Покупка квартиры за собственные средства сейчас практически невозможна, поэтому многие люди берут жилищные займы. Ипотека в Россельхозбанке, отзывы клиентов о которой в основном положительны, помогает быстро стать владельцем жилья. Кредитное учреждение сотрудничает с застройщиками и риелторскими агентствами, работающими по всей России.
Программы ипотечного кредитования в РСХБ с описанием и условиями
Банк предлагает несколько видов жилищных кредитов с выгодными для заемщика параметрами.
«Сельская ипотека»
Ипотечный кредит с минимальной процентной ставкой выдается для покупки или строительства загородного жилья.
Программа имеет следующие параметры:
- максимальная сумма займа – 5 млн руб.;
- процентная ставка – от 2,7% годовых;
- период кредитования – до 25 лет.
В связи с повышенным спросом на «Сельскую ипотеку» и исчерпанием лимита государственных субсидий рассматриваемый кредит временно не выдается.
«Дальневосточная ипотека»
Программа разработана специально для жителей соответствующего региона.
Согласно ее условиям, деньги можно направлять на покупку:
- квартиры на первичном или вторичном рынке;
- загородного дома с земельным наделом;
- участка для индивидуального жилищного строительства.
Кредит имеет следующие параметры:
- первоначальный платеж – не менее 15% стоимости покупаемого объекта;
- срок погашения долга – до 20 лет;
- кредитный лимит – 6 млн руб.;
- оставление недвижимости в залог – обязательно;
- максимальное число созаемщиков – 3;
- срок рассмотрения заявки – до 5 дней;
- страхование – обязательно для передаваемого в залог имущества, жизнь и здоровье заемщика – по желанию.
Ипотека с господдержкой
Кредит выдается семьям, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился второй ребенок.
Деньги можно расходовать на покупку:
- квартиры по договору купли-продажи с застройщиком;
- жилья на условиях программ долевого строительства;
- квартиры на вторичном рынке у частного или юридического лица (условие действует только в отношении клиентов, проживающих в Дальневосточном округе).
Ипотека с государственной поддержкой имеет такие параметры:
- минимальный размер займа – 100 тыс. руб.;
- максимальная сумма – 12 млн для жителей столицы и Санкт-Петербурга, 6 млн – для зарегистрированных в регионах клиентов;
- период действия договора – до 30 лет;
- первоначальный платеж – от 20%;
- обеспечение – залог квартиры, покупаемой в ипотеку;
- способ погашения – аннуитетные платежи;
- порядок выдачи кредитных денег – единовременный;
- возможность использования материнского капитала для полного или частичного погашения займа – есть;
- ставка – от 6% годовых.
«Ипотечные каникулы»
По этой программе можно купить квартиру у застройщика или собственника с отсрочкой первого взноса на год. Сумма основного долга и процентов при этом остаются неизменным.
Кредиту свойственны такие параметры:
- ставка – от 10% годовых;
- срок погашения долга – до 30 лет;
- размер займа – от 100 тыс. до 60 млн руб. (зависит от места жительства заемщика);
- первый взнос – от 15%;
- максимальное число созаемщиков – 3.
«Жилищное кредитование»
Действие программы распространяется на покупку квартир, таунхаусов, апартаментов или частных домов. Ставка по ипотеке рассчитывается с учетом категории клиента, размера займа и первоначального платежа.
Минимальная переплата равна 9%, максимальная – 13,5%. Отказ от личной страховки приводит к повышению ставки на 1 пункт.
Кредит имеет такие параметры:
- валюта – российский рубль;
- сумма займа – от 100 тыс. до 60 млн (при участии в долевом строительстве), до 20 млн (в иных случаях);
- период кредитования – 30 лет;
- минимальный первый платеж – 15–30% (с учетом вида недвижимости);
- обеспечение – залог покупаемого имущества;
- порядок погашения кредита – дифференцированными или аннуитетными платежами.
«Военная ипотека»
Оформление кредита по этой программе доступно только участникам НИС. Ставки начинаются от 8,75% годовых.
По «Военной ипотеке» действуют такие условия:
- валюта – российский рубль;
- максимальная сумма займа – 2,7 млн руб. (не более 75% стоимости покупаемого дома или 80% цены квартиры);
- период кредитования – 3–27 лет;
- страхование залогового имущества обязательно, жизни и здоровья – добровольно;
- порядок предоставления кредитных средств – единоразово;
- погашение – аннуитетными платежами;
- привлечение созаемщиков не требуется.
«Молодая семья»
Заем выдается тогда, когда возраст одного из супругов не превышает 35 лет. Ипотека может быть одобрена и неполной семье, которая состоит из 1 родителя моложе 35 лет, 1 или нескольких детей.
Один из участников сделки должен являться получателем материнского капитала.
Кредитные деньги можно использовать для покупки квартиры, апартаментов, таунхауса, земельного участка с домом или без строений. Ставки начинаются от 9% годовых.
