В Россельхозбанке рефинансирование ипотеки направлено на привлечение новых клиентов и повышение конкурентоспособности банка. Для заемщика выгода заключается в снижении процентной ставки. Перед подписанием договора стоит изучить все условия перекредитования, выполнить расчет переплаты.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Участие в программе дает клиенту следующие преимущества:
- Сотрудничество с проверенным российским банком.
- Выгодную ставку — на июль 2025 года от 8% годовых при соблюдении условий.
- Длительный срок погашения кредита (до 30 лет).
- Необязательность получения разрешения от прежнего кредитора на рефинансирование.
- Быстрое рассмотрение заявки. После подачи анкеты с документами решение принимается за 3–5 дней.
- Отсутствие комиссий на этапе оформления кредита.
- Возможность участия в сделке до 3 созаемщиков.
- Простота процедуры рефинансирования.
- Возможность выбора дифференцированной или аннуитетной системы выплат.
Продукты банка
Помимо специальных программ перекредитования, рефинансировать заем в Россельхозбанке можно с использованием других финансовых предложений.
Потребительский кредит
Рефинансирование нецелевых займов — востребованная процедура.
Эта программа дает клиенту следующие возможности:
- объединение нескольких кредитов, выданных разными банками, в единый заем с более удобными условиями;
- отсутствие дополнительных взносов;
- выдачу средств в рублях (валютные кредиты в РФ не актуальны);
- возможность получения дополнительных свободных средств;
- рефинансирование до 3 первичных кредитов, бравшихся на любые цели;
- возможность выбора удобной даты ежемесячных платежей;
- досрочное погашение без штрафов и комиссий.
По программе рефинансирования потребительских займов предлагаются такие ставки (июль 2025):
| Категория клиентов | Срок кредитования, лет | |
| до 5 | от 5 до 7 | |
| Зарплатные/надежные клиенты | 11,0% | 11,0% |
| Работники бюджетной сферы | 10,5% | 10,5% |
| Прочие заемщики | 11,25% | 11,5% |
Максимальный срок рассмотрения заявки — 3 дня. Выплата осуществляется по дифференцированной или аннуитетной системе.
Залог не требуется, отсрочка по основному долгу не предоставляется. Максимальная сумма займа — 3 млн руб.
Ипотека
Программа перекредитования жилищных займов предлагает такие возможности:
- изменение величины ежемесячного взноса и срока погашения долга;
- выбор дифференцированной или аннуитетной системы платежей;
- досрочное погашение без штрафов и комиссий;
- выгодные ставки от 8% годовых.
Снижает ли рефинансирование ипотеки финансовую нагрузку, зависит от типа действующего кредита. При переводе займа в другой банк требуется переоформление залога.
Ставки по рефинансированию ипотеки (июль 2025):
| Вид объекта | Сумма займа | Зарплатные/надежные | Бюджетники | Другие заемщики |
| Квартира | До 3 000 000 | 8,2% | 8,4% | 8,5% |
| Квартира | Свыше 3 000 000 | 8,0% | 8,2% | 8,3% |
| Жилой дом | Любая сумма | 9,75% | 10,75% | 11,0% |
Автокредит
Рефинансирование такого займа выполняется по программе потребительского кредитования. Сроки и суммы займов в Россельхозбанке позволяют с выгодой оплачивать оставшийся долг.
Само кредитное учреждение предлагает 2 программы автокредитования: на покупку нового или подержанного транспорта.
Ставки по рефинансированию автокредитов:
| Тип авто | Ставка от |
| Новое | 18,65% |
| Подержанное | 27,9% |
В сумму займа могут входить сопутствующие траты, например покупка полиса ОСАГО.
Кредитные карты
Россельхозбанк предлагает около 10 видов таких финансовых продуктов. Они могут подойти для рефинансирования нецелевых займов, оформленных под большие проценты.
При оформлении кредитных карт в Россельхозбанке действуют такие условия:
- ставки составляют от 21% до 24% годовых;
- сумма займа достигает 1 млн руб.;
- льготный период до 55 дней;
- стоимость годового обслуживания и комиссии за обналичивание карт минимальны;
- возможно оформление до 8 кредитных карт;
- управлять счетами можно дистанционно;
- возможно погашение кредита путем перечисления средств с других карт заемщика.
Для постоянных клиентов Россельхозбанка действуют более выгодные условия.
