Страховка по ипотечному кредиту в Россельхозбанке

В Россельхозбанке страхование ипотеки предоставляется всем клиентам. Существуют как обязательные, так и добровольные виды этой процедуры. Услуга направлена на снижение финансовых рисков. При правильном выборе тарифа клиент в случае непредвиденных ситуаций сможет погасить крупный кредит с помощью страховой компании.

Виды страхования ипотеки

Оформление полиса на залоговое имущество не единственный вариант процедуры. Однако он минимизирует риски банка. При желании клиент дополнительно оформляет договор страхования жизни и здоровья. Существуют и менее распространенные разновидности услуги. Стоимость страховки зависит от суммы ипотеки, возраста заемщика.

Добровольное

К этой категории относят услуги по страхованию жизни и здоровья. При оформлении договора оценивают выгодность такой процедуры. Полис должен действовать на протяжении всего периода кредитования. Если он оформляется на год, требуется его регулярное продление.

Обязательным страхование жизни становится при оформлении таких видов жилищных займов:

• программ с государственной поддержкой;
• военной ипотеки;
• кредита на покупку квартиры у застройщика.

Условия договора действуют в отношении заемщика и созаемщика.

Страховыми случаями считаются:

• смерть клиента в результате заболевания или несчастного случая;
• потеря трудоспособности при возникновении предусмотренных договором ситуаций.

Обязательное

К этой категории относится страхование залогового имущества. Оно минимизирует риски банка в случае порчи или уничтожения жилья при пожаре, террористическом акте, наводнении, незаконных действиях третьих лиц, затоплении, краже. Страхование имущества гарантирует возврат задолженности по кредиту при возникновении непредвиденных ситуаций.

Полис оформляется на следующие типы недвижимости:

• квартиры и офисные помещения;
• здания и сооружения;
• недостроенные дома;
• земельные участки.

https://youtube.com/watch?v=N2nfW2SdM38

Особенности и условия страховки по ипотечному кредиту в Россельхозбанке

Нормы и требования страхования ипотеки прописаны в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Согласно этому акту, кредитное учреждение самостоятельно принимает решение о необходимости заключения того или иного страхового договора.

Жизни и здоровья заемщика

Личное страхование осуществляется на добровольной основе. Поэтому банк не имеет права отклонять заявку при отказе от этой услуги. В большинстве случаев учреждения дополняют ипотечный договор пунктом, свидетельствующим о повышении процентной ставки.

При отказе от страховки в Россельхозбанке размер переплаты увеличивается на 1 пункт. Исключение составляют семейные и военные ипотечные программы.

Согласно условиям страхования, при оформлении полиса клиент не теряет деньги. Кроме того, он обеспечивает себе компенсацию в случае получения инвалидности.

Залогового имущества

При оформлении такого полиса придется ежегодно выплачивать 0,1-0,2% суммы кредита.

Стоимость договора зависит от:

1. Размера займа. Чем выше этот параметр, тем ниже расценки на услуги страхования. Однако общая стоимость полиса оказывается выше, ведь она выражается в процентах от суммы займа.
2. Здоровья и возраста заемщика. Тарифы для клиентов пожилого возраста выше. Это объясняется увеличением рисков страховой компании.
3. Вида страховщика. Каждая фирма устанавливает собственные расценки.

Титула

Услуга защищает право собственности на залоговую недвижимость. Страховка помогает возместить убытки при аннулировании сделки купли-продажи в судебном порядке.

Оставшийся без квартиры заемщик в таком случае обязан единовременно выплатить всю сумму долга. Если недвижимость была продана мошенником, взыскать с него средства будет проблематично.

Поэтому рекомендуется оформлять полис титульного страхования. Особенно это касается случаев приобретения квартир на этапе строительства.

Созаемщиков и поручителей

Страхование жизни относится ко всем участникам сделки, на которых накладываются обязательства по кредиту.

Компенсацию выплачивается при потере заемщиком трудоспособности, в случае его смерти, получении им инвалидности 1-ой или 2-ой группы.

При желании можно застраховать утрату работы. В таком случае необходимо оплатить отдельный полис.

Комплексная

Договор позволяет рассчитывать на компенсацию в случае наступления нескольких видов страховых случаев:

• потери прав собственности на недвижимость;
• порчи или уничтожения квартиры;
• утери трудоспособности, смерти заемщика.

К преимуществам комплексного страхования относятся:

• повышение вероятности одобрения займа;
• снижение переплаты по ипотеке;
• уменьшение стоимости страхования (в сравнении с оформлением нескольких отдельных полисов);
• гарантия выплаты компенсации при наступлении страховых случаев;
• уменьшение стоимости полиса по мере снижения размера основного долга.

Изменение процентной ставки при отсутствии полиса

При заключении договора банк предлагает более выгодные условия кредитования. При отказе от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 3,5 пункта. Подобное правило распространяется и на созаемщиков, не желающих приобретать полис.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Заключать договор можно только в фирмах, соответствующих требованиям банка. Предлагаемые компаниями условия страхования сходны. Однако имеются отличия в тарифных планах, содержании договоров.