Ипотеке «Молодая семья» свойственны такие параметры:
- сумма займа – от 100 тыс. до 60 млн;
- период погашения долга – до 30 лет;
- первый взнос – от 15%;
- обеспечение – передача покупаемой недвижимости в залог;
- страхование – обязательно оформление полиса на имущество, добровольна защита жизни и здоровья клиента;
- порядок погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами;
- количество созаемщиков – до 3.
«Целевая ипотека»
Программа подразумевает покупку новой недвижимости под залог уже имеющейся. Ставка зависит от целей оформления займа, категории клиента, кредитного лимита.
Минимальное значение равно 10% годовых. Такая ставка действует для надежных пользователей финансовых услуг, держателей зарплатных карт. В остальных случаях устанавливается переплата до 12,8%. Кредит может покрывать до 70% стоимости приобретаемой недвижимости.
Важные нюансы
Служба безопасности тщательно оценивает платежеспособность клиента, поэтому он должен соответствовать всем установленным РСХБ критериям.
Общие требования Россельхозбанка к заемщику
Ипотечные кредиты выдаются гражданам РФ старше 21, моложе 65 лет. Максимальный возраст устанавливается на момент внесения последнего платежа.
Обязательно наличие постоянной прописки, официального трудоустройства.
Стаж работы на последнем месте должен составлять более полугода (для зарплатных клиентов параметр уменьшается до 3 месяцев).
Какой доход учитывает РСХБ при выдаче ипотеки
При оформлении жилищных кредитов банк принимает во внимание:
- зарплату;
- дополнительный заработок;
- доход от ведения личного подсобного хозяйства;
- прибыль от инвестирования;
- доход от сдачи недвижимости в аренду.
Выдает ли банк ипотеку безработным
Подтверждение наличия официального трудоустройства помогает сотрудникам службы безопасности понимать, насколько надежным является заемщик. РСХБ старается не сотрудничать с безработными.
Отсутствие постоянного дохода повышает вероятность невозврата долга. РСХБ предлагает ипотеку, оформляемую по 2 документам. Однако процент положительных решений по ней минимален.
Значение кредитной истории
Одобрение ипотеки возможно только в том случае, если клиент добросовестно исполнял финансовые обязательства в прошлом. Россельхозбанк старается не выдавать займы гражданам с плохой кредитной историей. Единственными вариантами улучшения ситуации становятся привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога.
Выгодность условий в РСХБ
Параметры кредитной программы во многом зависят от статуса заемщика. Большинство программ невыгодны для новых клиентов. Оптимальные условия предлагаются участникам зарплатных проектов, работникам бюджетной сферы, постоянным пользователям финансовых услуг. Общие параметры ипотеки в РСХБ мало чем отличаются от предложений других банков.
Отзывы об ипотечных программах Россельхозбанка
Перед подачей заявки на жилищную ссуду нужно изучить реальные мнения заемщиков.
Положительные
Ольга, 35 лет, Краснодарский край:
2 года назад решили оформить сельскую ипотеку в РСХБ. Понравились условия программы, ставка по которой составила 2,7%. Сообщение об одобрении пришло через 3 дня. Дольше всего длился сбор документов. Сотрудник, занимавшийся оформлением нашей ипотеки, не навязывал лишние страховые услуги. Приобрели только полис на купленный дом. Ежемесячный платеж вышел небольшим, переплата намного меньше, чем в других банках.
Светлана, 34 года, Мурманск:
Ранее оформляли жилищный кредит в ВТБ. Ставка была слишком высокой, поэтому в 2021 г. решили сделать рефинансирование ипотеки. Единственным одобрившим процедуру учреждением стал Россельхозбанк. В результате рефинансирования ставка снизилась на 5%. Ежемесячный платеж при том же сроке кредитования уменьшился на 6500 руб. Платить ипотеку стало легче.
Отрицательные
Татьяна, 37 лет, Самара:
Не рекомендую пользоваться услугами РСХБ. Пытались взять ипотеку, получили предварительное одобрение. Сотрудник назвал список бумаг. Получение некоторых справок было платным. Документы сдали, ждали звонка 2 недели. Так и не дождавшись его, обратились в отделение. Там нам сказали, что нашу заявку отклонили. Причины отказа озвучены не были. Получается, что впустую потратили время и деньги.
Артур, 34 года, Тольятти:
Не рекомендую оформлять ипотеку в Россельхозбанке. Кредит взяли 3 года назад. Недавно на работе получил повышение, зарплата увеличилась. Решили с супругой досрочно гасить ипотеку. Банк в дату платежа не списал всю сумму, излишки зависли на счете. В следующем месяце ситуация повторилась. Списание произошло только после подачи претензии. Банк как будто специально препятствует досрочной выплате кредита, чтобы не упустить свою прибыль.
