Как получить кредит пенсионеру в Россельхозбанке

Кредит в Россельхозбанке для пенсионеров в 2020 году считается наиболее выгодным, если сравнивать процентные ставки, суммы и период действия договора с условиями в других финансовых компаниях России. Пожилым гражданам, получающим социальное пособие от государства, РСХБ предлагает несколько специальных программ оформления займов.

Можно ли взять кредит пенсионеру в Россельхозбанке

Кредитная организация предлагает данной категории населения разные виды займов: потребительские, ипотеку, автокредит, банковские карты с кредитным лимитом. Оформить ссуды могут граждане, находящиеся на государственном обеспечении по возрасту, инвалидности и прочим причинам.

Условия кредитования зависят от программы, желаемой суммы и срока заключения сделки. Претендовать на получение специального займа могут как неработающие, так и трудоустроенные пенсионеры. При этом большинство банковских продуктов предоставляются без привлечения поручителей.

Кредитующая организация отдает предпочтение клиентам, которые получают пенсионные выплаты и доходы из других источников на счета и карты, оформленные в Россельхозбанке. Также больше шансов получить кредит у заемщиков, готовых предоставить в залог собственную ликвидную недвижимость.

Условия кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке

Основные условия кредитования пенсионеров в РСХБ:

• максимальный возраст заемщика на момент полного погашения задолженности — 75 лет;
• наличие российского гражданства;
• заемные средства предоставляются только в национальной валюте (российский рубль);
• сумма займа — от 30 тыс. до 1,5 млн руб.;
• период — от 6 месяцев до 7 лет;
• деньги можно брать на любые цели;
• есть программы без поручителей и оформления залогового имущества, есть с обеспечением;
• при расчете суммы кредитования учитывается не только размер пенсии, но и доходы от дополнительных источников (предпринимательства, по арендным договорам, проценты от вкладов и пр.);
• каждый клиент самостоятельно выбирает график погашения задолженности: аннуитетный или дифференцированный.

Если кредитная организация приняла по заявке на ссуду положительное решение, пенсионер получит заемные средства в течение месяца.

Преимущества и недостатки

Преимущества оформления кредитов в Россельхозбанке:

• денежные средства предоставляются даже тем гражданам, которые находятся только на государственном обеспечении;
• минимальный пакет документов;
• возможность получить деньги в долг до 75 лет без поручителей, созаемщиков и предоставления залога;
• продолжительный кредитный период;
• маленькие ежемесячные платежи;
• отсутствие дополнительных и скрытых комиссий;
• сниженные процентные ставки.

Недостатки:

• заемные средства перечисляются только на банковский счет (наличными не дают);
• увеличение ставки на 4,5% в случае отказа от добровольного страхования жизни и здоровья.

Несмотря на перечисленные недостатки, условия кредитования в РСХБ для пенсионеров считаются наиболее приемлемыми.

Кредитные программы для пенсионеров

Финансовая организация предлагает заемщикам данной категории несколько специальных продуктов, каждый из которых отличается условиями.

Кредит пенсионный

Программа разработана для российских граждан, которым на момент погашения задолженности может исполниться 75 лет.

Условия:

• возможная сумма займа — от 10 тыс. до 500 тыс. руб.;
• ставка — от 11,5%;
• максимальный кредитный период — 7 лет;
• без залога и поручительства;
• без скрытых комиссий;
• возможность досрочного погашения;
• без выписки о доходах;
• самостоятельный выбор графика погашения задолженности: дифференцированный или аннуитетный.

В таблице указаны проценты, которые начисляются при подписании заемщиком добровольного страхового договора жизни и здоровья.

Обеспеченный нецелевой кредит

Это потребительская ссуда на любые цели, но с привлечением поручителей.

Основные условия:

• сумма — от 10 тыс. до 1 млн руб.;
• возраст — до 65 лет на момент окончания действия кредитного соглашения;
• период — до 7 лет.

Проценты по кредиту перечислены в таблице.

Чтобы оформить заем на более выгодных условиях, рекомендуется следить за акциями, которые постоянно проводятся в РСХБ.

Кредит без обеспечения

Без обеспечения финучреждение предоставляет средства клиентам, которые получают пенсию, заработную плату и прочие доходы из других источников на счета, открытые в этом банке.

Также этим продуктом могут воспользоваться учителя, медики и прочие работники социальной сферы.

В рамках кредитной программы клиенты вправе рассчитывать на заем не более 750 тыс. руб.

Нецелевой кредит с залогом жилья

Специальный банковский продукт, предоставляемый на следующих условиях:

• возраст заемщика на момент погашения долга — меньше 65 лет;
• максимальная сумма — 10 млн руб.;
• ставка — от 13,5%;
• обязательное оформление в залог ликвидной жилой недвижимости, являющейся личной собственностью клиента.

При оформлении дополнительного страхового полиса на жизнь банк снижает ставку на 1%.

Автокредит

Пожилым людям финучреждение предлагает подобные займы на специальных условиях:

• максимальный период кредитования — 3 года;
• предельная сумма — 1,45 млн руб.;
• первоначальный платеж — минимум 15% от стоимости автомобиля;
• обязательное наличие каско;
• без скрытых комиссий;
• существует возможность досрочного погашения.

При этом денежные средства предоставляются только на приобретение новых авто отечественного производства.

Ипотечный кредит

Любой пенсионер вправе оформить заем на покупку квартиры в Россельхозбанке. Главное условие — на дату окончания действия договора физическому лицу не должно быть больше 75 лет.

Обязательные документы:

• паспорт гражданина РФ с пропиской;
• 2-НДФЛ;
• документы на залоговое имущество;
• страховка на приобретаемую недвижимость.

При внесении первого взноса жилищная ссуда предоставляется под 11% на период до 22 лет. Банк в каждом индивидуальном случае вправе потребовать дополнительные бумаги.

