можно до 31.03.2023 г. на срок до 30 лет. Ставка составляет 4,6% вне зависимости от категории клиента, но при условии оформления личного страхования. В случае отказа от него:

• 5% — для жителей Дальнего Востока;
• 6% — для остальных граждан.

Целевая ипотека

Человек, у которого нет накоплений для использования в качестве первоначального взноса, но есть жилье в собственности, может оформить в РСХБ целевую ипотеку под залог недвижимости. Владельцы апартаментов в этой программе участвовать не могут. В ее рамках предлагаются следующие условия:

• сумма от 100 тыс. до 20 млн руб., но не более 70% от стоимости имеющегося у заемщика объекта;
• срок — до 30 лет;
• приобретаемое жилье должно быть одобрено банком.

Ставка находится в пределах:

• от 9,1% до 9,5% при покупке квартиры или таунхауса;
• от 10% до 11,5%, если приобретается загородный дом с земельным участком.

Ипотечное жилищное кредитование

Это классическая программа ипотечного кредитования, доступная любой категории заемщиков. В ее рамках нет ограничений по типу жилья. Россельхозбанк готов выдать до 60 млн руб., если клиент покупает квартиру. Такой же лимит действует и при приобретении апартаментов на этапе строительства. В иных случаях максимальный размер займа снижается до 20 млн руб. Минимальный первый взнос — 15%. Он увеличивается до 20%, если клиент:

• хочет учесть доход от личного подсобного хозяйства при подтверждении платежеспособности;
• берет в долг более 7 млн;
• покупает таунхаус или жилой дом на этапе строительства.

Те, кто приобретает готовый дом, должны самостоятельно внести минимум 25% его стоимости. Если объектом залога будут апартаменты, первый взнос повышается до 30%.

Ставка варьируется от 7,5% до 10,75% в зависимости от:

• типа жилья;
• категории клиента;
• суммы кредита;
• размера первоначального взноса.

Процент уменьшается и для тех заемщиков, которые приобретают недвижимость у ключевых партнеров банка.

Нецелевой кредит под залог жилья

Программа предназначена для клиентов, которые имеют в собственности недвижимость и хотят получить деньги не на новое жилье, а на любые нужды, вплоть до развития бизнеса. В ее рамках можно получить до 50% от стоимости закладываемого объекта, но не более 10 млн руб.

Ставка составит от 9,7% до 11% в зависимости от категории заемщика. Вернуть деньги нужно не позже чем через 10 лет.

По двум документам

Это предложение разработано для тех, кто имеет существенные накопления, но не готов подтвердить источник своего дохода справкой. Лучше всего она подойдет для индивидуальных предпринимателей. Сумма, вносимая заемщиком из собственных средств, составит:

• 40% при покупке квартиры;
• 50%, если клиент приобретает таунхаус или жилой дом.

На вторичном рынке можно выбрать любой объект. На первичном — только тот, который строится при финансовой поддержке РСХБ. Получить можно не более 8 млн.

Программа господдержки многодетных семей

Взятую в РХСБ ипотеку можно полностью или частично погасить с помощью субсидии, которая выделяется в рамках госпрограммы поддержки многодетных семей за рождение третьего (или последующего) ребенка в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 гг. Таким заемщикам полагается 450 тыс. руб. Если остаток их задолженности меньше указанной величины, компенсация наличными не производится.

Оформить такую льготу онлайн нельзя. Заявку можно подать только в офисе банка лично.

Военная ипотека

Военнослужащие старше 22 лет могут оформить ипотечный кредит на следующих условиях:

• сумма — не более 2,7 млн;
• первый взнос — от 10% стоимости выбранного жилья;
• ставка — 7,5%.

Молодая семья и материнский капитал

Молодая семья при оформлении ипотеки в РСХБ может получить только 1 льготу. Размер первого взноса для них будет снижен до 10% от стоимости приобретаемого жилья. Кроме того, он может быть полностью покрыт за счет средств маткапитала.

Минимальная ставка — 7,5%, как и по многим другим программам ипотечного кредитования. Она может быть увеличена до 10,75%.

Требования к заемщику

Россельхозбанк выдаст ипотеку, если клиент соответствует следующим требованиям:

1. Возраст от 21 года до 65 лет.
2. Общий стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, из них на сотрудничество с текущим работодателем приходится не менее 6. Для участников зарплатного проекта допускаются сроки 6 и 3 месяца соответственно.
3. Доход не менее 10 тыс. руб.

РСХБ согласится сотрудничать с человеком, который на момент выплаты ипотеки будет старше 65 лет, но моложе 75 лет, на следующих условиях:

• привлечение созаемщика подходящего возраста;
• заключение договора на срок, половина которого придется на трудоспособный возраст титульного заемщика.