Особенности ипотечной программы
Перед перекредитованием жилищного займа необходимо изучить условия и нюансы этой процедуры.
Цели для получения займа
Новый кредит в Россельхозбанке выдается только на те или иные цели.
Взятый ранее кредит должен предназначаться для:
- приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
- покупки загородного дома с земельным участком;
- военной ипотеки;
- участия в долевом строительстве.
Максимальная и минимальная сумма
Россельхозбанк выдает новые жилищные кредиты только в рублях. Минимальная сумма займа составляет 100 тыс. руб. Максимальный размер кредита зависит от типа покупаемой недвижимости и региона ее расположения.
При покупке квартиры в Москве или Санкт-Петербурге предлагаются такие суммы:
- 20 млн руб., если недвижимость находится в многоэтажном доме в столице;
- 10 млн руб. — жителям Московской области;
- до 20 млн руб. — при нахождении квартиры в Санкт-Петербурге;
- 10 млн руб., если ипотека оформлялась на покупку дома с земельным участком.
Заемщики, проживающие в других регионах, могут рассчитывать на 5 млн руб.
Россельхозбанк выдвигает требование к доле, которую кредитные средства составляют от общей стоимости недвижимости:
- при покупке квартиры или таунхауса банк покрывает до 80% рыночной цены;
- не более 75% стоимости выдается при приобретении загородного дома.
Срок предоставления средств
Наибольший период кредитования составляет 30 лет. Срок пользования средствами зависит от типа недвижимости, суммы займа, особенностей страхования.
Процентные ставки
Размер переплаты при рефинансировании ипотеки определяется видом покупаемой недвижимости и статусом клиента. Также на ставку влияет сумма нового кредита.
Основные условия можно изучить с помощью таблицы:
| Вид объекта | Сумма займа | Зарплатные/надежные | Бюджетники | Другие заемщики |
| Квартира | До 3 000 000 | 8,2% | 8,4% | 8,5% |
| Квартира | Свыше 3 000 000 | 8,0% | 8,2% | 8,3% |
| Жилой дом | Любая сумма | 9,75% | 10,75% | 11,0% |
Наличие созаемщиков
Для получения дополнительных гарантий банк рекомендует привлекать других участников сделки. Созаемщиками могут являться как родственники, так и иные физические лица.
Такие клиенты должны быть готовы к разделению финансовых обязательств. Привлечение созаемщиков требуется при получении кредита лицами, имеющими невысокий доход. Допускается участие в сделке до 3 человек.
Гарантии для банка
Обязательным требованием является переоформление залога на ипотечную квартиру. До полного погашения долга недвижимость находится в распоряжении у Россельхозбанка.
Увеличить гарантии помогает оформление страхового полиса на квартиру или дом. «РСХБ-Страхование» предлагает обезопасить жилье от уничтожения в результате пожара, стихийного бедствия, взрыва. Договор оформляется на весь срок кредитования.
Личное страхование не является обязательным. Оно минимизирует финансовые риски банка в случае болезни, несчастного случая или смерти заемщика. При приобретении такого полиса процентная ставка снижается на 1 пункт.
Нюансы для физических и юридических лиц
РСХБ работает со всеми категориями заемщиков, включая организации. От физического лица требуется наличие официального места работы и регулярного дохода. ИП и компаниям придется предоставлять справки о прибыли за последний год, отсутствии дел о банкротстве. При наличии убытков заявка отклоняется.
Рефинансирование для пенсионеров
.jpg)
Для лиц пожилого возраста действует программа «Пенсионный кредит». Сумма до 3 млн, срок до 5 лет. Ставка начинается от 3,25% при подаче онлайн-заявки и переводе пенсии на карту Россельхозбанка. Для пенсионеров предусмотрены льготы, но отдельной программы рефинансирования именно для этой категории нет — рефинансирование доступно по стандартным условиям. Максимальный возраст — до 75 лет на момент полного погашения кредита.
Госпрограмма для семей с детьми
Участие в льготной программе позволяет оформить рефинансирование ипотеки по ставке 6% годовых (или 7% при отсутствии личного страхования). Льготный период: 3 года после рождения второго ребёнка, 5 лет после третьего ребёнка. После окончания льготного периода ставка меняется на уровень ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на момент оформления кредита.
Наибольшая сумма займа для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет 12 млн, срок кредитования — до 30 лет.
Для оформления необходимо подтвердить рождение второго или третьего ребёнка после 1 января 2018 года.
