АО «Российский сельскохозяйственный банк» предлагает физическим лицам перекредитоваться на выгодных условиях, т. е. перевести долгосрочные займы на жилье из других банков в РСХБ, тем самым снизив процентную ставку, уменьшив ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. Прежде чем подать заявку, клиенты должны ознакомиться с основными моментами рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке 2021, на калькуляторе рассчитать параметры новой ссуды.
Ипотечные программы Россельхозбанка в 2021 году
Оформить кредит на недвижимость в РСХБ можно по стандартной схеме, с государственным субсидированием, под залог имеющейся собственности.
Условия предоставления займа на дома и квартиры описаны в таблице:
| Ипотечное предложение | Сумма в млн руб. | Ставка в процентах | Максимальный срок в годах | Первоначальный взнос в процентах |
| «Сельская» | 5 | 2,7 | 25 | 10 |
| «Военная» | 3,3 | 7,5 | 27 | 10 |
| «Дальневосточная» | 6 | 0,9 | 20 | 15 |
| «С господдержкой» | 12 | 5,55 | 30 | 15 |
| «Жилищное кредитование» | 60 | 7,35 | 30 | 15 |
| «Молодая семья» | 60 | 7,35 | 30 | 15 |
| «Многодетные семьи» | 12 | 4,7 | 30 | 450 тыс. руб. – субсидия (выдается только 1 раз) |
| «Целевая» | 20 | 9,1 | 30 | — |
| «Нецелевой под залог жилья» | 10 | 9,7 | 10 | — |
| «По 2 документам» | 8 | 8,8 | 25 | 40 |
| «Ипотечные каникулы» с отсрочкой платежей на год | 60 | 8,7 | 30 | 15 |
В большинстве случаев банк выдает людям кредит на общих условиях по программе «Жилищное кредитование».
Процентная ставка по рефинансированию в РСХБ
Процент зависит от:
- цели займа;
- суммы кредитования;
- категории ссудополучателя;
- наличия страхового полиса.
Ставка по рефинансированию в рамках стандартной программы представлена в таблице:
| Потенциальные и действующие клиенты | Приобретение квартиры | Покупка жилого дома с земельным участком | ||
| до 3 млн руб. | от 3 млн руб. | до 3 млн руб. | от 3 млн руб. | |
| Участники зарплатного проекта и клиенты в статусе высокой надежности | 7,85% | 7,65% | 9,75% | 9,5% |
| Работники государственных учреждений | 8,05% | 7,85% | 10,75% | 10,5% |
| Остальные лица | 8,15% | 7,95% | 11% | 10,75% |
Банк имеет право увеличить процент при нарушении клиентом условий кредитования и несоответствии требованиям, например:
- надбавка 1% – за отказ заемщика от услуг добровольного страхования здоровья и жизни;
- 2% – при отсутствии справки из Единого госреестра недвижимости о залоговом имуществе.
Более точную информацию об размере процентов узнают в региональных отделениях РСХБ.
Цели ипотеки РСХБ
Клиенты могут приобрести в кредит квартиры на первичном или вторичном рынке, городские апартаменты, участок под строительство или готовый частный дом с землей. Подбор недвижимости осуществляется на портале «Свое жилье» (svoedom.ru).
На новостройку
На корпоративном сайте представлено более 12900 предложений от проверенных организаций.
На продажу выставлены готовые объекты эконом-, бизнес- и элит-классов в разных регионах России.
Цены на новую недвижимость доступные, т. к. застройщики работают без посредников, а кредитованием занимается банк.
Клиенту предоставляется возможность:
- по фотографиям сделать выбор будущего жилья;
- посмотреть планировку и расположение дома на карте;
- ознакомиться с описанием и характеристиками реализуемого жилья (количеством этажей в доме, числом комнат, размерами помещений);
- узнать стоимость недвижимости;
- сравнить с другими вариантами.
Покупка жилья в новостройке в кредит – выгодное решение. Рефинансирование новых квартир от застройщика – процедура несложная и незатратная.
На дом с участком
Заем на строительство или приобретение частного дома можно оформить по программе «Сельская ипотека». Гражданам России предоставляется возможность купить недвижимость в небольших населенных пунктах, размещенных в экологически чистой зоне.
Для рефинансирования ссуды на дом с земельным участком необходимо, чтобы кредит был оформлен не ранее 01.01.2020 г., заключен между получателем и АО «Дом.рф» или одним из банков, например Россельхозбанком, Сбербанком, Энергобанком и прочими уполномоченными структурами, и соответствовал условиям ипотечной программы.
Со списком аккредитованных объектов можно ознакомиться на сайте.
На площадке много интересных вариантов, например можно купить дом в:
- жилищном комплексе (ЖК) «Новое Голубево», расположенном в Калининградском регионе от застройщика «БаральтМ»;
- ЖК «Мечта» от «Гладстроя» в Свердловской области;
- ЖК «Кантри» от ГК «Новый город» возле Калуги и т. д.