Сравнение процентных ставок для пенсионеров

В зависимости от суммы займа и срока подписания договора процентные ставки отличаются. Право на уменьшение процентов по займу имеют граждане, получающие пенсию в РСХБ. Также в 2020 г. в этом банке можно взять ссуду на более выгодных условиях в рамках проводимой акции.

Стандартные ставки:

Специальные ставки при подаче онлайн-заявки:

В случае отказа заемщика от добровольного страхования жизни, если ему на момент оформления кредита нет 65 лет, ставка увеличивается на 4,5%, если больше 65 лет — на 5%.

Какую программу лучше выбрать

Россельхозбанк предлагает пенсионерам выгодные потребительские кредиты:

Кредитный калькулятор

Перед тем как подать заявку, клиенты могут воспользоваться на официальном сайте Россельхозбанка специальным онлайн-калькулятором, чтобы самостоятельно рассчитать стоимость договора.

В программе нужно выбрать кредитную программу, желаемую сумму займа и период погашения задолженности.

Калькулятор рассчитает размер обязательных ежемесячных платежей и общую переплату.

Требования к пенсионерам

Финансовая компания предоставляет займы физическим лицам до 75 лет (на момент окончания действия кредитного договора). Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию на территории государства.

Необходимые документы

При оформлении ссуды в РСХБ пенсионеры предоставляют следующие бумаги:

• анкету-заявку на получение ссуды с личными данными;
• паспорт гражданина РФ с пропиской;
• пенсионное удостоверение;
• идентификационный код налогоплательщика.

Пенсионеры, получающие социальное обеспечение на счета других банков, дополнительно предоставляют выписку о размере ежемесячных выплат из отделения ПФР по месту прописки.

Рабочий стаж

Для зарплатных клиентов Россельхозбанка стаж работы:

• общий за 5 лет — от 6 месяцев;
• на последнем рабочем месте — от 3 месяцев.

Для остальных клиентов: за 5 лет — от 1 года, на последнем месте работы — от 6 месяцев.

Типы доходов, которые учитывает банк

При оформлении кредитного договора в РСХБ учитываются все официальные источники доходов пенсионера:

• социальные выплаты от государства;
• заработная плата от работодателей;
• прибыль от предпринимательской деятельности;
• доходы, получаемые от сдачи в аренду собственной недвижимости;
• премии за интеллектуальную работу;
• выплаты от ЛПХ.

Перечисленные требования предъявляются ко всем гражданам. Но в каждом отдельном случае они могут быть расширены.

Как оформить кредит пенсионеру в Россельхозбанке

Для получения ссуды клиент сначала подает заявку. Это можно сделать непосредственно в офисе финучреждения или на его официальном сайте. К заявлению прилагаются все необходимые документы (при дистанционной подаче — сканы).

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 рабочих дней. О принятом решении заявителя уведомляют по телефону или в виде СМС-сообщения, письма на электронный адрес.

Сроки оформления

Если потенциальный заемщик получил положительный ответ по заявке, ему предоставляется 45 суток для подачи всех остальных документов, подписания договора и получения денежных средств.

Обслуживание кредита

Банковское учреждение подписывает с заемщиком договор, в котором фиксируются условия обслуживания займа: сумма и дата внесения обязательных платежей, расчетный счет.

При нарушении этих требований кредитор применяет в отношении заемщика штрафные санкции, в т.ч. взыскивает долг через суд.

Поэтому нарушать условия сделки не рекомендуется, все платежные чеки (накладные) обязательно нужно сохранять, иначе переплата по ссуде может существенно увеличиться.

Процент одобрения выдачи займов в Россельхозбанке

По отзывам клиентов РСХБ, которые уже брали кредиты в этом финучреждении, процент одобрения заявок достаточно высокий, в т.ч. для пенсионеров. Это связано с тем, что граждане данной категории получают стабильный ежемесячный доход, защищенный государством.

Рефинансирование кредита

Финансово-кредитная организация предлагает программы рефинансирования как своих займов, так и оформленных в сторонних учреждениях.

Условия для пенсионеров:

• возраст — до 65 лет на момент погашения задолженности;
• период — до 7 лет, если пенсия приходит на счет в РСХБ, до 5 лет — в другие банки;
• остаток задолженности — до 1,5 млн руб. (пенсия в РСХБ), до 750 тыс. руб. (в сторонних финучреждениях);
• ставка — от 10,5% (+4,5% без страхования жизни).

Постоянные клиенты, которые уже брали кредиты в Россельхозбанке и своевременно погашали задолженность без просрочек, вправе рассчитывать на сумму до 3 млн руб.

Отзывы клиентов

Марина, 61 год, Томск:

Брали с супругом кредит в Россельхозбанке на потребительские нужды. Обращались в отделение банка, расположенное недалеко от нашего дома. Нас обслуживала достаточно приятная и вежливая девушка.

Подробно рассказала об условиях по разным программам, предложила наиболее для нас выгодный кредит «Пенсионный». Услугами остались довольны: минимальный пакет документов, низкие ставки. Только пришлось потратить время, чтобы перевести пенсию в РСХБ из другого банка.

Николай, 63 года, Воронеж:

Решил заниматься пчеловодством. На открытие дела своих денег не хватало. Друзья посоветовали обратиться в Россельхозбанк, который занимается кредитованием сельскохозяйственного предпринимательства.

Подал заявку через интернет, сразу получил одобрение и на следующий день уже пошел в офис с документами для оформления кредита. Договор подписали до 75 лет, поэтому ежемесячный платеж небольшой. Единственный недостаток — невыгодно было отказаться от дополнительного полиса на жизнь. Услугами остался доволен, всем рекомендую эту финансовую компанию.