Перекредитование военной ипотеки
Рефинансирование военной ипотеки в Россельхозбанке возможно на сумму до 1,993 млн, сроком до 27 лет. Ставка от 5,8%. Кредитными средствами покрывается до 80% стоимости квартиры, до 75% — при приобретении дома. Объект недвижимости передаётся в залог банку. Обязательно страхование имущества, для снижения ставки — личное страхование.
Условия выдачи займа
Каждое дополнительное требование осложняет процедуру рефинансирования, делает ее менее выгодной. Поэтому перед подачей заявки узнают, какие документы нужно предоставить, сколько будет стоить страхование.
Требования к заемщику
-340x191.jpg)
Клиент должен соответствовать таким критериям:
- быть не моложе 23 лет, не старше 65 лет (до 75 лет для пенсионеров, на момент полного погашения);
- иметь гражданство РФ и регистрацию на территории России;
- работать не менее 6 месяцев на последнем месте работы (3 месяца для зарплатных клиентов);
- иметь достаточный уровень дохода.
К залогу
Россельхозбанк предъявляет высокие требования к залоговой недвижимости.
Квартира или дом должен:
- соответствовать санитарным нормам;
- быть снабжён окнами, дверями, санузлом и кухней;
- иметь все необходимые коммуникации;
- быть построен не ранее 1950 года.
Объект не должен иметь обременений, арестов, незаконных перепланировок, прописанных граждан. Новостройка должна возводиться аккредитованным застройщиком.
Нюансы страхования
Отказаться от страхования имущества нельзя — это требование законодательства. Личное страхование оформляется по желанию, но его наличие позволяет снизить процентную ставку. Страховать можно только в компаниях, аккредитованных банком.
Список необходимых документов
Для рефинансирования кредита собирают основной и дополнительный пакеты бумаг.
Для заявки
На этапе подачи заявления заемщик предоставляет:
- заполненную анкету;
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- справку 2-НДФЛ или по форме банка;
- заверенную копию трудовой книжки.
На залоговое имущество
Для переоформления залога потребуются:
- правоустанавливающие документы;
- выписка из ЕГРН;
- акт оценки объекта недвижимости;
- выписка из домовой книги;
- технический или кадастровый паспорт.
Дополнительно предоставляют ранее заключённый ипотечный договор с информацией о размере ежемесячного платежа, процентной ставке, дате заключения, а также справку об остатке долга перед прежним кредитором.
Порядок оформления
Процедура рефинансирования ипотеки включает следующие этапы:
- изучение условий перекредитования, получение консультации менеджера;
- подготовка пакета документов (включая оценочный акт от аккредитованной компании);
- подача заявки на рефинансирование;
- рассмотрение заявления кредитным комитетом (обычно до 5 дней);
- заключение нового ипотечного договора, открытие счета;
- зачисление кредитных средств;
- подача заявления на перевод денег прежнему кредитору для погашения задолженности;
- регистрация сделки;
- переоформление закладной.
Онлайн
При заполнении заявки на сайте банка указывают ФИО, дату рождения, паспортные данные, телефон, сведения об объекте недвижимости. Менеджер связывается по телефону, проводит консультацию. При положительном решении заемщик предоставляет все документы.
В офисе РСХБ
Если нет возможности отправить анкету онлайн, можно обратиться в отделение банка. Сотрудник проконсультирует по условиям, выдаст бланк заявления. После проверки документов банк уведомит о решении по телефону.
Обслуживание и погашение ипотеки
Комиссия за пользование заемными средствами отсутствует. Дополнительные платежи не взимаются и при погашении кредита безналичным переводом. При досрочном погашении штрафы не применяются.
Способы увеличить шансы на одобрение
Повысить вероятность одобрения помогает предоставление справок о дополнительных доходах. Если у заемщика есть дополнительная недвижимость, которую можно продать для досрочного погашения кредита, шанс на одобрение также увеличивается.
Подойдет и справка о заработной плате со второго места работы.
Иногда специалисты банка рекомендуют привлечь созаемщиков или поручителей, а также погасить часть задолженности собственными средствами.
Отрицательные стороны рефинансирования в Россельхозбанке
К недостаткам относят повышенные ставки для клиентов, не получающих зарплату или пенсию в РСХБ, обязательность страхования залоговой недвижимости, а также строгие требования к объекту и длительность рассмотрения заявки.