Приобретаемое жилье с земельным участком выступает залогом и подлежит обязательному страхованию.
На строящееся жилье
Застройщики на сервисе «Свое жилье» предлагают аккредитованные объекты, объявляют на них акции, поэтому продают с небольшой наценкой. Недвижимость на стадии проектирования и этапе строительства всегда стоит дешевле, чем после сдачи в эксплуатацию.
Поэтому, если клиент желает немного сэкономить, ему выгоднее приобрести жилье на первичном рынке по минимальной ставке за счет государственного финансирования.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Достоинства перевода ипотеки в РСХБ:
- Улучшение кредитных условий.
- Снижение процентной ставки.
- Уменьшение суммы переплаты по займу.
- Формирование удобного графика платежей.
- Возможность выбора схемы погашения долга – дифференцированной или аннуитетной.
- Изменение сроков кредитования и величины регулярного платежа.
- Отсутствие комиссий за предоставление услуги и выдачу займа.
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Освобождение залога из-под обременения.
- Объединение нескольких кредитов в один.
- Подтверждение источника доходов и размера заработной платы по форме банка.
- Возможность досрочного погашения задолженности без ограничений.
При рефинансировании согласие кредитора, у которого был оформлена ипотека, не требуется.
Калькулятор ипотечного рефинансирования в РСХБ
Оценить целесообразность перекредитования можно с помощью специального инструмента. Автоматическая система рассчитывает размер ежемесячного платежа, формирует график погашения долга, определяет суммарную переплату. По результатам расчета потенциальный клиент принимает решение о получении крупной суммы на основе стоимости кредита и снижения процентной ставки.
Чтобы воспользоваться калькулятором онлайн, необходимо:
- Открыть страницу рефинансирования на корпоративном ресурсе банка, найти соответствующий инструмент. Можно сразу перейти по адресу rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/kalkulyator-refinansirovaniya-ipoteki/. Расчет ипотеки также выполняют на электронной площадке «Свое жилье» (svoedom.ru/mortgage/calculator).
- В форме ввести данные: цель ипотеки; сумму – остаток невыплаченных средств по исходной ссуде; срок кредитования; среднемесячный доход.
- Выбрать схему погашения задолженности.
Необходимо указать статус потенциального заемщика, его уровень надежности, отметить возможность заключения добровольного договора страхования.
Расчет осуществляется по формуле аннуитетного или дифференцированного платежа.
.jpg)
Способы уменьшения процентной ставки по кредиту
На снижение процентов влияют факторы:
- Покупка недвижимости на портале «Свое жилье» у одного из партнеров банка.
- Перечисление зарплаты на открытый текущий счет в Россельхозбанке.
- Высокий статус надежности действующего клиента РСХБ.
- Работа в государственных органах и бюджетных организациях.
- Положительная кредитная история по рефинансируемому продукту, отсутствие реструктуризации долга.
- Оформление договора личного страхования.
- Выбор специальных ипотечных программ с государственной помощью.
- Электронная регистрация сделки.
Ставка по основным программам уменьшается на 1,95-2,4 пункта.
Партнеры Россельхозбанка
С банком сотрудничают:
- застройщики;
- агентства недвижимости;
- частные риэлторы, занимающиеся предпринимательской деятельностью на рынке продаж недвижимости;
- страховые организации;
- компании, оказывающие услуги по обслуживанию домов и квартир (клинингу, вывозу мусора, дизайну, ремонту помещений, подъездов и подвалов).
С полным списком партнеров можно ознакомиться на официальном сайте банка в разделе «Рефинансирование ипотеки» или на цифровом сервисе «Свое жилье».
Как подать заявку на рефинансирование ипотеки
Инструкция, как отправить онлайн запрос с целью перекредитования:
- На сайте РСХБ в меню раздела «Частным лицам» найти пункт «Рефинансирование ипотеки».
- Ознакомиться с условиями.
- Сделать предварительный расчет на виртуальном калькуляторе.
- Пролистать веб-страницу до конца.
- В нижней части найти форму, в которой указать: Ф. И. О. заемщика; дату рождения; контактный номер телефона; электронную почту; месторасположение объекта недвижимости.
- Нажать на кнопку «Отправить заявку».
-e1625037349909.jpg)
Через 2 минуты сотрудник Россельхозбанка перезвонит будущему клиенту и уточнит все детали.
Анкету также можно заполнить в ближайшем банковском подразделении. Менеджер РСХБ предоставит подробную информацию о рефинансировании кредита и примет заявку на бумажном носителе.
Срок обработки и рассмотрения заявления – 5 дней. О своем решении кредитная организация уведомит заемщика по телефону. При одобрении клиенту необходимо посетить офис, подать документы и заключить договор.
