Ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке: условия получения, оформление

Жилищные кредиты считаются самыми востребованными финансовыми продуктами. Их популярность объясняется возможностью приобретения собственной квартиры за минимальные сроки. Получить кредит на более выгодных условиях помогает предлагаемая Россельхозбанком ипотека с господдержкой. В таком случае клиент может рассчитывать на более длительный срок кредитования и сниженную ставку.

Суть господдержки

Меры государственной поддержки направлены на улучшение жилищных условий семей с детьми. Принцип работы таких программ заключается в том, что часть процентов или основного долга погашается за счет субсидии. Недополученную банком прибыль возмещает государство.

Заемщикам такие программы помогают быстрее выплатить кредит и снизить величину переплаты.

Целевая аудитория

Получателями льготных кредитов на покупку жилья становятся следующие категории граждан:

• семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей;
• родители ребенка-инвалида;
• многодетные семьи, жилье которых не соответствует установленным нормам площади;
• граждане, находящиеся в зарегистрированном браке, не достигшие возраста 35 лет;
• малоимущие семьи, доход которых не превышает прожиточного минимума;
• семьи, не имеющие собственного жилья или проживающие в общежитии;
• одинокие родители моложе 35 лет;
• сотрудники медицинских или образовательных учреждений, военнослужащие и работники правоохранительных органов.

Преимущества

К положительным сторонам жилищного кредита с государственной поддержкой относятся:

1. Более низкая, по сравнению с классическими ипотечными программами, ставка. С учетом большой суммы и длительного срока кредитования даже незначительное уменьшение переплаты помогает экономить до 500 тыс. руб.
2. Отсутствие дополнительных взносов за оформление займа.
3. Покрытие государством части долга, помогающее увеличивать максимальную сумму кредита. Необходимо помнить, что при расчете анализируют и доход клиента.

Ипотечные программы в Россельхозбанке

Кредитное учреждение предлагает 2 вида жилищных займов с государственной поддержкой.

Семейная ипотека

Программа разработана для семей, в которых до конца 2022 г. появится второй или последующий ребенок. Клиент может купить квартиру в строящемся или уже сданном доме, рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Государство покрывает часть процентов во время льготного периода кредитования, достигающего 8 лет.

После завершения этого срока банк устанавливает стандартную ставку. Обязательства по выплате долга полностью переходят к заемщику.

Молодая семья и материнский капитал

В этом случае средства сертификата используются для внесения первого платежа или частичного погашения кредита.

Банковские условия выдачи кредита

Ипотека с государственной поддержкой оформляется на срок до 30 лет. Максимальная сумма займа не превышает 3 млн руб. для жителей регионов, 8 млн — для проживающих в Москве заемщиков. Средства выдаются на покупку квартиры в готовом или строящемся доме. Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения займа. В получении ипотеки могут участвовать до 3 человек с хорошей кредитной историей и достаточным размером дохода. Созаемщик может не являться родственником основного должника.

Процентные ставки

Переплата во время льготного периода составляет 6%. Срок действия государственной поддержки при рождении второго ребенка составляет 3 года, при появлении третьего — 5 лет. Если дети рождены в период действия государственной программы, ставка 6% устанавливается на 8 лет. После окончания льготного срока возвращается базовая переплата в 9,5% годовых.

Требования к заемщику

Клиент, желающий взять льготный кредит, должен соответствовать таким критериям:

• гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России;
• возраст от 21 до 75 лет;
• стаж трудовой деятельности не менее полугода (для постоянных клиентов — 3 месяца).

Максимальный возраст в 75 лет действует при привлечении созаемщика. На момент исполнения 65 лет должно быть погашено более половины долга.

Правила оформления

Процесс получения льготной ипотеки включает следующие этапы:

• изучение условий предлагаемых кредитных программ, выбор наиболее выгодной;
• сбор пакета документов, оформление заявки на жилищный заем;
• ожидание решения (Россельхозбанк рассматривает заявку за 5 дней, однако иногда этот срок увеличивается);
• выбор квартиры у застройщиков, аккредитованных банком;
• заключение договора с компанией-продавцом;
• составление ипотечных документов;
• оформление страховых полисов;
• внесение первоначального платежа (путем перечисления средств на счет компании-застройщика);
• оформление документов на залоговое имущество в Регистрационной палате;
• полный расчет с компанией-продавцом.

Онлайн-заявка

Для заполнения электронной анкеты выполняют следующие действия:

1. Переходят на интернет-страницу Россельхозбанка – www.rshb.ru.
2. Открывают развернутое меню. Выбирают раздел «Кредиты». Переходят во вкладку «Ипотека».
3. Выбирают пункт «С государственной поддержкой». Нажимают кнопку «Оформить», вводят необходимые данные, отправляют анкету на рассмотрение.

Необходимые документы

Перечень основных бумаг, необходимых для получения льготного кредита, включает:

• заполненное заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• документы, подтверждающие право на льготу;
• копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ;
• предварительный договор купли-продажи;
• документы на покупаемую квартиру;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет).

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

При подаче заявления на рефинансирование предоставляют действующий кредитный договор, график выплат, справку об остатке задолженности перед прежним кредитором.

Особенности погашения

Задолженность по кредиту ежемесячно выплачивают аннуитетными платежами. Это позволяет заемщику рассчитывать семейный бюджет, избегать просрочек по кредиту. На первом этапе рекомендуется рассчитать размер платежа, сравнить его с уровнем дохода. Россельхозбанк допускает досрочное погашение кредита без штрафов и иных санкций. Преждевременную выплату кредита осуществляют в дату регулярного платежа, установленную графиком. Заявление на досрочное погашение рекомендуется подавать заранее.

Расчет ипотечного займа

На сайте РСХБ отсутствует калькулятор, помогающий вычислять параметры льготных кредитов. Поэтому для расчета используют сторонние сервисы, помогающие узнавать такие данные:

• величину переплаты за весь срок кредитования;
• сумму ежемесячных платежей;
• величину дохода, необходимого для выплаты долга.

В соответствующие строки программы вводят:

• размер процентной ставки;
• стоимость приобретаемой квартиры;
• срок кредитования;
• способ погашения (дифференцированные или аннуитетные платежи);
• дату оформления ипотеки;
• размер первого взноса.

Полученные значения не являются точными, четкий график можно запросить в банке.

Отрицательные стороны ипотечного кредитования с государственной поддержкой

К недостаткам рассматриваемой программы относятся:

• возможность ограничения суммы кредита с учетом норм площади, положенных семье заемщика;
• невозможность приобретения квартиры на вторичном рынке (жилье можно покупать только у аккредитованных застройщиков);
• сложность подбора недвижимости ввиду неудобного расположения некоторых домов.

Застройка небольших городов ведется крайне медленно, поэтому перечень доступных квартир будет ограниченным.