Калькулятор кредитного рефинансирования Россельхозбанка

При обращении в Россельхозбанк за рефинансированием кредитов других банков калькулятор помогает рассчитать параметры нового займа. На основании полученных результатов клиент решает, стоит ли пользоваться услугой. Интерактивная программа характеризуется простым интерфейсом, высокой скоростью вычисления.

Условия рефинансирования кредитов для клиентов других банков

Программа имеет более выгодные, чем у предложений иных кредитных учреждений, условия.

Клиент получает следующие возможности:

• самостоятельного выбора даты внесения обязательного платежа;
• подтверждения доходов по форме банка;
• перекредитования ссуд, выдаваемых на любые цели;
• внесения дифференцированных или аннуитетных платежей;
• привлечения созаемщиков, что повышает вероятность одобрения кредита;
• использования свободных денег по своему усмотрению;
• оформления займа без поручителей и залога.

Также действуют умеренные процентные ставки (от 7% годовых), а максимальная сумма нового займа равна 3 млн руб.

Программы рефинансирования

Новым и постоянным клиентам дается возможность рефинансировать карточные или потребительские займы, ипотеку или автокредит.

По этим программам действуют такие условия:

• объединение до 3 кредитов;
• выдача нового займа в рублях;
• период перекредитования, равный 1–7 годам (с учетом категории клиента);
• необязательное предоставление залога;
• сумма займа – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
• оказание услуг личного страхования на добровольной основе;
• досрочное погашение займа без комиссий и штрафов.

Максимальный срок кредитования (7 лет) доступен только клиентам, ранее оформлявшим и своевременно погашавшим кредиты в РСХБ, подключенным к зарплатным проектам, работающим в бюджетной сфере.

Процентные ставки

Россельхозбанк рефинансирует не только выданные в других банках займы. В 2021 году доступно перекредитование оформленных самим учреждением ссуд.

При этом действуют такие процентные ставки:

• 7% (для клиентов, трудящихся в бюджетных организациях, получающих заработную плату на карту РСХБ, имеющих положительный опыт погашения кредитов);
• 8% (для прочих категорий заемщиков).

Указанные ставки считаются базовыми.

Банк вправе увеличивать переплату при:

• отказе от страхования жизни и здоровья (в случае оформления кредита на сумму менее 1 млн руб. ставка повышается на 4,5% годовых);
• нарушении клиентом условий предоставления документов, подтверждающих целевое расходование полученных при рефинансировании денег (переплата становится больше на 3%);
• отказе от оформления договора личного страхования в случае получения займа на сумму более 1 млн руб. (ставка увеличивается на 2,5%).

Средний диапазон переплаты по кредитам при рефинансировании в РСХБ – 7–15,5% годовых. Достаточно низкие ставки позволяют этому банку конкурировать с другими финансовыми учреждениями.

Требования к кредиту

Рефинансируемый заем должен:

• быть выданным в рублях;
• не иметь незакрытых просрочек;
• быть оформленным не позднее чем 6 месяцев назад;
• не иметь фактов продления или реструктуризации (это условие не учитывается при перекредитовании карт).

Требования к заемщику банка

При оценке надежности клиента учитывают такие критерии:

• возраст от 23 до 65 (для не получающих социальные выплаты) или 75 (для пенсионеров) лет;
• гражданство РФ;
• наличие прописки в любом регионе России;
• стаж работы на последнем месте для зарплатных клиентов от 3 месяцев, для прочих заемщиков – полгода.

Когда выгодно рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Участие в программе помогает снизить нагрузку на бюджет и улучшить условия погашения займа, если:

• срок кредитования превышает 3 года, оставшийся долг составляет более половины общей суммы ссуды;
• требуются увеличение периода погашения кредита и уменьшение обязательного платежа;
• нужно получить некоторое количество свободных денег;
• выгоднее оформить новый кредит с пониженной ставкой, чем реструктуризировать старый.

Как оформить рефинансирование кредита другого банка в РСХБ

Для перекредитования займа нужно подать заявку любым удобным способом, собрать пакет бумаг.

Документы, необходимые для заемщика

При подаче заявки на рефинансирование для физических лиц предоставляют:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС);
• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• копию трудового договора или книжки, заверенную работодателем.

Документы по кредиту

Необходимо подготовить:

• копию действующего кредитного договора;
• выписку, содержащую основные данные о займе (дату получения, оставшуюся сумму долга, информацию о просрочках);
• справку от прежнего кредитора, подтверждающую целевое расходование денег.

Страхование кредита

Процедура считается обязательной при рефинансировании займа, бравшегося на покупку квартиры или автомобиля. В случае с потребительскими кредитами страхование необязательно. Условия предоставления услуги зависят от выбранной страховой программы.

Как подать заявку

Рефинансирование в РСХБ выполняют по следующему алгоритму:

1. Получают согласие прежнего кредитора на досрочное погашения займа.
2. Подают заявку в Россельхозбанк. Это можно сделать путем личного обращения в офис или с помощью сайта rshb.ru. Во втором случае нужно открыть раздел рефинансирования, заполнить его и отправить электронную анкету.
3. Собирают и подают бумаги в банк. Кредитное учреждение рассматривает заявку, сообщает клиенту о своем решении.
4. Подают заявление на досрочное погашение. Подписывают новый кредитный договор, составляют график платежей.
5. Получают от прежнего кредитора справки об отсутствии задолженностей. Ее нужно отнести в Россельхозбанк.
6. При рефинансировании ипотеки переоформляют документы на залоговую недвижимость.

Сроки рассмотрения банком

Период принятия решения зависит от целей полученного ранее кредита. В случае с потребительским займом заявка может быть рассмотрена за 1 день. При рефинансировании ипотеки этот срок увеличивается до недели.

Калькулятор рефинансирования кредита другого банка в РСХБ

На сайте rshb.ru присутствует программа, с помощью которой клиент может рассчитать примерные параметры нового займа.

Для этого в строки калькулятора онлайн вводят следующие данные:

• сумму долга по открытым в других банках кредитам;
• желаемый период кредитования;
• систему платежей: дифференцированную или аннуитетную;
• размер заработной платы, дополнительного дохода;
• категорию клиента (работник бюджетной организации, зарплатный, постоянный с хорошей кредитной историей);
• возможность предоставления документов, подтверждающих целевое расходование кредитных средств;
• потребность в личном страховании;
• способ подачи заявки (онлайн или в банковском отделении).

Программа выдает размер ежемесячного платежа, общую сумму долга, примерный график погашения займа.

Как самостоятельно рассчитать переплату

Для расчета процентов по кредиту нужно сумму займа умножить на процентную ставку и период действия договора. Этот способ позволяет выполнить вычисления на основании примерных параметров кредита. Рассчитать переплату можно и с помощью Excel. Достаточно задать условия для выполнения вычислений. Программа производит все действия самостоятельно.

Что нужно учитывать при расчетах

Вычислить параметры кредита при использовании дифференцированной схемы погашения самостоятельно сложно. При этом методе соотношение основного долга и переплаты меняется ежемесячно. Такая система считается более выгодной для клиента, поскольку начисляемые за весь период проценты становятся меньше. Указанная выше формула хорошо подходит для расчета переплаты при выборе аннуитетной системы, при которой клиент погашает кредит равными взносами.