Необходимые документы

Для подачи заявки на выдачу ипотеки потенциальный заемщик должен представить следующие документы:

• заявление;
• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о доходах;
• заверенную копию трудовой книжки или выписку из нее;
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• справку о семейном положении;
• бумаги, подтверждающие право на льготы (если клиент претендует на участие в специальных программах).

Все документы, касающиеся выбранного жилья, могут быть предоставлены уже после получения одобрения. В этот пакет входят:

• выписка из ЕГРН;
• правоустанавливающие документы;
• основания возникновения права собственности;
• технический или кадастровый паспорт жилья;
• выписка из домовой книги (для вторичного рынка);
• разрешение на строительство и проектная документация (при покупке на этапе возведения).

Способы и этапы оформления

Оформление ипотеки производится за 5 этапов:

1. Подача заявки и пакета документов.
2. Получение ответа банка.
3. Предоставление сведений о приобретаемой недвижимости.
4. Оценка юридическим отделом РСХБ юридической чистоты сделки.
5. Подписание договоров кредитования и купли-продажи (долевого участия).

После этого права заемщика и факт обременения регистрируются в Росреестре.

Онлайн-заявка

Онлайн-заявку на выдачу ипотеки можно оформить 2 способами:

• в Личном кабинете в системе удаленного обслуживания «Россельхозбанк Онлайн» (доступно только для действующих клиентов);
• на официальном сайте кредитной организации без авторизации в системе.

Второй вариант доступен всем потенциальным заемщикам.

Перейти к заполнению формы можно непосредственно со страницы выбранной программы.

Лично в банке

Заполнить заявление-анкету на выдачу ипотеки можно в любом отделении РСХБ. При себе нужно иметь все требуемые документы. Время ожидания ответа не зависит от способа обращения.

Дополнительные расходы по кредиту на недвижимость

Планируя оформление ипотеки, необходимо учитывать дополнительные расходы:

• проведение независимой оценки недвижимости в аккредитованной банком компании;
• ежегодная покупка имущественного полиса;
• ежегодное заключение договора личного страхования.

Варианты уменьшения процентной ставки

Право на уменьшение ставки имеют 3 категории заемщиков:

• люди, получающие заработную плату на счет в РСХБ;
• «надежные» клиенты;
• работники бюджетных организаций.

Статус «надежного» клиента получают те люди, которые:

• имеют хорошую кредитную историю;
• ранее обращались в РСХБ за займами и не допускали нарушений в ходе погашения (учитываются только те договоры, обязательства по которым исполнялись не менее года, в т.ч. и действующие).

Если человек не попадает в эти категории, он может снизить ставку следующим образом:

• увеличить первоначальный взнос до 20% от стоимости недвижимости или более;
• взять кредит свыше 3 млн;
• купить жилье у застройщика или агентства недвижимости, являющихся партнерами банка.

Но такие варианты доступны не во всех программах. Например, они не подойдут тем, кто хочет оформить «Сельскую» ипотеку.

Досрочное погашение

РСХБ не взимает комиссии за досрочное погашение. Но такая процедура может быть произведена только по заявлению клиента. Подавать заявление нужно минимум за 5 рабочих дней до дня списания регулярного взноса.

Полное

Перед перечислением денег необходимо уточнить в банке полную сумму долга с учетом процентов. Если клиент не внесет достаточно средств, закрыть кредит не удастся. После проведения операции требуется получить справку об отсутствии задолженности.

Частичное

Частичное погашение ипотеки может быть произведено на 2 условиях:

• с сокращением размера платежа;
• с уменьшением времени выплаты.

Получить новый график можно на следующий рабочий день после списания взноса.

Расчет выгоды: ипотечный калькулятор

На странице каждого ипотечного предложения размещен калькулятор, с помощью которого можно узнать:

• предполагаемую ставку;
• размер регулярного платежа.

Также будет сформирован график погашения. Вся информация носит предварительный характер и не является офертой.

Для получения сведений потребуется указать:

• размер кредита;
• срок выплаты;
• уровень дохода;
• принадлежность к категории клиентов, имеющих право на скидку к ставке;
• готовность оформить полис личного страхования.

Сервисов, которые давали бы возможность узнать выгоду от проведения рефинансирования или досрочного погашения, на сайте Россельхозбанка нет.

Отрицательные стороны ипотеки от РСХБ

Главный недостаток РСХБ — сложности в оформлении досрочного погашения. Банк заявляет, что подать заявление можно в «Личном кабинете». Но на практике многие клиенты сталкиваются с тем, что система дистанционного обслуживания выдает ошибку и не принимает обращение. Служба поддержки не решает проблему. Внести деньги с опережением графика можно, только обратившись в офис.

Второй важный недостаток — небольшое количество точек обслуживания по сравнению с ключевыми конкурентами.