Ипотека в Россельхозбанке в 2021 году

Воспользовавшись одной из программ ипотеки Россельхозбанка в 2021 г., российские граждане могут приобрести собственное жилье как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройках. Партнерами кредитно-финансовой организации являются крупные строительные компании, агентства недвижимости. Они предлагают свои услуги по всей территории России.

Особенности ипотеки от Россельхозбанка

Россельхозбанк (РСХБ) является одним из самых крупных финансовых учреждений РФ. Его филиалы расположены во многих регионах государства. Банк предлагает свои продукты во всех секторах ипотечного кредитования.

Деятельность финучреждения находится под полным государственным контролем. Это говорит о высокой степени надежности РСХБ.

Еще одна особенность этого банка – наличие большого опыта в сфере кредитования в сравнении с другими финансовыми организациями. Компания является одним из основателей ипотечного кредитования в РФ.

Преимущества

Основные преимущества оформления жилищных ссуд в Россельхозбанке:

• отсутствие дополнительных комиссий за получение заемных средств;
• возможность самостоятельного выбора графика погашения кредитной задолженности;
• подтверждение доходов по банковской форме;
• досрочное погашение займа без дополнительных комиссий и штрафных санкций.

В РСХБ можно получить ссуду для приобретения жилой недвижимости до 60 млн руб.

Действующие программы кредитования

Россельхозбанк предлагает физическим лицам обширную линейку ипотечных продуктов. Есть стандартные программы жилищного кредитования и льготные предложения для молодых и многодетных семей, военнослужащих, пенсионеров.

Сельская ипотека

Заемные средства предоставляются для покупки готового жилья, на этапе возведения объекта либо по договору с подрядчиком, коттеджа либо земельного участка для частного домостроения.

Условия:

1. Первичный взнос – от 10%.
2. Сумма – от 100 тыс. до 5 млн руб.
3. Годовая ставка – от 2,7%.
4. Срок кредитования – до 25 лет.

Кредит оформляется под залог приобретаемой недвижимости, которая должна быть размещена на сельской земле. Имущество обязательно страхуется.

Дальневосточная

Программа действует только в Дальневосточном федеральном округе.

Условия:

1. Сумма займа – до 6 000 000 руб.
2. Ставка – от 0,9%.
3. Кредитный период – до 20 лет.

Обязательно оформление страхового договора на приобретаемое имущество.

Ипотека с господдержкой

Программа предусматривает выдачу жилищной ссуды с государственной поддержкой, позволяет приобрести квартиру под ключ, недвижимость на этапе возведения у застройщика, в т.ч. таунхаус.

Условия:

1. Первичный платеж – от 15%.
2. Сумма – от 100 тыс. до 12 млн руб.
3. Ставка – от 5,75%.
4. Период кредитования – до 30 лет.

Обязательно страхование приобретаемой недвижимости, которая оформляется в залог на период действия займа.

Специальные предложения

Займы предоставляются для приобретения готовых жилых объектов и под незаконченное строительство.

Условия:

1. Сумма займа – от 100 тыс. до 12 млн руб.
2. Первичный платеж – от 15%.
3. Процентная ставка – от 0,1%.
4. Период действия ссуды – до 30 лет.

Обеспечение ссуды – ипотечное жилье. Обязательно страхование залогового имущества.

Ипотечные каникулы

По этой программе РСХБ предлагает ипотечные каникулы на первый год после оформления договора.

Условия:

1. Сумма займа – до 60 000 000 руб.
2. Ставка – от 8,7%.
3. Срок заключения договора – до 30 лет.

Жилые объекты можно приобретать на вторичном и первичном рынках недвижимого имущества.

Ипотечное жилищное кредитование

Программа позволяет купить квартиру в многоэтажном доме, загородный коттедж, часть жилой постройки, земельный участок для возведения дома.

Условия:

1. Первый платеж – от 15%.
2. Сумма кредитования – от 100 тыс. до 60 млн руб.
3. Ставка – от 7,35%.
4. Период заключения договора – до 30 лет.