«ВТБ Страхование»

Фирма страхует заемщиков от главного набора рисков, в т.ч. взрыва газа и отопительного оборудования, разрушения здания вследствие усадки грунта.

Минимальная годовая стоимость полиса — 0,1% суммы займа. «ВТБ Страхование» предлагает специальную программу «ПреИмущество для ипотеки», помогающую создать финансовый резерв на всю стоимость покупаемого жилья. При наступлении страхового случая компенсация выплачивается в течение месяца.

СОГАЗ

Под условия страхования попадают квартиры и жилые дома с черновой или чистовой отделкой. Страховка стоит 0,12% суммы ипотеки. Компенсация выплачивается через 5 дней после оформления соответствующего акта. Размер выплаты зависит от масштаба ущерба, однако он не может превышать страхового лимита.

«Энергогарант»

Условия страхования стандартны. Стоимость полиса составляет 0,14% размера кредита. В список рисков входят террористический акт, падение пилотируемых летательных аппаратов или их частей, преступные действия посторонних лиц. Компенсация клиенту или банку выплачивается через 10 дней после оформления страхового акта.

«РСХБ-Страхование»

Компания предлагает услуги комплексного страхования стоимостью 0,114% от суммы займа. Размер компенсации равен стоимости ремонтных работ за вычетом организационных расходов страховщика. Выплата средств осуществляется в течение 10 дней после оформления страхового акта.

«Стерх»

Компания страхует основные конструктивные компоненты квартиры или дома. Порча окон, дверей, бытовой техники или внутренней отделки страховым риском не является. Расценки начинаются от 0,24% суммы займа. Компенсация выплачивается в течение 3 дней после подписания акта.

«АльфаСтрахование»

При оформлении полиса на ипотечную недвижимость заемщики оплачивают 0,1% от суммы займа. При небольшом размере ущерба компенсация выплачивается в отсутствие справки от государственных органов.

Если имущество повреждено частично, страховщик учитывает стоимость восстановительных работ. При полном уничтожении жилья размер выплаты соответствует страховому лимиту.

ВСК

Компания предлагает стандартные условия страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Тарифы начинаются от 0,1% суммы ипотеки.

«РЕСО-Гарантия»

Фирма страхует все покупаемые в кредит объекты: квартиры, загородные дома, апартаменты, земельные участки. Стоимость полиса на недвижимость составляет 0,21% от суммы ипотеки.

Возмещение убытков осуществляется в течение месяца после регистрации факта наступления страхового случая. При полном уничтожении имущества выплачивается полный страховой лимит.

«Ингосстрах»

Компания оказывает услуги по страхованию не только квартир и домов, но и объектов незавершенного строительства. Тарифы начинаются от 0,6% суммы кредита. Компенсация выплачивается в течение 15 дней. Размер выдаваемой клиенту суммы зависит от размера ущерба.

Сравнительная таблица

Стоит рассмотреть тарифы компаний, предлагающих самые выгодные условия страхования.

Нюансы оформления

Для приобретения страхового полиса выполняют следующие действия:

• выбирают страховую фирму;
• подают заявку на страхование;
• собирают пакет документов;
• оплачивают полис, заключают страховой договор.

Стоимость

Цена полиса рассчитывается с учетом тарифа и срока действия. Страховщики принимают оплату наличными или безналичными переводами. Можно купить полис на весь период выплаты ипотеки или продлевать договор ежегодно.

Необходимые документы

При оформлении полиса предоставляют:

• заполненную анкету;
• копию паспорта клиента;
• ипотечный договор, закладную;
• оценочный акт;
• договор купли-продажи.

Порядок процедуры

Для подписания договора страхования выполняют такие действия:

• передают собранный пакет бумаг страховщику (допускается отправка по электронной почте);
• посещают офис фирмы;
• оплачивают услуги.

Продление полиса СК

Стандартный полис действует в течение года. По завершении этого срока необходимо продлить договор.

Пролонгацию осуществляют как в ранее выбранной, так и в другой аккредитованной фирме.

Для этого необязательно посещать офис. Заявку на продление можно заполнить на сайте страховой компании. После расчета стоимости и оплаты услуг на почту приходит электронный полис. Его подписывают и предоставляют в банк.

Возврат страховки

Заемщик вправе вернуть уплаченные за страховой полис средства. Возврат осуществляют в «период охлаждения», который в Россельхозбанке длится 14 дней. Для прекращения действия договора передают соответствующее заявление страховщику.

Также потребуются такие документы:

• паспорт клиента;
• договор со страховой фирмой;
• чек, подтверждающий факт уплаты премии.

При невозможности личного посещения офиса документы отправляют почтой. Уплаченная за полис сумма возвращается в течение 10 дней после расторжения договора. Возврат части страховки возможен и при досрочном погашении кредита.

Возможность отказаться от договора и последствия

Отказ от страхования имущества влечет отклонение заявки на кредит. Обязательность процедуры прописана в Федеральном законе «Об ипотеке» № 102-ФЗ. Однако клиент имеет право отказаться от других видов страхования. В этом случае процентная ставка увеличивается на 3,5%.

https://youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks