Ипотечный кредит на земельный участок в Россельхозбанке

Участок в ипотеку в Россельхозбанке можно оформить по программам для садоводов, жителей сельскохозяйственных территорий, жилищного кредитования и т.д. Для заключения соглашения с финансовой организацией потребуется подобрать земельный надел, соответствующий требованиям банка, предоставить подтверждение стабильного дохода.

Кредит и ипотека на земельный участок в Россельхозбанке: условия

Заем на покупку участка возможен по следующим кредитным продуктам Россельхозбанка:

• «Садовод»;
• «Ипотечное жилищное кредитование»;
• «Сельская ипотека» и т.д.

В разных программах отличаются годовые ставки, требования к наделу, клиентам, характеристикам планируемой постройки (капитальное здание либо дачный коттедж) и т.д.

«Садовод»

Приобрести участок можно по программе Россельхозбанка «Садовод» с годовой ставкой 11,25%. Заем предоставляется на срок до 5 лет. Необходимо подтвердить целевое использование средств. В перечне причин кредитования покупка участка и возведение жилого дома, строительство дачного коттеджа, оформление в собственность дачного участка с капитальным зданием, хозяйственными постройками и т.д.

Программа действует только в руб. Минимальный размер заемных средств – 30 тыс. руб., максимальный – 1,5 млн руб. Разрешено поручительство до 3 физлиц. Льготный период по выплате основной задолженности и процентов не предоставляется, комиссионная плата за выдачу кредита не взимается.

Заявку рассматривают до 10 рабочих дней при подаче заявления на получение заемных средств на строительство жилья на участке. После получения положительного решения от банка оформить кредит можно в течение 1 календарного месяца. Погашается заем ежемесячными аннуитетными платежами. Обязательно страхование приобретаемого участка.

«Ипотечное жилищное кредитование»

По программе доступна покупка загородного капитального дома, городских апартаментов, квартиры, надела под жилищное строительство. Преимуществом является отсутствие комиссионных надбавок по кредиту. Клиент может выбрать оптимальную схему погашения займа (дифференцированную либо аннуитетными платежами). Разрешена выплата долга досрочно без штрафов и пересчета годовых процентов.

Молодые семьи могут рассчитывать на получение льготных условий по договору. Доступно использование для закрытия кредита средств материнского капитала. Заем предоставляется только в руб. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. руб., максимальная – 60 тыс. руб. Выплаты разрешено оформлять на срок до 30 лет. В качестве первоначального взноса потребуется не меньше 15% общей суммы займа.

Обязательно страхование залогового имущества на полный срок кредитования. В качестве созаемщиков можно привлечь не больше 3 человек, в т. ч. не состоящих в родственных отношениях с клиентом.

Заявку и пакет документов рассматривают в течение 5 рабочих дней. Кредит предоставляют единовременной выплатой по договору. Ипотечное кредитование оформляется гражданам не младше 21 года и не старше 65 лет. Обязательно наличие гражданства РФ, стажа работы на текущем месте от 6 месяцев. Клиенты, участвующие в зарплатной программе, могут подтвердить от 3 месяцев трудоустройства.

Другие банковские продукты

Дополнительным вариантом оформления в собственность земельного надела является программа «Сельская ипотека». Условия кредитования предусматривают покупку участка для постройки жилого дома. Размер первоначального взноса составляет не менее 10%. Выплаты можно рассчитать на период до 25 лет. Годовая ставка – от 2,7%. Решение по заявке принимается банком в течение рабочей недели.

В качестве залога принимают покупаемый надел под застройку. Размер кредита составляет от 100 тыс. руб. до 5 млн руб. «Сельская ипотека» является сезонным предложением. Перед подачей заявки специалисты рекомендуют ознакомиться с обновленными предложениями и условиями программ. Обязательным требованием является страхование имущества в залоге на весь период кредитования. Доступно привлечение созаемщиков (не больше 3 человек).

Для приобретения надела можно оформить «Кредит на любые цели» в Россельхозбанке. Размер заемных средств составляет до 5 млн руб. Выплаты можно распределить на 5–7 лет. Годовая ставка составляет от 6,9%. Кредит предоставляют только в руб.

За выдачу средств комиссия не взимается. Материального обеспечения для оформления не требуется. Сотрудники банка рассматривают заявку в срок до 3 дней. После положительного решения получить заемные средства можно в течение 30 рабочих дней. Не допускается использование льготного периода по выплате основного кредита. Погашается заем аннуитетными либо дифференцированными выплатами.

Процентные ставки

Размер годовых процентов отличается в зависимости от целей кредитования, суммы, продолжительности выплат, размера первоначального взноса, условий программы и т.д. Варианты льготной ипотеки предлагаются банком с процентной ставкой от 3–4%.

Стандартные варианты банковских продуктов предоставляются под процент в пределах 9–14%. Перед подписанием договора проводятся расчеты ставок. Возможны надбавки +1,00% при отказе заемщика, созаемщиков от страхования жизни и здоровья на полный срок действия договора.

Онлайн-калькулятор расчета

Определить итоговую сумму кредита на приобретение участка земли, рассчитать размер ежемесячных выплат, дополнительных комиссий можно, воспользовавшись калькулятором онлайн. Услуга доступна на официальном портале банка. В электронную форму вводят период кредитования, годовую ставку, общую сумму требуемых средств, планируемый первоначальный взнос и т.д.

Преимуществом является возможность определить переплату, подобрать оптимальный срок запроса заемных средств.

С помощью калькулятора можно распланировать график платежей. Доступен расчет переводов в аннуитетной и дифференцированной схемах.

Ипотека или кредит на земельный участок — что лучше

При выборе варианта получения заемных средств специалисты рекомендуют учитывать необходимую сумму, размер первоначального взноса. По программе «Садовод» заем ограничен 1,5 млн руб. Размер ипотечных средств больше и может достигать 2 млн руб.

Период выплаты по ипотеке составляет до 30 лет. Программа «Садовод» рассчитана на срок до 3 лет. Годовая ставка по ипотечному продукту составляет от 12,9%, процент при выдаче кредита выше и достигает 19%.

Определить выгодную программу с учетом планируемого к покупке участка, наличия накоплений у заемщика можно на консультации специалистов отделения банка. Ипотека на приобретение участка может быть целевой под залог земельного надела. В данном случае банком будут выбраны наделы с высокой ликвидностью. Ипотека предоставляется для покупки участков сельхозназначения, для садоводческих целей.

Требования Россельхозбанка

Банковская организация требует соблюдения требований к клиентам (возраст, уровень дохода, наличие залоговой недвижимости, страхования). Оцениваются характеристики покупаемой земли (уровень ликвидности, экологическое состояние территории, наличие поблизости коммуникаций, предприятий торговли и т.д.).

К заемщику

Стандартные требования банка к заемщику при оформлении кредита/ипотеки на участок:

• возраст – от 21–23 лет, последний платеж должен быть внесен до достижения клиентом 65 лет;
• наличие гражданства РФ;
• обязательна прописка на территории РФ;
• стаж работы для зарплатных клиентов составляет не меньше 3 месяцев на текущем рабочем месте;
• подтверждение непрерывного трудового стажа не меньше 6 месяцев – 1 года (за последние 5 лет);
• предоставление первоначального взноса;
• граждане, осуществляющие руководство в личном подсобном хозяйстве, должны предоставить подтверждение текущей занятости за 12 месяцев и т.д.

При расчете предоставляемой суммы кредита или ипотеки потребуется подтверждение уровня прибыли заказчика:

• выплаты по основному месту трудоустройства;
• доходы от предпринимательской деятельности либо занятий частной практикой;
• доходы от совместительства;
• пенсионные перечисления (в т. ч. назначенные досрочно);
• прибыль от руководства личным подсобным хозяйством;
• доходы от сдачи в аренду жилой недвижимости;
• прибыль из иных источников, законодательно разрешенных для граждан.

К недвижимости

Требования к состоянию приобретаемого в ипотеку участка под строительство жилой недвижимости:

• надел включен в перечень площадей, подходящих для возведения капитальных домов;
• участок располагается в пределах 90–100 км от регионального отделения Россельхозбанка;
• территория не имеет статуса резервных и природоохранных земель;
• оптимально, чтобы площадь надела была не меньше 6 соток;
• к участку ведет дорога, обеспечивающая круглогодичный доступ;
• территория с высоким уровнем ликвидности (экология местности, наличие коммуникаций и т.д.);
• площадь надела не превышает 50–60 соток (на приобретение больших земельных участков не выдают ипотеку) и т.д.

Необходимые документы

Список необходимых бумаг:

• заполненная заявка;
• паспорт гражданина РФ;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• справки о семейном положении;
• подтверждение доходов по форме банка либо 2-НДФЛ;
• договор купли-продажи земельного участка;
• копия налоговой декларации и т.д.

Порядок оформления ипотеки

Правила оформления соглашения, пакет документов по разным ипотечным и кредитным программам отличаются.

Стандартно процедура включает следующие этапы:

1. Выбор банковской программы после изучения условий.
2. Заполнение заявки.
3. После получения положительного решения от Россельхозбанка необходимо собрать пакет документов и отправить либо предоставить в отделение сотруднику.
4. Подписание договора.
5. Перевод средств, регистрация сделки купли-продажи участка.

Оформить заявку можно онлайн на официальном сайте rshb.ru, через мобильное приложение (для клиентов банка) либо в региональном офисе компании. В электронную форму вносят следующие данные:

• Ф.И.О.;
• паспортные сведения;
• ИНН;
• СНИЛС;
• место работы либо иные источники дохода;
• подтверждение стабильного дохода и т.д.

Страхование залога

По многим ипотечным программам обязательным условием является страхование имущества в залоге от рисков повреждения, утраты в результате:

• пожаров;
• затоплений водой;
• стихийных бедствий;
• взрыва;
• противоправных действий иных лиц;
• механических повреждений и т.д.

В банке открыто подразделение «РСХБ-Страхование», сотрудники которого оперативно рассматривают заявку клиентов. Объем покрытия рассчитывается в индивидуальном порядке.

Способы погашения задолженности

Погашать заем необходимо согласно утвержденному графику платежей. Переводы выполняют следующими способами:

1. С банковской карты.
2. Через банкоматы или терминалы.
3. Через «Личный кабинет» на официальном сайте компании.
4. Посредством интернет-банкинга.

В качестве дополнительных вариантов погашения задолженности используются:

1. Межбанковские переводы.
2. Система «Рапида».
3. Сервис «Золотая корона».

Переводы в «Личном кабинете» выполняют без комиссионных отчислений. При использовании других вариантов погашения долга может сниматься соответствующий процент. Специалисты советуют предварительно уточнить размер комиссии за переводы по телефону горячей линии либо через сайт банковской организации. Межбанковские перечисления могут проводиться с небольшими задержками, поэтому погашение выполняют раньше даты в графике выплат.

Преимущества и недостатки

В списке преимуществ приобретения участка в ипотеку либо кредит в Россельхозбанке:

• отсутствие комиссионных отчислений по кредитному продукту;
• возможность определить наиболее выгодную схему выплаты (дифференцированная либо аннуитетная);
• при погашении долга досрочно нет ограничений и дополнительных выплат;
• доход можно подтвердить справкой по форме банка;
• для молодых семей предлагаются льготные программы;
• специальные условия при включении в расчет материнского капитала;
• наличие программ кредитования для покупки участков с небольшой площадью и т.д.

В перечне недостатков предложений Россельхозбанка:

• продолжительное оформление договора;
• более высокий процент выдачи заемных средств для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов.

Дополнительная информация

При выборе банковского продукта и оформлении кредита специалисты рекомендуют учитывать следующие нюансы:

1. Необходимо проверить, находится ли на оформляемом наделе готовое здание либо возводимое. Постройка также попадает под залог банковской организации, поэтому требуется ознакомиться с правилами соглашения.
2. Приобрести надел на территориях, которые находятся в государственной собственности, в ипотеку невозможно. Исключения есть только для наделов в муниципальном владении.

Отзывы клиентов

Елена, 40 лет, Краснодар:

Оформила в Россельхозбанке ипотеку на покупку участка под постройку капитального дома. Понравилась невысокая годовая ставка, льготные условия и возможность выплатить долг за небольшой срок.

Олег, 30 лет, Красногорск:

Приобрел надел под возведение капитального загородного дома по программе «Садовод». Понравилось банковское предложение из-за небольшого срока выплаты задолженности, доступного годового процента.