Обязательно страхование покупаемой недвижимости и оформление ее в залог.

Военная ипотека для участников НИС, имеющих детей

Это продукт, который РСХБ разработал для военнослужащих – участников программы НИС, имеющих минимум 2 детей, дата рождения одного из которых приходится на период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., либо ребенка-инвалида, родившегося до 31.12.2022 г.

Условия:

1. Сумма займа – до 4 млн 400 тыс. руб.
2. Ставка – от 4,6%.
3. Кредитный срок – до 27 лет.

Обязательно страхование ипотечной недвижимости. Есть возможность досрочного погашения займа без дополнительных процентов и штрафов.

Военная ипотека для участников НИС, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и имеющих детей

Специальная ипотека для военнослужащих – участников программы НИС, проживающих в Дальневосточном федеральном округе, имеющих минимум 2 детей, дата рождения одного из которых приходится на период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., либо ребенка-инвалида, родившегося до 31.12.2022 г.

По этой программе можно приобрести готовую квартиру, строящийся жилой объект.

Условия:

1. Сумма займа – до 4 млн 400 тыс. руб.
2. Процентная ставка – от 4,6%.
3. Период кредитования – до 27 лет.

Обязательно оформление страховки на ипотечное жилье, являющееся одновременно обеспечением ссуды. Существует возможность досрочного выполнения кредитных обязательств без каких-либо ограничений со стороны финансовой организации.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Ссуда предназначена для приобретения готовых жилых объектов или находящихся на стадии возведения. Участниками программы могут стать семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида, и у которых родился 2-й и последующий ребенок в период 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.

Условия:

1. Первичный платеж – от 15%.
2. Сумма – от 100 000 до 12 000 000 руб.
3. Годовой процент – от 4,7%.
4. Срок кредитования – до 30 лет.

Приобретаемое имущество оформляют в залог до полного погашения задолженности. Жилье обязательно страхуют.

Молодая семья и материнский капитал

Специальный ипотечный продукт с господдержкой, который предоставляется молодым семьям под маткапитал. Можно приобрести готовую квартиру, загородный коттедж, часть жилого дома, участок земли под застройку.

Условия:

1. Размер ссуды – от 100 тыс. до 60 млн руб.
2. Ставка – от 7,35%.
3. Срок – до 30 лет.
4. Обязательный первичный платеж: при использовании маткапитала – от 0%, при покупке готового жилого объекта – от 10%, в случае приобретения объекта недвижимости на стадии возведения – от 15%.

Ипотечная недвижимость является обеспечением займа. На нее обязательно оформляется страховка.

Целевая ипотека

Целевые ипотечные займы банк предоставляет исключительно под залог недвижимого имущества, уже имеющегося у заемщика.

Условия:

1. Сумма займа – до 20 000 000 руб.
2. Ставка – от 9,1%.
3. Кредитный период – до 30 лет.

Клиентам предоставляется возможность самостоятельного выбора графика погашения задолженности и досрочного выполнения своих финансовых обязательств без дополнительных комиссий.

Нецелевой кредит под залог жилья

По условиям программы можно оформить ссуду на любые потребительские цели под залог недвижимого имущества, уже имеющегося в собственности физлица.

Условия:

1. Сумма займа – до 10 000 000 руб.
2. Ставка – от 9,7%.
3. Срок кредитования – до 10 лет.

Физическое лицо вправе выбрать аннуитетный или дифференцированный график выплаты долга по займу, в т.ч. погасить его досрочно.

По двум документам

Программа позволяет взять ссуду на покупку квартиры, загородного коттеджа, участка земли, недвижимости на этапе возведения, строительство которой финансирует РСХБ.

Условия:

1. Размер кредита – от 100 тыс. до 8 млн руб.
2. Первый платеж – от 40%.
3. Период – до 25 лет.
4. Ставка – от 9,1%.

Приобретаемое имущество выступает обеспечением займа. На залоговое имущество оформляется страховой договор.

Военная ипотека

Продукт кредитования для военнослужащих РФ, которые являются участниками программы НИС не менее 3 лет. Приобрести можно новую квартиру, вторичное жилье, коттедж либо часть дома с прилегающим участком земли.

Условия:

1. Ставка – от 7,5%.
2. Сумма – до 3 млн 300 тыс. руб.
3. Период займа – до 27 лет.

Финучреждение позволяет военным досрочно погасить долг без дополнительных процентов и штрафных санкций.

Программа господдержки многодетных семей

По этой программе предусмотрено государственное субсидирование займа до 450 тыс. руб. Господдержка предоставляется семьям при рождении 2-го и последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.

Господдержку можно получить только один раз для погашения долга по одному кредитному соглашению, которое было заключено до 01.07.2023 г.

Условия оформления

По условиям ипотечного кредитования РСХБ по разным программам можно приобрести любой жилой объект:

• квартиру в новостройке,
• вторичную недвижимость,
• коттедж с участком земли,
• жилой объект от застройщика на этапе возведения,
• таунхаус и пр.

Требования к заемщикам

Заявитель на ипотеку должен отвечать следующим требованиям РСХБ:

• наличие российского гражданства;
• возрастная категория – 21-75 лет;
• наличие постоянного источника доходов (официальное трудоустройство);
• прописка в регионе расположения банка-кредитора;
• положительная КИ;
• отсутствие займов в других финансовых учреждениях.

Заемные средства по всем продуктам предоставляются в российских рублях.

Процентные ставки по ипотечным кредитам

Базовая ипотечная ставка – 9,3%. Она может быть больше или меньше в зависимости от выбранного продукта, суммы и периода кредитования, статуса заявителя (наличие государственных льгот, зарплатный клиент и т.д.).

Новостройки

Ставка может быть снижена до 9%, если заемщик приобретает недвижимость по договору долевого участия с застройщиком, являющимся партнером РСХБ. Дополнительные скидки предоставляются молодым семьям.

Вторичная недвижимость

При покупке вторичного жилья минимальный годовой процент по ссуде, на который можно рассчитывать, составляет 9,35%.

При этом независимо от того, покупается новая квартира или вторичная недвижимость, заемщик должен внести первичный взнос – от 15%.

Способы расчета ипотечного займа: калькулятор

На официальном сайте финансовой компании каждый заемщик может сделать предварительный расчет займа, воспользовавшись специальным ипотечным калькулятором.

Чтобы получить максимально близкие результаты, рекомендуется использовать онлайн-калькулятор непосредственно на странице выбранного ипотечного продукта, но расчет все равно будет приблизительным.

Точные данные по жилищным ссудам можно получить в офисе финансовой компании.

Правила оформления

В случае одобрения кредитной заявки она считается действительной в течение 3 месяцев. За этот период заемщик должен успеть подобрать недвижимость и собрать все необходимые документы.

После выбора подходящего жилья осуществляется его экспертная оценка, и официальный документ предоставляется кредитору. Это обязательное условие, т.к. ипотечная недвижимость будет выступать обеспечением кредитного договора.

После оценки объекта заемщик заключает с продавцом предварительный договор купли-продажи, предоставляет кредитору документы на недвижимость для проверки (до 10 банковских рабочих дней).

Если с недвижимым имуществом проблем нет, представитель финансовой организации согласовывает покупку с клиентом, после чего уже можно официально заключать сделку.

Перечень необходимых документов

Пакет документов, которые заемщику нужно собрать для оформления ипотечной ссуды:

• анкета-заявление;
• паспорт гражданина РФ (военнообязанные граждане призывного возраста – до 27 лет – предоставляют военный билет);
• бумаги, подтверждающие официальное трудоустройство, рабочий стаж, наличие заработной платы и дополнительных источников дохода;
• свидетельства о рождения детей, заключении/расторжении брака (при наличии);
• документы на приобретаемую недвижимость.

Финансово-кредитная организация вправе потребовать от заявителя предоставить прочие документы, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность.

Варианты подачи заявки

Подать кредитную заявку можно в любом отделении Россельхозбанка по месту проживания. При личном обращении в офис менеджер организации помогает заполнить анкету, предоставляет список документов для оформления ипотеки, отвечает на вопросы по ипотечному кредитованию.

Если нет времени для посещения банка, заявку можно подать дистанционно. Для этого нужно посетить официальный сайт финучреждения, выбрать интересующую ипотечную программу, открыть ее страницу, самостоятельно заполнить анкету-заявление и нажать «Отправить».

Срок рассмотрения онлайн-заявки – 1-3 дня. При одобрении займа с потенциальным заемщиком связывается кредитный менеджер и предлагает подойти с документами в офис для дальнейшего оформления ипотеки.

Что проверяет банк и сколько времени это займет

Недвижимость, приобретаемая по ипотеке, оформляется в залог на весь период действия кредитного соглашения. Поэтому банк в первую очередь проверяет ликвидность жилого объекта, фактическую рыночную стоимость, законность оформления документов.

Кредитор тщательно изучает платежеспособность и благонадежность самого заемщика, чтобы минимизировать риски невозврата собственных средств. Проверке подлежат не только источники дохода заявителя, но и его кредитная история, наличие задолженности в других финансовых организациях и прочих обременений.

Способы погашения займа

После подписания договора кредитования, которым установлен график погашения задолженности и размер ежемесячных платежей, у заемщика появляются финансовые обязательства.

Погашать долг можно одним из следующих способов:

• непосредственно через кассу в любом отделении РСХБ;
• дистанционно с помощью платежных систем с карточного счета;
• через банкоматы и терминалы самообслуживания.

Если заемщик просрочил дату внесения обязательного ежемесячного платежа, предусмотренную кредитным договором, кредитор начинает начислять пеню (дополнительный процент от суммы просрочки). Этот факт надо учитывать при погашении займа. Перевод денежных средств и зачисление их на счет кредитора в зависимости от используемой системы платежей составляет до 5 суток.

Причины для отказа в оформлении

Причины отказа гражданам в кредите по действующему российскому законодательству финансовые компании оглашать не обязаны.

Банк может отказать в оформлении ипотеки в таких случаях:

• отрицательная кредитная история;
• недостаточный размер заработной платы;
• нежелание гражданина страховать собственную жизнь;
• отсутствие благонадежных поручителей или созаемщиков.

Если кредитор отказал в займе по каким-либо причинам, через 45 суток (период действия отрицательного решения) можно подать заявку повторно. За это время стоит более тщательно подготовиться к оформлению ипотеки, например найти платежеспособного поручителя или созаемщика.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование позволяет заемщикам оформить новый кредит для погашения действующей ипотеки. Размер ссуды по этой программе РСХБ – 20 млн руб.

Обеспечением договора рефинансирования выступает ипотечное жилье. Оформить новую ссуду можно максимум на 30 лет. При этом согласие на перекредитование от предыдущей кредитной организации не требуется.

При заключении договора рефинансирования допускается изменение графика и размера обязательных ежемесячных платежей. Также разрешается досрочное погашение задолженности.

Базовая ставка рефинансирования ипотеки в РСХБ – 10,5-13,5% – зависит от суммы займа, периода кредитования, стоимости залогового имущества и статуса заемщика.

Военнослужащие, оформлявшие ипотеку в рамках программы НИС, могут ее рефинансировать на специальных условиях – под 8,75 процентов годовых.

Отрицательные стороны ипотечного кредитования в РСХБ

Получить минимальную ипотечную ставку для оформления договора в Россельхозбанке может не каждый потенциальный заемщик. Для уменьшения годового процента по ссуде нужно привлекать платежеспособных созаемщиков и поручителей, оформлять под залог уже имеющееся недвижимое имущество и т.д.

Без первоначального взноса, который может составлять до 20%, получить заем на приобретение жилья не получится. Учитывая то, что этот процент берется от стоимости покупаемой недвижимости, сумма получается немалая и неподъемная для многих российских граждан.